-
劉鳳洲
劉鳳洲 2018-06-18, 11:16
您好:
要替年紀較大的爸媽或長輩來投保保險,應先從保險的意義來好好思考,
照目前狀況來看,爸爸已經有慢性疾病病在服用藥物來控制,
如果要投保,被保險公司要求體檢機會比較大,
況且已發生的疾病將會被除外不賠,也有可能因慢性疾病被加費,
那等於繳出去的保費所得到的保障範圍較小一些。
另外從風險管理的角度來看,若真的要透過保險來轉嫁應先將"損害程度大"的風險,
特別是失能風險,若能投保保險務必要優先投保,
因為意外事故或是疾病都可能造成身體失能,讓肢體活動範圍減少、各器官機能喪失,
當未來需要專人在旁照顧,每個月至少要負擔3~6萬元不等的照顧支出,
對家庭的經濟損害是十分嚴重,甚至會讓照顧者身、心靈的疲憊難以言喻,
建議優先規劃"失能/失能扶險險"這張重要的險種。
個人認為替爸媽規劃保單的第二重要險種,
就是轉嫁住院期間醫療花費的"實支實付型醫療險",
畢竟任何人年齡越大,意味著身體免疫力、抵抗力也會逐漸下降,
難免會因為一些疾病關係感到身體不舒服、疼痛而住院治療,
隨著醫療制度與早期已經不同,為了要能有更好的治療效果與品質,
採用健保不給付的新式療法、手術、藥品來取代傳統治療方式,
因此就必須負擔數萬元至數十萬元不等的醫療支出,
為了將這動輒數萬元的住院醫療花費轉嫁出去,建議替爸媽投保"實支實付醫療險"。
綜合上述兩段的回覆,對於長輩規劃保險的方向,
請依序從"失能扶助險、實支實付醫療險、意外險"來投保,
至於癌症、重大疾病這類險種,由於爸媽年齡要投保的保費已經太高,
個人認為換來的保障效益不大,畢竟保險雖然能替我們轉嫁經濟損害,
但仍是需要發生保險事故才有辦法申請理賠,
另一個建議則是讓爸媽身邊留有一筆可隨時用的資產、積蓄會更實際些,
雖然您是詢問爸媽保單該如何規劃,但您本身的保障夠不夠更是重要,
要避免有個萬一發生保險事故需要家人的照顧,反而拖累了家庭。
以上說明與您分享,若有不清楚的地方,歡迎再來信詢問,謝謝。
多年前就開始在網路回答問題
透過自主閱讀與進修來提升專業
秉持工作信念與從事保險業的初衷
以客觀立場做出正確的保險規劃及處理保險爭議。
本人長期以來都在網路上回覆問題
若需要協助規劃或爭議問題
歡迎以下列方式聯絡:
Email :
[email protected]
line@ : http://nav.cx/jkfqiUy
Telegram : @guardlife080