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【桃園市】 35歲 / 男 / Vincent Wen / 第1級 : 購買保險

訪客 2017-12-04, 17:30

基本資料

身份	年齡	性別	所在地	職業
Vincent Wen	35 歲	男	桃園市	第1級(1)

經濟狀況

身份	年收入	資產	負債
Vincent Wen	50萬以下	50 - 100 萬	無

體況 / 補充說明

身份	體況	補充說明
Vincent Wen	1)35歲、身高169公分、體重58公斤 2)身體健康，無特殊疾病、雙眼近視800度左右 3)未來無結婚的打算	1)希望了解此保單規劃的優缺點。 2)保障是否完整？ 3)保費可否降低？

保單需求

身份	預算	喜好公司	欲增險種
Vincent Wen	2萬以內	不限	不限

Vincent Wen

既有保單 公司 購買時間 / 保單名稱 今年保費 保額 保障年期 繳費年期 新光人壽 2003-11-19 安心住院保險附約【HS-20】 4490 N/A 1年保障 1年繳 新光人壽 2003-11-19 豁免保險費附約 ◎ 138 1.31萬 20年 20 新光人壽 2003-11-19 新長安終身壽險主約 ◎ 3135 10萬 終身 20 新光人壽 2003-11-19 平安意外傷害保險附約 ◎ 1049 100萬 1 1 新光人壽 2003-11-19 意外傷害醫療保險附約 ◎ 529 4萬 1 1 新光人壽 2003-11-19 綜合保障附約 ◎ 3855 60萬 1 1 新光人壽 2007-01-31 防癌健康終身保險主約 ◎ 6702 50萬 終身 15 新光人壽 2008-12-01 健康久久終身醫療健康保險主約 ◎ 29640 200萬 終身 15 Vincent Wen ► 既有保單 ► 今年總保費 49538

保費△為估計值　◎為自行輸入

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[王子豪]

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王子豪

Re: 【桃園市】 35歲 / 男 / Vincent Wen / 第1級 : 購買保險

王子豪 2017-12-04, 19:50

原先保障多著重在住院醫療與癌症上
終身醫療
理賠住院的日額跟手術定額給付
但目前二代健保制度下
多是住院天數少但是自費高的手術
這樣的理賠對於風險轉嫁有限
無法取代實支實付
目前住院保障還是雙實支實付會更完整

另外建議在失能照護的部分需要做加強
雖然之後不考慮結婚
但長期照顧這是不小的花費
遠比一般疾病更大
可以先用定期或是終身不還本的搭配規劃

[Darren Huang]

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Darren Huang

Re: 【桃園市】 35歲 / 男 / Vincent Wen / 第1級 : 購買保險

Darren Huang 2017-12-04, 21:55

Vincent Wen您好，提供規劃建議如下:

安心住院:
1.無給付門診手術+雜費
2.條款寫法較嚴苛
3.住院手術+雜費共用額度20萬不足，例如自費的達文西手術開機費需要25萬。
建議以條款寬鬆的第二家實支補強缺口。

意外傷害保險、醫療:
意外險規劃還缺少意外日額，但此家意外險保費較貴而且非保證續保，由於是一年一期可隨時調整，建議改用產險方案替代，相同保費時保障可以提高2倍以上，保障範圍更大包含大眾運輸、燒燙傷的理賠。

綜合保障:
給付意外死殘與手術費，但手術費理賠額度低，無法解決目前高額自費藥物器材的問題。
建議用實支實付型才能解決目前自費病房費、手術費和雜費的問題。

防癌健康終身:
1.受到二代健保縮短住院天數的影響，癌症在院內治療天數短，傳統癌症醫療險用處有限，
2.癌症標靶藥物的高額費用不在傳統癌症險理賠範圍，應先規劃一次給付型為主，額度最少200萬才夠。

終身醫療:
二代健保實施後，住院天數縮短且門診手術增加，以住院天數來理賠的日額型醫療險已不實用，建議應先規劃實支實付型來解決高額自費的問題。

此份保單已繳費過半，建議無經濟壓力的話可持續繳滿，調整方向以定期險優先，並且要再補上目前的保障缺口。

目前對殘廢失能的保障較低，
1.失能為大風險，與身故相同的是都會使家庭陷入收入中斷，另外還需照顧一個無法工作人的風險。
2.與疾病不同的是，失能是不會恢復痊癒的。
建議補上殘廢/殘扶險，包含殘廢一次給付金跟狀況發生後固定每月或是每年給付的扶助金。

[私訊 下線 劉鳳洲]

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劉鳳洲

Re: 【桃園市】 35歲 / 男 / Vincent Wen / 第1級 : 購買保險

劉鳳洲 2017-12-05, 00:53

您好:

舊保單的規劃方向是朝「意外、醫療」這兩保障來規劃，
畢竟早期大環境、醫療制度與現在環境是有很大的不同，
只是現在醫學技術不斷翻新，許多新式手術已經逐漸取代傳統手術，
可以讓傷口更小、恢復越快，因此住院天數就會逐漸降低，
但新式手術、雷射、放射線治療、標靶藥物這些項目卻可能不在健保給付範圍，
當每一次治療將產生不小的醫療花費，這只能靠【實支實付型醫療險】才能轉嫁，
不過許多傳統手術隨著醫學技術進步，逐漸改由門診就能進行，
雖然舊保單的醫療雜費額度不算太低，但建議要再投保第二張實支實付，
來提高選用高貴的醫療耗材、藥品等高額醫療費用的轉嫁效益，
更重要的是能替自己多增加「門診手術」的保障，達到更全面的醫療保障。

其次，目前保單的最大缺口在於「殘廢失能、罹患重疾(癌症)」並未有保障，
早期的保險規劃都是以住院保障為優先規劃，但隨著醫學技術進步，
讓許多住院治療的行為可以改由門診治療，甚至可以返家進行休養，
然而殘廢失能、癌症這兩大風險，都是屬於會造成嚴重經濟損害的大風險，
一旦發生會因此造成家庭經濟的傷害，這千萬不可忽略!

如同上段的回覆，「殘廢失能、罹患重疾」這兩大風險正式您保單所缺乏的，
畢竟任何意外事故、疾病的發生，都可能讓身體再也無法正常發揮原先功能，
導致原先的工作收入中斷，意味著日常開銷、花費會是背負的經濟壓力之一，
若因病況嚴重程度要專人在旁隨時照顧，每個月的照顧費用更是一筆沉重負擔，
況且當癌症治療是採用新式療法(光子刀、電腦到)或是標靶藥物治療時，
每年下來至少也要破百萬元的醫療費用，相信這對任何家庭都是相當嚴重的經濟傷害，
避免有個萬一而拖垮您的家庭，要記得越是無法承受的風險更是需要透過保險來轉嫁。
建議趕緊投保【殘廢/殘扶險】、【一次給付型重疾險】來拉高保障。


礙於法令規定無法公開討論到規劃細節，倘若需要了解規劃方案，
或是有任何不清楚的地方，請您再來信提出，謝謝。