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訪客
【高雄市】 34歲 / 男 / Mr.sung / 巡邏任務警員 : 購買保險
訪客 2018-03-16, 00:52
基本資料
| 身份 | 年齡 | 性別 | 所在地 | 職業 |
| Mr.sung | 34 歲 | 男 | 高雄市 | 巡邏任務警員(3) |
經濟狀況
| 身份 | 年收入 | 資產 | 負債 |
| Mr.sung | 50萬以下 | 無 | 無 |
體況 / 補充說明
| 身份 | 體況 | 補充說明 |
| Mr.sung | BMI27.1 工作需要輪班 |
希望了解目前的優缺點？ 保障是否完整？ |
保單需求
| 身份 | 預算 | 喜好公司 | 欲增險種 |
| Mr.sung | 5萬以內 | 不限 | 不限 |
Mr.sung
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Re: 【高雄市】 34歲 / 男 / Mr.sung / 巡邏任務警員 : 購買保險
劉鳳洲 2018-03-16, 10:55
您好:
2017年5月投保的保單，最大問題在於【終身醫療】這險種，
險種名稱聽起來可以有"終身"的保障，
但是歸納起來的理賠項目卻只有「住院病房費、手術費」，
如今健保政策的改變，使得平均住院天數降低，
那麼依靠住院天數的險種理賠金就會減少，
其次，醫學技術不斷進步，讓傳統治療逐漸改由新型治療方式，
如:微創手術、注射、藥物、放射線、震波等方式，
沒有動到手術，以終身醫療來看僅只會理賠住院病房費，
會讓理賠金額更低，更無法能真正填補實際的醫療支出。
如同上段提到因醫學進步，治療方式越來越多變，
醫療險種條款對於手術如何定義就是相當重要，
但您所投保的終身醫療，條款對於手術定義是採不利被保險人的寫法，
以「全民健康保險醫療費用支付標準第二部第二章第七節」才是這張保單的手術，
當未來將會有越來越多新型態治療方式，會以不符合該保單的手術定義而被拒絕理賠，
若仍持續投保【終身醫療】是無法跟上未來醫療環境的變化，建議重新調整，
改以投保【實支實付型醫療險】能有更好的保障效益，同時也能省下不少的保費。
另外，不論是疾病或意外事故所導致的殘疾，
可能失去工作能力造成經濟收入中斷，甚至若需要專人隨時在旁照料，
那每個月將要支出三~六萬元不等的照顧、消耗品的費用，
這對一般家庭來說是屬於不小的經濟損害，
目前最有效的方式就是投保商業保險的【殘扶險】，替我們來做好殘廢風險的轉嫁，
但在欲買保單列出的兩張終身殘扶險，以相同保障額度卻相差一倍的保費，
一張是會退還保費的險種，由於保費結構的關係會讓我們多繳不少的保費，
在預算不高的情況下，仍選擇規劃會退還保費的險種，
很容易犧牲掉該規劃的保障，使得轉嫁效益將會不足，
要規劃終身殘扶險，建議選擇不會退還保費的險種，
以相同預算可以將保障再拉高些，讓我們有好的轉嫁效益。
這份保單並沒有看到有針對重大疾病、癌症等重疾風險來轉嫁，
現在癌症治療方式越來越進步，效果越來越有好，但要支付花費也越來越高，
然而現在醫療險仍是要以「住院、手術」才能給付保險金，
要再靠這些一點點的理賠金來填補癌症治療的花費，這是根本是不可能，
建議要投保"確診就申請整筆給付"的【重大傷病(疾病)險】，
不用像【終身醫療、終身防癌險】要符合條款約定的住院、手術才能申請理賠，
建議重疾險的額度，要有200萬左右的保障才會比較安全，請務必替自己補強。
以上說明有任何不清楚的地方，歡迎隨時來信提出詢問，謝謝。
2017年5月投保的保單，最大問題在於【終身醫療】這險種，
險種名稱聽起來可以有"終身"的保障，
但是歸納起來的理賠項目卻只有「住院病房費、手術費」，
如今健保政策的改變，使得平均住院天數降低，
那麼依靠住院天數的險種理賠金就會減少，
其次，醫學技術不斷進步，讓傳統治療逐漸改由新型治療方式，
如:微創手術、注射、藥物、放射線、震波等方式，
沒有動到手術，以終身醫療來看僅只會理賠住院病房費，
會讓理賠金額更低，更無法能真正填補實際的醫療支出。
如同上段提到因醫學進步，治療方式越來越多變，
醫療險種條款對於手術如何定義就是相當重要，
但您所投保的終身醫療，條款對於手術定義是採不利被保險人的寫法，
以「全民健康保險醫療費用支付標準第二部第二章第七節」才是這張保單的手術，
當未來將會有越來越多新型態治療方式，會以不符合該保單的手術定義而被拒絕理賠，
