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【台北市】 30歲 / 女 / Julie Yu / 一般學校教師 : 保單檢視

訪客 2017-05-26, 10:20

基本資料

身份	年齡	性別	所在地	職業
Julie Yu	30 歲	女	台北市	一般學校教師(1)

經濟狀況

身份	年收入	資產	負債
Julie Yu	50萬以下	50 - 100 萬	無

體況 / 補充說明

身份	體況	補充說明
Julie Yu	過胖 BMI達35 腰圍超過80cm	1. 希望了解此保單的優缺點以及不足的地方 2. 不足的地方該如何補足

保單需求

身份	預算	喜好公司	欲增險種
Julie Yu	無	不限	不限

Julie Yu

既有保單 公司 購買時間 / 保單名稱 今年保費 保額 保障年期 繳費年期 新光人壽 2009-07-31 新光人壽健康久久終身醫療 ◎ 33660 3000 終生 20 新光人壽 2009-07-31 新光人壽安心久久住院手術醫療終身健康保險 ◎ 22620 3000 終身 20 新光人壽 2009-09-10 安心住院保險附約 ◎ 1105 5單位 一年一約 一年一繳 Julie Yu ► 既有保單 ► 今年總保費 57385

保費△為估計值　◎為自行輸入

部份資料係由 【我的保單】 自動產出，若發現資料有誤，還請 通知我們 修正。系統資訊僅供參考，本公司不負任何法律責任。

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劉鳳洲

Re: 【台北市】 30歲 / 女 / Julie Yu / 一般學校教師 : 保單檢視

劉鳳洲 2017-05-26, 12:43

您好:


在討論到該如何修改保單，缺少那些險種之前，

照現在描述的體況來看，並不適合做任何保單的變動，

現在投保送件極可能會直接告知無法承保，縱使未達到拒保標準，

保險公司將會要求體檢，最後也有很大機率會被告知要加費承保，這要先跟您說一聲。


回到問題來看，一般在規劃醫療保障，盡量不要投保【終身醫療、終身手術】這兩險種，

因為這兩張險種會吃掉大部分的保費預算，然而能提供保障並不會太高，

同時考量現今醫療技術的進步，治療方式不再是單純傳統的手術治療為主，

許多治療可能會採用新式微創手術、雷射、放射線治療來取代，

更能讓治療效果更好、復原更快，因此需要住院天數也將逐漸縮短，

況且新式療程需負擔的設備費、藥物費、治療費卻不在健保的給付範圍，

要有更好的醫療品質就必須支付數萬元到數十萬元醫療費用，

也因為住院天數降低以及非傳統手術的因素，

讓終身醫療的理賠金額越來越低，以至於越來越難以填補醫療花費，

在規劃醫療保障要以【實支實付醫療險】為主要選擇，

其保障效果遠勝於【終身醫療、終身手術】這類高保費低保險效益的險種，

雖然有規劃實支實付醫療險但規劃額度不高，這是補強的一部分。


再來目前規劃內容並未針對殘廢、癌症保障，這是極需補強的保障缺口，

不論是意外或是疾病都可能會造成身體肢體、器官機能出現障害，

導致無法發揮原先功用，可能造成工作能力喪失，嚴重時連生活是需要專人照顧，

一旦無法繼續從事原先工作，意味著將會失去原先工作收入，

若需要請專人、看護照顧時，每個月至少需要3萬元~6萬元以上的看護費用，

同時外加紙尿布或其他醫療耗材的開銷，每個月將多負擔千元至上萬元的費用，

因此每個月至少需要負擔5萬塊的照顧費用，這對於任一家庭都是沉重的經濟負擔。


此外現在癌症治療技術不斷進步，當採用一些新式療法、手術的療程時，

好比是標靶藥物治療或是新式放射線治療如電腦刀、螺旋刀等，

單一個療程可能就要數十萬，整年醫療費用花費破百萬都是很正常的，

況且癌症治療是極少住院，大多以門診治療為主，

雖然有規劃終身醫療、終身手術，畢竟是以「住院病房費」與「手術費」為主，

要在有住院的情況下僅理賠數千元的金額，這根本無法填補實際治療花費，

要能符合現在醫療需求，就要投保一次給付型的【重大傷病、重大疾病險】，

只要罹患癌症就可以申請一筆百萬元的理賠金，就不用再靠住院、手術來慢慢理賠，

上述提到的【殘廢/殘扶險】、【重大傷病險】在您的保單都沒有規劃，

一旦發生殘廢、癌症風險將會造成您與家庭財務上的嚴重損害，請務必優先補強!


以上說明有不清楚的地方，請再提出討論，謝謝。

[林育楹]

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林育楹

Re: 【台北市】 30歲 / 女 / Julie Yu / 一般學校教師 : 保單檢視

林育楹 2017-05-26, 18:54

只能說您的保單被終身醫療佔用了太多保費，形成了高保費低保障的狀態

如現階段要調整保單，非常可能因體重關西而遭到加費，建議您好好思考

建議規劃方向走向定期為主，相對同樣的保費在定期上已可做的非常完整

包含醫療費現在有許多自費的醫療手術及用藥，可考慮朝向實支實付，甚

至於雙實支實付的方向走

再來缺乏的是一次給付型重大疾病/傷病，透過規劃一次給付可在癌症重大

傷病療程中彈性運用資金來照顧自身，不再糾結於每次看病完急著請領保險

最後是殘，當明天風險來臨我們喪失工作能力，每個月不得不花的花費，是

多少呢? 需靠殘扶險來轉嫁這些不得不花的開銷風險。

如有問題歡迎線上討論，主要服務於中部以南，南高屏為主^^

[陳聖賢]

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陳聖賢

Re: 【台北市】 30歲 / 女 / Julie Yu / 一般學校教師 : 保單檢視

陳聖賢 2017-05-26, 22:25

Julie Yu老師您好，

如同上述兩位同業提及的部分，
您目前的體況部分可能不適合調整！

醫療險的部分上述兩位同業皆有提及，
我就不做重複性的贅言了！
從您的保單上來看，

以現階段及您放上來的保單資訊來說，
我並沒有看到任何有關意外險的保障，
這部分不曉得是否已經充足，
或是您認為不需要放上來檢視呢？

因為以投保機會的部分我個人會建議您可以先補足意外的保障，
之後待體況的部分有好轉，
再來照不足的地方補足。

倘若真的覺得醫療險比較重要，
且想要試一試，
我個人會建議有幾間公司的部分可以嘗試看看，
但不能跟您保證一定會核保通過，
因為以您的體況來說至少會加費50%，
這點都是必須考慮在是否要投保的部分！

以上供您參考
祝平安順心