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訪客

【台北市】 38歲 / 男 / B / 第1級 : 購買保險

文章訪客 2017-10-31, 14:52

基本資料

身份 年齡 性別 所在地 職業
B 38 歲 台北市 第1級(1)

經濟狀況

身份 年收入 資產 負債
B 50 - 100 萬 50萬以下 700 - 1000 萬

體況 / 補充說明

身份 體況 補充說明
B

保單需求

身份 預算 喜好公司 欲增險種
B 5萬以內 不限 不限

B

欲買保單
公司 保單名稱 今年保費
保額 保障年期 繳費年期
富邦人壽 安富久久殘廢照護終身壽險 26700
2萬 至99歲 20年繳
富邦人壽 保險費豁免附約條款 待更新
20萬 10年保障 20年繳
富邦人壽 日額型意外傷害住院醫療保險附約 1160
20單位 1年保障 1年繳
富邦人壽 享安心住院醫療定額健康保險附約 8190
1000元/日 至85歲 至85歲
富邦人壽 新住院醫療定期健康保險附約【HSC5】 7339
N/A 1年保障 1年繳
富邦人壽 意外NMR ◎ 0
10萬 1年 1年
富邦人壽 意外MADD ◎ 0
100萬 1年 1年
富邦人壽 防癌終身健康保險PCC1 ◎ 0
1單位 95歲 1年
B ► 欲買保單 ► 今年總保費 43389
保費△為估計值 ◎為自行輸入

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Darren Huang

Re: 【台北市】 38歲 / 男 / B / 第1級 : 購買保險

文章Darren Huang 2017-10-31, 15:15

B先生您好,提供規劃建議如下:

1.殘廢照護終身險:含身故給付所以保費較貴,建議主約以最低額度規劃,保障用單位保障高的附約加強。

2.日額意外、意外死殘、意外傷害保險:壽險公司意外險保費較貴,建議改用產險方案替代,相同保費時可以提高2倍以上的保障,保障範圍更大包含大眾運輸、燒燙傷的理賠。

3.住院定額: 二代健保DRGs制度下,住院天數降低與門診手術增加,以住院天數給付的方式已不實用。建議用實支實付型才能解決目前自費病房費、手術費和雜費的問題。

4.住院醫療: 條款嚴苛、不理賠門診手術雜費、住院額度太低,雜費建議最少20萬才夠,例如自費的達文西手術開機費需要25萬。建議以額度高、條款相對寬鬆的第二家實支來補足缺口並且拉高保障額度。

5.防癌終身險: 目前防癌險主流是選擇一次給付型,而非傳統逐項給付的癌症險。癌症治療效果最佳的標靶藥物的高額支出,只有實支實付、一次給付型可以處理,因此傳統防癌險對癌症治療的幫助不大。建議以一次給付型的重大傷/疾病險作為主要防癌選擇,住院內花費交給實支實付處理。

規劃上對殘廢失能的保障較不足,
失能的情況有6成的原因是疾病導致,單靠意外險無法保障失能的風險。長期生活照護、收入中斷等龐大支出,更容易拖垮整個家庭的經濟,因此失能是最重要的風險,建議補上殘廢/殘扶險且額度最少500萬/5萬才夠。

您的情況經濟責任較重,建議規劃定期壽險,避免發生風險後,將經濟壓力留給無力承擔的家人,
經濟責任額度可利用簡單的公式粗略計算:負債(房貸、車貸、借款等)+家人年支出(教育費、孝親費等)x預留年數-現有資產=身後所需留存的金額。
以最少預算規劃最大的保障,保險並非買多就好,針對每個戶提供最合適方案,省下冤枉錢做聰明規劃,兼顧您預算與保障的需求。歡迎來信[email protected] 或LINE:icanttellyou討論保險事宜。

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劉鳳洲

Re: 【台北市】 38歲 / 男 / B / 第1級 : 購買保險

文章劉鳳洲 2017-10-31, 16:24

您好:

