[私訊 訪客]

私訊

訪客

【台北市】 0歲 / 女 / 蔡小姐 / 第1級 : 購買保險

訪客 2017-12-08, 12:04

基本資料

身份	年齡	性別	所在地	職業
蔡小姐	0 歲	女	台北市	第1級(1)

經濟狀況

身份	年收入	資產	負債
蔡小姐	無	無	無

體況 / 補充說明

身份	體況	補充說明
蔡小姐	新生兒

保單需求

身份	預算	喜好公司	欲增險種
蔡小姐	2萬以內	不限	不限

蔡小姐

欲買保單 公司 保單名稱 今年保費 保額 保障年期 繳費年期 國泰人壽 新真全意住院醫療健康保險附約【計劃M10】 1895 N/A 1年保障 1年繳 國泰人壽 真康愛防癌終身健康保險附約 ◎ 5646 1單位 20 20 國泰人壽 漾順心手術醫療終身保險 ◎ 4980 1000 20 20 國泰人壽 真寶貝傷害保險附約（A型） ◎ 1126 2單位 1年 1年 國泰人壽 漾安心住院醫療終身保險 ◎ 4820 1000 20 20 蔡小姐 ► 欲買保單 ► 今年總保費 18467

保費△為估計值　◎為自行輸入

部份資料係由 【我的保單】 自動產出，若發現資料有誤，還請 通知我們 修正。系統資訊僅供參考，本公司不負任何法律責任。

[王子豪]

私訊 下線

王子豪

Re: 【台北市】 0歲 / 女 / 蔡小姐 / 第1級 : 購買保險

王子豪 2017-12-08, 19:06

因為目前二代健保制度DRGs制度上路
醫療險主要出現幾個改變
1.平均住院天數降低
2.醫療自費項目變多
3.門診手術比例增高
目前在住院醫療的規劃上
建議是以實支實付為主
終身手術與終身醫療險種
主要理賠住院日額跟手術定額
無法填補最重要的自費支出
只能當作加強無法取代實支
目前住院雙實支的保障會比較完整

因為癌症的治療技術改變
目前花費最高的是標靶藥物與新式免疫療法等
傳統防癌險主要理賠住院與開刀保障
但目前癌症平均住院20天
建議是用一次給付型的拉高保障200萬甚至更高
支付當下需要的醫療費用
住院與開刀花費可以靠實支實付來填補

另外在失能照護與重大燒燙傷的保障不足
這兩樣的風險跟癌症一樣
發生機會比較小
但是花費遠大於一般住院
建議可以先用便宜的定期做足保障

以同樣的預算選擇合適險種規劃
保障會更加完整

因不能公開談論特定產品
有需要歡迎加我連絡方式討論

[私訊 下線 劉鳳洲]

私訊 下線

劉鳳洲

Re: 【台北市】 0歲 / 女 / 蔡小姐 / 第1級 : 購買保險

劉鳳洲 2017-12-08, 22:12

您好:

實在不建議將辛苦錢拿去投保【終身醫療、終身手術、終身防癌險】，
這些險種除了高保費外，能提供的理賠效益並不高，
由於健保新制度的實施，外加醫學技術不斷進步，
讓治療方式不再以傳統方式為主，改以新式手術、藥物能讓效果更好，
但這些新穎治療方式卻是不在健保給付範圍，
可能因此要支付數萬元至數萬元的花費，
如果繼續投保以「住院病房費、手術費」為理賠項目的險種，
每一單位約理賠1000元左右的金額，這只會越來越無法填補醫療費用，
建議以【實支實付醫療險】為優先選擇，理賠效益更能高於終身醫療險種。

其次，目前保單內容並未針對「殘廢、癌症」有保障，
畢竟任何人無法完全避免突如其來的意外事故、疾病，
這一發生就可能讓身體無法再發揮原先機能，
甚至終身需要專人在旁照顧，每個月的照顧費用將是家庭經濟的一大傷害，

再者，現在因家族遺傳性、後天環境、飲食等各方面影響，
讓罹癌率不斷增加，每年新生兒童罹患癌症人數約在550人，
由於癌症治療技術不斷進步，但若是採用一些新式療法
如標靶藥物治療。新式放射線治療如電腦刀、螺旋刀等，讓癌症已經非絕症，
單一個療程可能就要數十萬，年花費破百萬都是很正常的，
請務必替孩子投保定期型【殘廢/殘扶險】、【一次給付型重疾險】，
每個月保費約幾百塊，就能將「殘廢、癌症」這兩大風險轉嫁出去。

最後提醒大人保障比孩子更重要，畢竟您們是孩子成長過程中重要支柱，
況且現在正是您們所背負的家庭責任最重的時期，
千萬不能因為任一的風險，導致家庭經濟陷入黑暗期，
在替孩子投保保險之前，務必先將本身保單重新檢視、補強，千萬不可忽略了。


以上說明有任何不清楚的地方，煩請再來信提出詢問，謝謝。

[Darren Huang]

私訊 下線

Darren Huang

Re: 【台北市】 0歲 / 女 / 蔡小姐 / 第1級 : 購買保險

Darren Huang 2017-12-10, 10:48

蔡小姐您好，提供規劃建議如下:

新真全意住院醫療:
1.門診手術+雜費限額只有1萬過低，一年僅能理賠6次。此缺陷對於目前門診治療趨勢的醫療行為上，會愈來愈不利，以門診手術置換人工水晶體單眼自費7萬來看，保障相當不足。
2.住院手術+雜費共用額度只有10萬太低，單雜費建議最少20萬才夠，例如自費的達文西手術開機費需要25萬。
建議以門診手術、雜費分項給付等條款優勢的第二家實支補強。額度可以透過預算調整增減，但條款不能，因此建議以條款為優先考量。

防癌終身:
1.受到二代健保縮短住院天數的影響，癌症在院內治療天數短，傳統癌症醫療險用處有限，
2.癌症標靶藥物的高額費用不在傳統癌症險理賠範圍，應先規劃一次給付型為主，額度最少200萬才夠。

手術醫療終身:
手術費理賠額度低，無法解決目前高額自費藥物器材的問題。建議用實支實付型才能解決目前自費病房費、手術費和雜費的問題。

傷害保險:
對小朋友最容易發生的燒燙傷給付最高只有60萬較不足，且發生燒燙傷後續的治療、皮膚移植都是一筆可觀的支出，建議以兒童產險方案規畫，保費差不多的情況下，保障提高更多。

住院醫療終身:
二代健保實施後帶來的影響有
1.住院天數縮短
2.門診手術增加
3.自費項目與比例提高
以住院天數來理賠的日額型醫療險已不實用，建議應先規劃實支實付型來解決高額自費的問題。

規劃上缺少殘廢失能的保障，
1.失能為大風險，與身故相同的是都會使家庭陷入收入中斷，另外還需照顧一個無法工作人的風險。
2.與疾病不同的是，失能是不會恢復痊癒的。
建議補上殘廢/殘扶險，包含殘廢一次給付金跟狀況發生後固定每月或是每年給付的扶助金。

提醒您在規劃新生兒保單之外，應優先考量身為家裡經濟支柱的大人保障是否足夠，因為風險發生在大人身上，除了醫藥費的支出外，可能還會導致長期收入中斷，所帶來的影響程度更巨大。