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【高雄市】 29歲 / 男 / chen / 第1級 : 保單檢視

訪客 2017-12-08, 00:13

基本資料

身份	年齡	性別	所在地	職業
chen	29 歲	男	高雄市	第1級(1)

經濟狀況

身份	年收入	資產	負債
chen	50萬以下	50萬以下	無

體況 / 補充說明

身份	體況	補充說明
chen	無	希望知道保單的優缺點、是否有完整性，那還會建議增加那類型保單、保費可降低！謝謝

保單需求

身份	預算	喜好公司	欲增險種
chen	無	不限	不限

chen

既有保單 公司 購買時間 / 保單名稱 今年保費 保額 保障年期 繳費年期 國泰人壽 2015-12-31 永康手術醫療定期健康保險 3380 1000元/日 至81歲 至81歲 國泰人壽 2015-12-31 新全方位傷害保險附約-傷害死殘【16~75歲】 1300 100萬 1年保障 1年繳 國泰人壽 2015-12-31 新真安心住院醫療終身保險 12000 1000元/日 至99歲 20年繳 國泰人壽 2015-12-31 新全方位傷害保險附約-傷害醫療限額【有健保】 550 5萬 1年保障 1年繳 國泰人壽 2015-12-31 永健住院日額健康保險附約 1890 1000元/日 1年保障 1年繳 國泰人壽 2015-12-31 真安順手術醫療終身保險 10710 1000元/日 至99歲 20年繳 國泰人壽 2015-12-31 新全方位傷害保險附約-傷害醫療日額 1780 2000元/日 1年保障 1年繳 國泰人壽 2015-12-31 新關懷保險費豁免附約 ◎ 396 0 20 20 chen ► 既有保單 ► 今年總保費 32006

欲買保單 公司 保單名稱 今年保費 保額 保障年期 繳費年期 國泰人壽 新真全意住院醫療保險附約 ◎ 3893 20萬 1 1 chen ► 欲買保單 ► 今年總保費 3893

保費△為估計值　◎為自行輸入

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劉鳳洲

Re: 【高雄市】 29歲 / 男 / chen / 第1級 : 保單檢視

劉鳳洲 2017-12-08, 10:32

您好:

坦白說在醫療險的規劃，盡量不要投保【終身醫療、終身手術】，
因為這兩張險種只會吃掉大部分的保費，但能提供的保障並不高，
畢竟現在醫療技術不斷進步，讓治療方式推陳出新，
治療上不再是單純傳統的手術治療為主，
逐漸以新式的微創手術、注射治療、雷射、放射線治療等方式，
可以讓治療效果更好、傷口復原更快，將住院天數縮短以達到更快出院，
只是新式治療所需的設備、藥物等費用，卻可能不在健保的給付範圍內
要有更好的醫療品質可能要支付數萬元到數十萬元的醫療費用。

然而【終身醫療、終身手術】主要理賠僅在「住院病房費」與「手術費」，
會因為住院天數降低以及非"傳統"手術的因素而使得理賠金額越來越低
況且您投保的醫療險種，在於手術定義是屬於相當不利的寫法，
隨著醫療環境、醫學技術不斷進步，以至於越來越難以填補醫療花費，
建議投保【實支實付醫療險】，理賠方式是只要在額度內花多少理賠多少，
保障效果更勝於【終身醫療、終身手術】，更能省下不少的保費。

其次，目前保單內容並未針對「殘廢、癌症」有保障，
任何的因意外事故、疾病的發生，都可能讓身體無法再發揮原先機能，
更可能因此永久離開職場無法再獲得工作收入，導致家庭經濟中斷，
當面臨多久就要負擔多久的生活費、看護費用，這將會是數百萬元的經濟傷害，
再者，現在因家族本身的遺傳性、後天環境中的有毒物質、飲食安全等影響，
讓罹癌率不斷增加，也拜癌症治療技術不斷進步，但若是採用一些新式療法
如標靶藥物治療。新式放射線治療如電腦刀、螺旋刀等，讓癌症已經非絕症，
單一個療程可能就要數十萬，年花費破百萬都是很正常的，
然而這些數百萬元的生活費、看護、醫療費用，卻是您現有保單無法轉嫁的，
請務必替自己投保【殘廢/殘扶險】、【一次給付型重疾險】這些重要險種，
提早將「殘廢、癌症」這兩大風險轉嫁出去，避免有個萬一因此拖累家人。


以上說明與您分享，若想要了解詳細補強方案，煩請再來信詢問，謝謝。

[Darren Huang]

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Darren Huang

Re: 【高雄市】 29歲 / 男 / chen / 第1級 : 保單檢視

Darren Huang 2017-12-08, 18:26

手術醫療:
手術費理賠額度低，無法解決目前高額自費藥物器材的問題。建議用實支實付型才能解決目前自費病房費、手術費和雜費的問題。

傷害死殘、醫療、日額:
國泰意外險保費較貴而且非保證續保，由於是一年一期可隨時調整，建議改用產險方案替代，相同保費時保障可以提高2倍以上，保障範圍更大包含大眾運輸、燒燙傷的理賠。

終身住院醫療、住院日額:
二代健保實施後帶來的影響有
1.住院天數縮短
2.門診手術增加
3.自費項目與比例提高
以住院天數來理賠的日額型醫療險已不實用，建議應先規劃實支實付型來解決高額自費的問題。

新真全意:
1.門診手術+雜費限額只有1萬過低，一年僅能理賠6次。此缺陷對於目前門診治療趨勢的醫療行為上，會愈來愈不利，以門診手術置換人工水晶體單眼自費7萬來看，保障相當不足。
2.考量單人病房自費差額約4000$/日，單一家實支的保障也不夠。
建議以額度高且手術費與雜費分開理賠的第二家實支補強，才不會產生額度排擠，對您更有利。

而規劃上缺少殘廢失能、癌症險的保障，
1.失能為大風險，與身故相同的是都會使家庭陷入收入中斷，另外還需照顧一個無法工作人的風險。
2.與疾病不同的是，失能是不會恢復痊癒的。
建議補上殘廢/殘扶險，包含殘廢一次給付金跟狀況發生後固定每月或是每年給付的扶助金

現今癌症治療住院天數短、在家休養時間長，傳統防癌險無法理賠標靶藥物與新式手術治療的高額費用，建議以一次給付型規劃，且額度最少200萬，才足夠解決當下的資金需求。