將您的保單分為「殘廢保障、癌症(重疾)保障、醫療保障」這三部分來看,
通常在規劃保險,要以無法承受的風險來優先轉嫁,特別是經濟損害大的風險,
殘廢風險對於任何家庭的經濟傷害最大,有可能因此失去原先的工作收入,
況且若因病況嚴重度需要專人在旁照顧時,每個月的照顧花費更是沉重負擔,
以目前大環境來看,唯有透過商業保險的【殘扶險】才能將殘廢風險轉嫁出去
然而您規劃的殘扶險是會「退還保費」,這會比「不退還保費」的殘扶險高許多,
若真的因意外事故、疾病導致殘的發生,每個月至少要五萬元才能有基本照顧品質,
照目前額度是不足的,但由於是規劃終身型商品,若增加保障就會將保費再拉高,
倘若有預算限制的話,可以先由定期型【殘廢/殘扶險】來將當下保障做足。

接著在癌症保障,由於現在醫學技術不斷進步,許多癌症治療不用再住院,
甚至改用新式手術、放射線治療、標靶藥物等新療法,可以有更好的治療效果,
整年下來破百萬元的醫療花費,無法再透過療程型的【終身防癌險】來填補
要符合條款約定的癌症住院、手術、化/放療才能理賠的險種,已經不適合當今需求,
癌症規劃要以一次給付型險種為優先,只要一確診就能申請至少百萬元的理賠金,
只可惜該公司並沒有合適的一次給付型險種,這部分就要考慮其他家的商品了。

回到醫療保障來看,坦白說該公司的【實支實付型醫療險】,
自從有競爭優勢的商品停賣後,在市場上已經失去競爭性,
不過以規劃方向來看,為了符合當今醫療制度及能有效填補醫療花費
醫療保障要以【實支實付型醫療險】為優先選擇,
倒是【日額給付醫療險】只會越來越不實用,光保費差不多能再規劃第二家實支,
建議您透過第二家實支來補強醫療雜費,至少要有20萬的醫療額度才算安全
兩張實支的互補性更可以讓保障項目更完整。

最後是「身故」的保障,由於有目前負債為700 - 1000 萬,
僅有百萬元的意外險保額,並無針對【定期壽險】有規劃
倘若評估資產、積蓄後,發現當保險事故的發生會讓這些負債會成為家人負擔,
僅拉高意外險保額的話,未來若有疾病因素存在就會有理賠上的爭議
因此根據實際狀況來規劃【定期壽險】,來做好階段性的保障,
依照相同預算來看,可以多參考較完整、全面的規劃方案。


以上說明與您分享,若有任何不清楚的地方,請再提出討論,謝謝。
多年前就開始在網路回答問題 透過自主閱讀與進修來提升專業 秉持工作信念與從事保險業的初衷 以客觀立場做出正確的保險規劃及處理保險爭議。 本人長期以來都在網路上回覆問題 若需要協助規劃或爭議問題 歡迎以下列方式聯絡: Email : [email protected] line@ : http://nav.cx/jkfqiUy Telegram : @guardlife080

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林育楹

Re: 【台北市】 38歲 / 男 / B / 第1級 : 購買保險

文章林育楹 2017-11-02, 10:34

您好

保險是為了解決擔心問題的工具關鍵是我們擔心那些問題,以保單來說分為六個
大部分,壽險 癌症 重大傷疾病 殘扶 意外 醫療險 六大類

首先壽險的部分以這份保單來說是包含在殘扶險的部分,會建議您可以透過規劃
定期壽險的部分來做風險管理,至於需要多少則需要算算您的家庭責任額度!!!!!!

癌症及重大傷疾病,現在醫療技術越來越好,使癌症在治療的過程中很少住院,
但花費卻越來越高,建議透過一次給付型重大傷疾病、癌症險種一筆過百萬的
理賠金放在身旁慢慢使用,而終身型防癌險理賠額度較低,每次看每次申請,
對病人與家屬相對麻煩,建議調整


醫療保障來看為配合現在醫療能有效補償醫療花費,建議以[color=#FF0000]實支實為醫療規劃[/color]
實支實付除雜費也同樣擁有日額功能,建議可以透過雙實支實付來做規劃,
免較高額花費的手術,如達文西等等,雜費規畫至少在20-30萬之間,讓兩張
互相彌補!


