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【彰化縣】 29歲 / 男 / 陳超超 / 鋼鐵技術指導 : 保單檢視

訪客 2017-07-23, 08:03

基本資料

身份	年齡	性別	所在地	職業
陳超超	29 歲	男	彰化縣	鋼鐵技術指導(3)

經濟狀況

身份	年收入	資產	負債
陳超超	無	50萬以下	50萬以下

體況 / 補充說明

身份	體況	補充說明
陳超超	過胖 有圓錐角膜

保單需求

身份	預算	喜好公司	欲增險種
陳超超	無	不限	不限

陳超超

既有保單 公司 購買時間 / 保單名稱 今年保費 保額 保障年期 繳費年期 新光人壽 1997-05-09 手術醫療保險附約 ◎ 0 30萬 1年 終身 新光人壽 1997-05-09 防癌健康終身保險（86） ◎ 0 50萬 15年 終身 新光人壽 2000-12-26 綜合保障（個人）76 ◎ 3425 50萬 1年 1年 新光人壽 2000-12-26 綜合醫療保險附約（84） ◎ 1879 10百 1年 1年 新光人壽 2000-12-26 新長安終身壽險（87） ◎ 3220 50萬 20年 終身 新光人壽 2000-12-26 長福終身壽險 ◎ 3300 50萬 20年 終身 新光人壽 2006-09-27 長福終身壽險（分期繳型）95 ◎ 326 10000 終身 20年 新光人壽 2008-09-27 意外傷害醫療保險附約 ◎ 396 3萬 1年 1年 新光人壽 2008-09-27 平安意外傷害保險附約 ◎ 525 50萬 1年 1年 新光人壽 2008-09-27 安心住院保險附約 ◎ 1678 10計劃 1年期 1年 陳超超 ► 既有保單 ► 今年總保費 14749

保費△為估計值　◎為自行輸入

部份資料係由 【我的保單】 自動產出，若發現資料有誤，還請 通知我們 修正。系統資訊僅供參考，本公司不負任何法律責任。

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劉鳳洲

Re: 【彰化縣】 29歲 / 男 / 陳超超 / 鋼鐵技術指導 : 保單檢視

劉鳳洲 2017-07-23, 13:47

您好:

這些都是屬於早期保單，保障方向是以「意外、醫療」為主，
以「住院病房費、手術費」這類定額給付的項目，
雖然【定額給付醫療險種】對於當今醫療制度逐漸不適用，
礙於目前身體有些體況顧慮，建議別任意變動舊保單。

由於早期保險的規劃與當今保險規劃想法已經不同，
畢竟大環境、醫療制度的改變，治療技術不斷進步，
要能提高醫療費用的轉嫁效益，應以【實支實付型醫療險】為選擇，
更能轉嫁因健保不給付的醫材、設備所產生的醫療費用，
只是要特別跟您說一聲，以新保單的保障範圍來說，
「圓錐角膜」在新保單投保前已發生，這就不在新保單的保障範圍了。

更重要的是依照目前保單最大缺口在於「殘廢、癌症」這兩大風險，
現階段正是我們人生的黃金階段，是要努力工作認真累積資產的時期，
更不能因為任何風險導致我們終身無工作能力導致收入中斷，
然而因病況嚴重度需要專人在旁照顧時，這些經濟損害更是難以承受，
請務必補強【殘廢/殘扶險、重疾險】，確保當有個萬一時不至於拖累家人。


以上說明與您分享，若有任何問題歡迎再提出討論，謝謝。

[陳聖賢]

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陳聖賢

Re: 【彰化縣】 29歲 / 男 / 陳超超 / 鋼鐵技術指導 : 保單檢視

陳聖賢 2017-07-24, 23:10

您好，

就您的原有保單來說，
我個人建議就先都不要更動了，
不管保障內容如何，
原因無他，
因為您表示有相關的身體狀況，
第二個部分是因為有些保障已經繳費很久了！
已先前的保費來說確實是不貴且已經繳超過10年了，
就真的不需要大幅動的更動！

但因為您目前有些微的身體狀況，
倘若要增加保障也有一定的困難性，
從現有保單來看，
對於四大區塊的醫療保障仍是相當缺少，
甚至可以說是沒有的基本醫療意外保障！
所以不彷可以斟酌考慮是否增加保障，
而需要增加的保障不外乎以下幾個區塊，
【有門診手術雜費理賠的醫療實支實付】
【一次給付性重大傷病險】
【有保證給付的殘扶險】
【保證續保的意外險】