若仍持續投保【終身醫療】是無法跟上未來醫療環境的變化，建議重新調整，
改以投保【實支實付型醫療險】能有更好的保障效益，同時也能省下不少的保費。
另外，不論是疾病或意外事故所導致的殘疾，
可能失去工作能力造成經濟收入中斷，甚至若需要專人隨時在旁照料，
那每個月將要支出三~六萬元不等的照顧、消耗品的費用，
這對一般家庭來說是屬於不小的經濟損害，
目前最有效的方式就是投保商業保險的【殘扶險】，替我們來做好殘廢風險的轉嫁，
但在欲買保單列出的兩張終身殘扶險，以相同保障額度卻相差一倍的保費，
一張是會退還保費的險種，由於保費結構的關係會讓我們多繳不少的保費，
在預算不高的情況下，仍選擇規劃會退還保費的險種，
很容易犧牲掉該規劃的保障，使得轉嫁效益將會不足，
要規劃終身殘扶險，建議選擇不會退還保費的險種，
以相同預算可以將保障再拉高些，讓我們有好的轉嫁效益。
這份保單並沒有看到有針對重大疾病、癌症等重疾風險來轉嫁，
現在癌症治療方式越來越進步，效果越來越有好，但要支付花費也越來越高，
然而現在醫療險仍是要以「住院、手術」才能給付保險金，
要再靠這些一點點的理賠金來填補癌症治療的花費，這是根本是不可能，
建議要投保"確診就申請整筆給付"的【重大傷病(疾病)險】，
不用像【終身醫療、終身防癌險】要符合條款約定的住院、手術才能申請理賠，
建議重疾險的額度，要有200萬左右的保障才會比較安全，請務必替自己補強。
以上說明有任何不清楚的地方，歡迎隨時來信提出詢問，謝謝。
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Re: 【高雄市】 34歲 / 男 / Mr.sung / 巡邏任務警員 : 購買保險
林育楹 2018-03-21, 12:13
Mr.sung您好:
1.由於2001年的保單即將到期，固終身型的部分不再多贅述，繳完就好!!
2.醫療險的部分，因二代健保的醫療制度及醫療技術發達，越來越進步，
自費用藥及項目越來越多，建議規劃【含門診手術的實支實付】醫療險
來有效轉嫁風險，甚至規劃到雙實支實付，讓保障可以互補更充足。
2-1 【2017年-終身醫療】雖說保障是終身，但
理賠只有住【院病房費】
【手術費】，但因新制度的問題住院天數下降，第一項賠的就已經大大
減少，再來手術是按照倍數，同一項手術可能有【健保】及【自費】可
選擇，健保可能效果較差，但花費較少，自費效果較少，花費較高，如
選擇自費可能會有花多卻賠不夠，要補上差額的部分，所以建議回到上
一項，【實支實付】的規劃來轉嫁風險
(PS.除非您的預算足夠，再來規劃終身醫療，不然請優先以保障為主)
3. 不論是意外或者疾病所導致的【殘廢】，對未來生活都是一大筆的負擔
當喪失工作能力時，收入中斷支出卻不斷，我們可以透過【殘扶險】來
有轉嫁殘廢風險，尤其是警察勤務12小時勤，又常因突發狀況會有許多
不確定的風險因素，不論是專案勤務，或者追捕犯人，都是很大風險。
3-1因警察本身有公務員及警政署自身的團體保險(安達+中國人壽)的部分，
意外險，需要再加上的額度可以自己斟酌，但警察的風險較高，建議可
以規劃【終身型+較高保額的(定期殘扶)】來拉高在尚未退休前的保障，
給自己也給家人安心。
(ps.建議如在有預算考量情況下優先以不還本的為主，您看您的保單不還本與還本保費差異清楚可知)
4.最後有關【癌症】【重大傷疾病】基本上是急需要快點補上的保障，當罹患
癌症時您需要可以領一大筆錢在身邊選擇適合自己的醫療方式，建議要規劃
【一次給付型】重大傷疾病或癌症險，讓發生風險時身邊有至少150-250萬
可彈性運用，再透過醫療險相輔相成，建議盡快補上。
(ps.一樣如預算有限，切記要以短期保障為優先，莫再先想投保終身的保障較低，保費較貴。)
有需要可以找我討論看看，之前曾擔任警察替代役，手上警察客戶也有大約20多位，
對警察現行狀況較為了解，可以討論看看再做決定唷=ˇ=
下方保險觀念篇買保險要先了解保險是為了轉嫁無法負擔的風險所以需要保險。
1.壽險:
我們常說的身故金，在當我們離開時候，家裡不會因為我們的離開而造成生活困難，從個人現階段狀況進行評估，如是家庭經濟支柱，如果我們離開了，本該由我們負擔的部分有多少? 車貸、房貸、家庭生活費、教育費、孝養費，這些總算下來一年的額度，需要多少年，大概就是您所需要留給家人的壽險保額。
2.重病:
隨著醫學發達，越來越多新式醫療手術、標靶藥物的自費項目，相較於健保提供的藥物及手術，復原期短、副作用少，費用也相對高的讓人驚訝!
