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Darren Huang
Darren Huang 2017-09-17, 17:17
小弟1您好,提供建議如下:
1.終身醫療: 二代健保DRGs制度下,住院天數降低與門診手術增加,以住院天數給付的方式已不實用。而且住院花費最高的雜費只有實支實付能夠理賠。
2.定期癌症: 防癌險已非主流保險,二代健保上路後,住院天數急遽縮減,手術也以新式手術居多。目前癌症治療效果最佳為標靶藥物,每月開銷基本10-15萬,而標靶藥物的高額費用只有實支實付、一次給付型可以理賠,因此傳統防癌險對癌症治療的幫助已不大。建議以一次給付型作為主要防癌選擇,而且額度最少100萬才夠。
3.醫療日額傷害、傷害醫療、人生傷害保險: 非保證續保而且保費較貴,建議改用產險方案替代,相同保費下保障更高,保障範圍更大包含大眾運輸、燒燙傷的理賠。
4.終身壽險: 有全殘即失效的問題。全殘後仍需有醫療險的照護,此時主約若失效帶動整張保單失效等於沒有醫療險。建議改以全殘不失效的主約避免此問題。
5.真安心醫療保險: 雜費額度偏低、不理賠門診手術雜費,建議以條款較寬鬆的實支實付補強,規劃雙實支可補強單實支不足處,或彌補請假就醫的薪水損失。
而規劃上還缺少殘廢失能的保障,
疾病/意外都可能導致失能的情況,單靠意外險無法完全轉移疾病致殘的風險,長期生活照護、收入中斷等龐大支出,容易拖垮整個家庭的經濟。風險程度不亞於癌症、身故,建議補上足額的殘廢/殘扶險。
提醒您在規劃新生兒保單之外,應優先考量身為家裡經濟支柱的大人保障是否足夠,因為風險發生在大人身上,除了醫藥費的支出外,可能還會導致長期收入中斷,所帶來的影響程度更巨大。
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