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訪客

【新北市】 2歲 / 男 / CAR / 孩童 : 保單檢視

文章訪客 2018-01-21, 07:46

基本資料

身份 年齡 性別 所在地 職業
CAR 2 歲 新北市 孩童(1)

經濟狀況

身份 年收入 資產 負債
CAR

體況 / 補充說明

身份 體況 補充說明
CAR 1.想知道保單規劃優缺點
2.想把新光醫保雙享減額繳清,另規劃實支實付
3.實支實付後期保費很高,是不是須補終身(住院)醫療

保單需求

身份 預算 喜好公司 欲增險種
CAR 不限 不限

CAR

既有保單
公司 購買時間 / 保單名稱 今年保費
保額 保障年期 繳費年期
新光人壽 2016-12-29
安心住院保險附約(新修訂)【HS-10】
1506
N/A 1年保障 1年繳
新光人壽 2016-12-29
住院醫療日額(甲型)保險附約(新修訂)
1781
1000元/日 1年保障 1年繳
新光人壽 2016-12-29
安心久久手術醫療終身健康保險
3195
500元/日 至100歲 20年繳
新光人壽 2016-12-29
一年期防癌健康保險附約
200
100萬 1年保障 1年繳
新光人壽 2016-12-29
醫保雙享終身健康保險【保障調整年齡55歲】(新定義)
13050
50萬 至100歲 20年繳
新光人壽 2016-12-29
一年期手術健康保險附約
860
1000元/日 1年保障 1年繳
CAR ► 既有保單 ► 今年總保費 20592
欲買保單
公司 保單名稱 今年保費
保額 保障年期 繳費年期
遠雄人壽 超好心殘廢照護終身保險(106) 3180
20萬 至98歲 10年繳
遠雄人壽 康富醫療健康保險附約【計劃一】 2131
N/A 1年保障 1年繳
友邦人壽 愛無憂加倍防癌保險 1940
200萬 30年保障 30年繳
友邦人壽 十一助行殘廢照顧保險附約 740
200萬 1年保障 1年繳
友邦人壽 友備無患一年定期保險附約 592
20000元/月 1年保障 1年繳
全球人壽 安養久久終身健康保險(C型) 2120
10000元/月 至110歲 30年繳
全球人壽 醫療費用健康保險附約【計劃五】 3147
N/A 1年保障 1年繳
富邦產物 意外險 ◎ 0
30000 1 1
CAR ► 欲買保單 ► 今年總保費 13850
保費△為估計值 ◎為自行輸入

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林育楹

Re: 【新北市】 2歲 / 男 / CAR / 孩童 : 保單檢視

文章林育楹 2018-01-21, 09:31

嗨 CAR 您好!


原有的保單內容有【終身型醫療險】【日額型醫療險】,這類險種以「住院病房費、手術費」,
為主,因現在醫療制度二代健保、醫療技術日新月異、技術越來越好相對的住院天數下降,醫
療花費越來越高
以致於上述險種越來越不實用,為有效損害填補建議透過實支實付醫療險
切記選擇有含『門診手術』保障更加完整。

雖說實支實付後期保費會變高,但您可以仔細查閱一下費率表平均也都是45-50以後才會有較明
顯得改變
,仔細想想醫療技術越來越發達,住院天數越來越少甚至於可能不用住院的情形,所以
【終身醫療】此種以住院為主的醫療險種,只會越來越不實用。

以您預計規劃的保單來說,小朋友的內容已是相當完整的內容,相信有做過一定的功課,但需要
注意的是,某家的定期殘扶將於一月底時暫停銷售,所以如有想按照原本規劃的內容進行規劃,
建議注意一下時間的掌握。

下方保險觀念篇買保險要先了解保險是為了轉嫁無法負擔的風險所以需要保險。


1.壽險:
我們常說的身故金,在當我們離開時候,家裡不會因為我們的離開而造成生活困難,從個人現階段狀況進行評估,如是家庭經濟支柱,如果我們離開了本該由我們負擔的部分有多少? 車貸、房貸、家庭生活費、教育費、孝養費,這些總算下來一年的額度,需要多少年,大概就是您所需要留給家人的壽險保額

2.重病:
隨著醫學發達,越來越多新式醫療手術、標靶藥物的自費項目,相較於健保提供的藥物及手術,復原期短、副作用少,費用也相對高的讓人驚訝!
猶如癌症已成為現代社為文明病動輒療程一兩百萬都很正常,重大傷病更是逐年攀升,可透過規劃實支實付來彌補,常見雙實支,甚至於三實支來對應現在高額醫療費的大環境。

3.癌症:
癌症已是現代常見文明病,衛福部國健署4月15日公布2013年癌症統計,共9萬9143人新發癌症,平均每5分18秒就有一人罹癌,癌症住院天數越來越少,可透過一次性給付,取得一大筆醫療費用之後,可以自由運用,不會受到以住院為前提才能申請理賠的條件限制。

4.殘廢:
不論是意外或疾病,都有殘廢可能剝奪我們工作的能力,當明天風險來臨收入中斷,支出卻不斷的時候,我們有可能成為拖垮家庭的那個負擔,按照生活背景評估生活所需及醫療照護費用,規劃需要的額度,讓我們即使喪失工作能力依然能安心有不中斷的收入做為我們的靠山。

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劉鳳洲

Re: 【新北市】 2歲 / 男 / CAR / 孩童 : 保單檢視

文章劉鳳洲 2018-01-21, 14:57

您好:

看了目前保單內容,如果沒有人情壓力或是特殊考量的話,
建議重新規劃一份完整的保單會更理想,
因為這份保單過多的定額給付「日額醫療險、手術險」這類險種,
當中包含了高保費的終身醫療及低額度的終身手術,
況且隨著醫療環境不斷變化,健保不給付的項目越來越多
要有住院、有手術才能理賠的險種,是已經不太符合現今醫療需求。

再者,手術只是治療方式的一種,以現在醫學技術來看,
有許多新型態治療都能取代手術,能達到更好的治療效果,
一旦沒有"手術",是沒辦法申請到手術保險金會,
縱使有接受手術,在開刀過程中用到的自費醫材、設備等費用
能不能透過手術險來填補實際花費才是投保重點,
從已投保的終身手術來看,換算起來的理賠金額更是不高,
實在不建議用辛苦錢投保這些不實用的醫療險種,
更重要的是少了轉嫁「殘廢失能」的重要險種,這大風險並沒有轉嫁,
若無體況顧慮及人情考量的話,建議照『欲買保單』來重新規劃。

有提到"實支實付後期保費很高,是不是須補終身(住院)醫療",
一般來說年齡不斷增加,身體各指數、免疫力也會逐漸下降,
相對的發生疾病的機率會增加,保險公司要承擔的危險就會比較高,
畢竟保險就是講求「對價平衡」,保費跟要承擔危險成正比,
雖然會想買投保終身醫療,無非是希望能保障一輩子,
但重點是終身醫療是否跟得上醫療大環境的進步幅度
未來的醫療科技可能進步到不用住院治療,
買了以住院為主的終身醫療就失去原先的期待了,
千萬別因未來實支實付的保費調漲顧慮,而投保不實用的終身醫療險

以上說明與您分享,有任何不清楚的地方,歡迎再來信提出詢問,謝謝。
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