殘扶險,當明天風險來臨時您不得不花的開銷為多少錢呢? 加上預估的看護費
則是您殘扶險需求的額度,
在工作的這段期間可以透過定期加上終身拉高自身
保障,以避免家庭責任上無法負擔,您規劃殘扶險會「退還保費」,相較於單
純的殘扶險較貴,算上通貨膨脹來說其實蠻可惜的,建議保障規保障就好。

下有保險觀念篇



買保險前要先了解保險是為了轉嫁無法負擔的風險所以需要保險


1.壽險:
我們常說的身故金,在當我們離開時候,家裡不會因為我們的離開而造成生活困難,從個人現階段狀況進行評估,如是家庭經濟支柱,如果我們離開了本該由我們負擔的部分有多少? 車貸、房貸、家庭生活費、教育費、孝養費,這些總算下來一年的額度,需要多少年,大概就是您所需要留給家人的壽險保額

2.重病:
隨著醫學發達,越來越多新式醫療手術、標靶藥物的自費項目,相較於健保提供的藥物及手術,復原期短、副作用少,費用也相對高的讓人驚訝!
猶如癌症已成為現代社為文明病動輒療程一兩百萬都很正常,重大傷病更是逐年攀升,可透過規劃實支實付來彌補,常見雙實支,甚至於三實支來對應現在高額醫療費的大環境。

3.癌症:
癌症已是現代常見文明病,衛福部國健署4月15日公布2013年癌症統計,共9萬9143人新發癌症,平均每5分18秒就有一人罹癌,癌症住院天數越來越少,可透過一次性給付,取得一大筆醫療費用之後,可以自由運用,不會受到以住院為前提才能申請理賠的條件限制。

4.殘廢:
不論是意外或疾病,都有殘廢可能剝奪我們工作的能力,當明天風險來臨收入中斷,支出卻不斷的時候,我們有可能成為拖垮家庭的那個負擔,按照生活背景評估生活所需及醫療照護費用,規劃需要的額度,讓我們即使喪失工作能力依然能安心有不中斷的收入做為我們的靠山。

了解自身的需求及預算,從眾多保險公司挑選適合自己的保險規劃,才不會花大錢買小保障,多一分了解多一份安心,歡迎討論專屬於你的保險規劃

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涵涵涵

Re: 【台北市】 38歲 / 男 / B / 第1級 : 購買保險

文章涵涵涵 2017-11-15, 15:51

您好^^

沒有特別品牌喜好的話建議規劃副本理賠的保險公司哦!可以規劃身故不還本的主約殘扶險,同樣的保費可以獲得更高的保障。


以上是我的想法有任何需要諮詢或討論的地方歡迎私訊+line
我是鈺涵 用心傾聽每位保戶的需求,協助您規劃一張最適合的保單 ,既然要花錢就要把錢發揮到最大價值,用適合預算獲得大大的保障! 我現任職大誠保險經紀人公司行銷襄理1年,全球人壽2年。 (人身/外幣/保險業務員測驗合格 ) 能站在客觀的角度以需求為導向,守護保戶的權益。 服務範圍包含 -理賠、保單健檢、各商品分析- 任何需要諮詢和討論的地方歡迎與我聯繫。 服務區域:新竹以北(含宜蘭) 中部/南部->彈性 Email:[email protected] LINE ID:0927800920

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Vasilisa

Re: 【台北市】 38歲 / 男 / B / 第1級 : 購買保險

文章Vasilisa 2017-11-15, 16:17

B先生您好:


保險買的是保障不是品牌,建議您可以利用不同家的商品做出更適合自己的規劃。
五萬塊的預算很足夠了,好的決定可以讓保障更大化。

以現在的醫療環境而言,因為DRGs制度的緣故,住院天數減少,自費項目和門診手術項目增加。
規劃雙實支實付是因應現在健保不足的最佳方案喔!

歡迎聯絡我^^
您好,我是乙軒。 保險,就是我們最好的防護傘,讓我們的生活不會被突如其來的風險所改變。 身為保經業務員,以客戶利益及需求為出發點,為您量身打造屬於自己的專屬保障!用最小的金額,換取最大的保障。 保護客戶的權益、保單健檢、理賠、商品分析、資產規劃都是我的服務範圍喔! 歡迎聯絡我與我討論,有任何問題,我都會盡力幫您解答! e-mail: [email protected] /Line:dili528

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