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Darren Huang
Darren Huang 2017-10-25, 18:19
DD您好,提供規劃建議如下:
1.特定傷病:罹癌一次理賠金太低,標靶藥物與新式手術治療的高額費用最少100萬才夠,建議新生兒以一次理賠金高的定期防癌險規畫,相同保費保障可提高5-10倍。
2.意外身故、意外醫療、意外日額:壽險公司意外險保費較貴,建議改用產險方案替代,相同保費下可以增加50%-100%的保障,保障範圍更大包含大眾運輸、燒燙傷的理賠。
3.住院醫療: 條款嚴苛、不理賠門診手術雜費、住院額度太低,雜費最少20萬才夠,例如自費的達文西手術開機費需要25萬。建議以額度高、條款相對寬鬆的第二家實支來補足缺口並且拉高保障額度。
4.住院定額: 二代健保DRGs制度下,住院天數降低與門診手術增加,以住院天數給付的方式已不實用。建議改用醫療實支實付就能理賠住院日額、手術費與醫療支出最高的雜費。
5.殘廢照護終身:殘廢一次金最高只有25萬,殘扶金每月只有1萬也不夠,因含身故給付所以保費較貴,建議殘廢失能的風險以定期險規劃,額度最少200萬/3萬才夠填補長期收入中斷、照護支出與基本生活費。
但這份保單保費太貴保障又低,考量此家目前沒有太好的商品值得推薦,建議直接改用別家重新規劃比較好。
另提醒您在規劃新生兒保單之外,應優先考量身為家裡經濟支柱的大人保障是否足夠,因為風險發生在大人身上,除了醫藥費的支出外,可能還會導致長期收入中斷,所帶來的影響程度更巨大。
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