猶如癌症已成為現代社為文明病動輒療程一兩百萬都很正常，重大傷病更是逐年攀升，可透過規劃實支實付來彌補，常見雙實支，甚至於三實支來對應現在高額醫療費的大環境。
3.癌症:
癌症已是現代常見文明病，衛福部國健署4月15日公布2013年癌症統計，共9萬9143人新發癌症，平均每5分18秒就有一人罹癌，癌症住院天數越來越少，可透過一次性給付，取得一大筆醫療費用之後，可以自由運用，不會受到以住院為前提才能申請理賠的條件限制。
4.殘廢:
不論是意外或疾病，都有殘廢可能，剝奪我們工作的能力，當明天風險來臨收入中斷，支出卻不斷的時候，我們有可能成為拖垮家庭的那個負擔，按照生活背景評估生活所需及醫療照護費用，規劃需要的額度，讓我們即使喪失工作能力依然能安心有不中斷的收入做為我們的靠山。
了解自身的需求及預算，從眾多保險公司挑選適合自己的保險規劃，才不會花大錢買小保障，多一分了解多一份安心，歡迎討論專屬於你的保險規劃
主要服務於中部以南，以台南 、 高雄(我住這) 、 屏東 為主要服務區域! 歡迎有需要可以line我唷!北部亦可服務唷!!!
1.由於2001年的保單即將到期，固終身型的部分不再多贅述，繳完就好!!
2.醫療險的部分，因二代健保的醫療制度及醫療技術發達，越來越進步，
自費用藥及項目越來越多，建議規劃【含門診手術的實支實付】醫療險
來有效轉嫁風險，甚至規劃到雙實支實付，讓保障可以互補更充足。
2-1 【2017年-終身醫療】雖說保障是終身，但
理賠只有住【院病房費】
【手術費】，但因新制度的問題住院天數下降，第一項賠的就已經大大
減少，再來手術是按照倍數，同一項手術可能有【健保】及【自費】可
選擇，健保可能效果較差，但花費較少，自費效果較少，花費較高，如
選擇自費可能會有花多卻賠不夠，要補上差額的部分，所以建議回到上
一項，【實支實付】的規劃來轉嫁風險
(PS.除非您的預算足夠，再來規劃終身醫療，不然請優先以保障為主)
3. 不論是意外或者疾病所導致的【殘廢】，對未來生活都是一大筆的負擔
當喪失工作能力時，收入中斷支出卻不斷，我們可以透過【殘扶險】來
有轉嫁殘廢風險，尤其是警察勤務12小時勤，又常因突發狀況會有許多
不確定的風險因素，不論是專案勤務，或者追捕犯人，都是很大風險。
3-1因警察本身有公務員及警政署自身的團體保險(安達+中國人壽)的部分，
意外險，需要再加上的額度可以自己斟酌，但警察的風險較高，建議可
以規劃【終身型+較高保額的(定期殘扶)】來拉高在尚未退休前的保障，
給自己也給家人安心。
(ps.建議如在有預算考量情況下優先以不還本的為主，您看您的保單不還本與還本保費差異清楚可知)
4.最後有關【癌症】【重大傷疾病】基本上是急需要快點補上的保障，當罹患
癌症時您需要可以領一大筆錢在身邊選擇適合自己的醫療方式，建議要規劃
【一次給付型】重大傷疾病或癌症險，讓發生風險時身邊有至少150-250萬
可彈性運用，再透過醫療險相輔相成，建議盡快補上。
(ps.一樣如預算有限，切記要以短期保障為優先，莫再先想投保終身的保障較低，保費較貴。)
有需要可以找我討論看看，之前曾擔任警察替代役，手上警察客戶也有大約20多位，
對警察現行狀況較為了解，可以討論看看再做決定唷=ˇ=
下方保險觀念篇買保險要先了解保險是為了轉嫁無法負擔的風險所以需要保險。
1.壽險:
我們常說的身故金，在當我們離開時候，家裡不會因為我們的離開而造成生活困難，從個人現階段狀況進行評估，如是家庭經濟支柱，如果我們離開了，本該由我們負擔的部分有多少? 車貸、房貸、家庭生活費、教育費、孝養費，這些總算下來一年的額度，需要多少年，大概就是您所需要留給家人的壽險保額。
2.重病:
隨著醫學發達，越來越多新式醫療手術、標靶藥物的自費項目，相較於健保提供的藥物及手術，復原期短、副作用少，費用也相對高的讓人驚訝!