就目前的體況來看，
過重要看過重到什麼樣的程度，
以BMI來說，小於BMI29都有機會以正常體承保(不需要加費)，
但若超過或是接近，就會被要求一般健檢，
依照健檢報告的不同而定，
有可能被要求加費、
若報告有異常則有調降保額或是拒保可能！

至於圓錐角膜這個部分，
這個較為特殊，
但對於健康告知事項來說，
其實並未提及到這個部分，
所以是否告知可以在找業務員討論一下。

以上供您參考
祝平安順心~

[Darren Huang]

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Darren Huang

Re: 【彰化縣】 29歲 / 男 / 陳超超 / 鋼鐵技術指導 : 保單檢視

Darren Huang 2017-07-26, 22:58

您好，有體況的條件下，既有保單不建議更動，
但缺少規劃的風險缺口建議補上，分析如下:

醫療險:
◎手術醫療: 手術費理賠是以手術倍數計算，容易會有額度偏低的問題。醫療實支實付能理賠住院日額、手術費與醫療支出最高的雜費。
◎綜合醫療: 以定額給付的方式不符合現在住院天數短、自費項目多的趨勢。規劃雙實支效果更佳。
◎安心住院: 條款限制較嚴苛，不理賠門診手術，單一家實支實付的保障也不足。建議多加第二家實支實付來補足缺口並且拉高保障額度。

意外險:
◎意外傷害保險、綜合保障: 建議以產險意外險拉高額度補強，因為壽險公司意外險基礎費率偏高，但內容項目少。採用便宜的產險公司意外險，相同保費可增加1.5-2倍。

防癌險:
◎防癌健康終身: 傳統型防癌險保障額度低，而且無法支付標靶藥物與新式手術療法的高額費用，建議另外加強一次給付的額度。建議以涵蓋範圍更大、理賠條件明確的重大傷病險補強。

規劃上比較缺少的是殘廢失能險，
疾病/意外失能可能導致長期收入中斷與生活照護的龐大支出，容易拖垮整個家庭的經濟。規劃足夠保障能確保一次領取的金額可以解決重大風險，並提供長期的生活扶助金。

以上針對您需求可提供更完善規劃給您參考。

[林育楹]

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林育楹

Re: 【彰化縣】 29歲 / 男 / 陳超超 / 鋼鐵技術指導 : 保單檢視

林育楹 2017-07-28, 00:56

嗨嗨嗨:

這些早期保單，方向以「意外、醫療」為主，"住院病房費、手術費"這類定額給付的項目，
礙於目前身體有些體況顧慮雖說定額給付醫療險，對於當今醫療制度較不適合，但因體況
暫且不要做任何改變!!!!

1.建議補強一次性給付重大傷疾病或者癌症險 至少150~250萬之間(上google查癌症療程平均花費)

2.補強您的殘扶險，可透過定期終身交叉規劃拉高殘扶險CP值

3.醫療險以實支實付為轉嫁醫療費之第一首選，如能規劃兩間，連工作損失補貼也有了!!!

以下是買保險前要先了解保險是為了轉嫁無法負擔的風險所以需要保險。


1.壽險:
我們常說的身故金，在當我們離開時候，家裡不會因為我們的離開而造成生活困難，從個人現階段狀況進行評估，如是家庭經濟支柱，如果我們離開了，本該由我們負擔的部分有多少? 車貸、房貸、家庭生活費、教育費、孝養費，這些總算下來一年的額度，需要多少年，大概就是您所需要留給家人的壽險保額。

2.重病:
隨著醫學發達，越來越多新式醫療手術、標靶藥物的自費項目，相較於健保提供的藥物及手術，復原期短、副作用少，費用也相對高的讓人驚訝!
猶如癌症已成為現代社為文明病動輒療程一兩百萬都很正常，重大傷病更是逐年攀升，可透過規劃實支實付來彌補，常見雙實支，甚至於三實支來對應現在高額醫療費的大環境。

3.癌症:
癌症已是現代常見文明病，衛福部國健署4月15日公布2013年癌症統計，共9萬9143人新發癌症，平均每5分18秒就有一人罹癌，癌症住院天數越來越少，可透過一次性給付，取得一大筆醫療費用之後，可以自由運用，不會受到以住院為前提才能申請理賠的條件限制。

4.殘廢:
不論是意外或疾病，都有殘廢可能，剝奪我們工作的能力，當明天風險來臨收入中斷，支出卻不斷的時候，我們有可能成為拖垮家庭的那個負擔，按照生活背景評估生活所需及醫療照護費用，規劃需要的額度，讓我們即使喪失工作能力依然能安心有不中斷的收入做為我們的靠山。

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