猶如癌症已成為現代社為文明病動輒療程一兩百萬都很正常，重大傷病更是逐年攀升，可透過規劃實支實付來彌補，常見雙實支，甚至於三實支來對應現在高額醫療費的大環境。
3.癌症:
癌症已是現代常見文明病，衛福部國健署4月15日公布2013年癌症統計，共9萬9143人新發癌症，平均每5分18秒就有一人罹癌，癌症住院天數越來越少，可透過一次性給付，取得一大筆醫療費用之後，可以自由運用，不會受到以住院為前提才能申請理賠的條件限制。
4.殘廢:
不論是意外或疾病，都有殘廢可能，剝奪我們工作的能力，當明天風險來臨收入中斷，支出卻不斷的時候，我們有可能成為拖垮家庭的那個負擔，按照生活背景評估生活所需及醫療照護費用，規劃需要的額度，讓我們即使喪失工作能力依然能安心有不中斷的收入做為我們的靠山。
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Darren Huang
Re: 【高雄市】 34歲 / 男 / Mr.sung / 巡邏任務警員 : 購買保險
Darren Huang 2018-03-27, 17:20
Mr.sung您好，提供規劃建議如下:
您規劃的保單方向大致上都正確，可惜在部分商品因為條款的關係，
會導致保單的CP值被降低，因此建議部分險種可稍微調整，
以下檢視您的保單內容:
終身防癌
為療程給付型，需要每次接受癌症治療才會給付該次醫療費，
但是對於目前癌症治療最有效且不傷身的標靶藥物費是不理賠的，
而且受到二代健保影響，住院天數降低，未來在院內治療的比例也會逐漸降低，
因此建議用一次給付型的癌症險或重大傷病險來補強會比較好。
手術醫療
定額給付手術費，但無法支付手術過程中需要自費的醫藥材費用，
因此可以當作補強實支實付用，醫療風險還是先以實支實付來當主軸會比較好。
超安心住院醫療、住院日額
目前是二代健保時代，醫療趨勢影響有
1.住院天數縮短
2.門診手術增加
3.自費項目與比例提高
以住院天數來理賠的日額型醫療險已不實用，建議應先規劃實支實付型來解決高額自費的問題。
新真全意住院
國泰實支在門診手術的額度太低，1萬/一年限6次，
且住院手術與雜費的額度是共用的，容易產生排擠的狀況，
建議補上第二家實支來補強缺口。
呵護久久殘廢照護
含身故給付所以保費較貴，而且沒有保證給付期，
發生最嚴重的1級殘殘費一次金只有48萬，考量殘廢金還會有5%-100%的打折給付，
建議額度至少要提高到400萬才夠，預算有限的話請先以不還本型或定期險來規劃，才能提高單位保障。
您規劃的保單方向大致上都正確，可惜在部分商品因為條款的關係，
會導致保單的CP值被降低，因此建議部分險種可稍微調整，
以下檢視您的保單內容:
終身防癌
為療程給付型，需要每次接受癌症治療才會給付該次醫療費，
但是對於目前癌症治療最有效且不傷身的標靶藥物費是不理賠的，
而且受到二代健保影響，住院天數降低，未來在院內治療的比例也會逐漸降低，
因此建議用一次給付型的癌症險或重大傷病險來補強會比較好。
手術醫療
定額給付手術費，但無法支付手術過程中需要自費的醫藥材費用，
因此可以當作補強實支實付用，醫療風險還是先以實支實付來當主軸會比較好。
超安心住院醫療、住院日額
目前是二代健保時代，醫療趨勢影響有
1.住院天數縮短
2.門診手術增加
3.自費項目與比例提高
以住院天數來理賠的日額型醫療險已不實用，建議應先規劃實支實付型來解決高額自費的問題。
新真全意住院
國泰實支在門診手術的額度太低，1萬/一年限6次，
且住院手術與雜費的額度是共用的，容易產生排擠的狀況，
建議補上第二家實支來補強缺口。
呵護久久殘廢照護
含身故給付所以保費較貴，而且沒有保證給付期，
發生最嚴重的1級殘殘費一次金只有48萬，考量殘廢金還會有5%-100%的打折給付，
建議額度至少要提高到400萬才夠，預算有限的話請先以不還本型或定期險來規劃，才能提高單位保障。
以最少預算規劃最大的保障，保險並非買多就好，針對每個戶提供最合適方案，省下冤枉錢做聰明規劃，兼顧您預算與保障的需求。歡迎來信[email protected] 或LINE:icanttellyou討論保險事宜。
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