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一家大小保險規劃

訪客 2017-05-17, 14:13

基本資料

地　　區：
稱　　謂：
年　　齡：
性　　別：
職　　業：
體　　況：

經濟狀況

年收入：
資　產：
負　債：

保單需求

保費預算：
喜好公司：
欲增險種：

補充說明

欲買保單

劉小兒

• 投保公司	保單名稱(代碼)		保費(年)
  	繳費年期	保額

• 遠雄	FX7(終身壽險)		2410
  		10萬

• 遠雄	RJ1 (住院實支實付)		2976
  		計畫2

• 遠雄	RHA (意外險)		220
  		200萬

• 遠雄	MRB (意外實支實付)		369
  		3萬

• 遠雄	RHD (燒燙傷)		120
  		100萬

• 遠雄	RHG (意外日額)		550
  		1000元

• 遠雄	XCD(防癌險)		1175
  		6單位

• 新安東京	意外險		1700
  		200萬

• 新安東京	意外日額
  		2000元

• 新安東京	骨折未住院
  		6萬

• 新安東京	重大燒燙傷
  		400萬

• 新安東京	定期初次罹癌		157
  		50萬

• 全球	LDC(終身殘廢)		2060
  		1萬元

• 全球	XHR (住院實支實付)		3147
  		計畫五

• 友邦	友邦人壽愛無優加倍防癌保險(30年)		2250
  		250萬

• 友邦	友邦人壽十一助行殘廢照顧保險附約		760
  		200萬

• 友邦	友邦人壽友備無患一年定期保險附約		870
  		3萬

• 	保費小結(年)		18764

• 	總繳保費(年)		18764

基本資料

地　　區：	新竹
稱　　謂：	劉太太/劉先生/劉小兒
年　　齡：	35/34/0
性　　別：	女/男/男
職　　業：	業務/設備工程/新生兒
體　　況：	無狀況/偏重/無狀況

經濟狀況

年收入：	100萬/70萬/0
資　產：	無/無/無
負　債：	100萬/無/無

保單需求

保費預算：	4萬/4萬/2萬
喜好公司：	無
欲增險種：	癌症險、實支醫療、意外險、一次給付型癌症險、殘廢險、壽險、重大疾病險

補充說明

希望可以以最低的金額取得最完整的保障

既有保單

本人

• 投保公司	保單名稱(代碼)			保費(年)
  	投保時間	繳費年期	保額

• 	保費小結(年)			0

• 	總繳保費(年)			0

欲買保單

劉太太

• 投保公司	保單名稱(代碼)		保費(年)
  	繳費年期	保額

• 友邦	友邦人壽平準終身壽險(20年)		1555
  		5萬

• 友邦	友邦人壽十一助行殘廢照顧保險附約		1600
  		500萬

• 友邦	友邦人壽友備無患一年定期保險附約		843
  		3萬

• 友邦	友邦人壽友安一年定期重大疾病健康保險附約		3760
  		100萬

• 	保費小結(年)		7758

劉先生

• 投保公司	保單名稱(代碼)		保費(年)
  	繳費年期	保額

• 友邦	友邦人壽十一助行殘廢照顧保險附約		2400
  		500萬

• 友邦	友邦人壽友備無患一年定期保險附約		1872
  		3萬

• 友邦	友邦人壽友安一年定期重大疾病健康保險附約		1860
  		100萬

• 	保費小結(年)		6132

劉太太

• 投保公司	保單名稱(代碼)		保費(年)
  	繳費年期	保額

• 全球	LDC30(終身殘廢主約)		3200
  		1萬元

• 全球	XHR (住院實支實付)		4791
  		計畫五

• 	保費小結(年)		7991

劉先生

• 投保公司	保單名稱(代碼)		保費(年)
  	繳費年期	保額

• 全球	XHR (住院實支實付)		2864
  		計畫五

• 	保費小結(年)		2864

劉先生

• 投保公司	保單名稱(代碼)		保費(年)
  	繳費年期	保額

• 遠雄	FX6(終身壽險)		4280
  		10萬

• 遠雄	RJL (住院實支實付)		3421
  		計畫2

• 遠雄	保安心重大傷病		4080
  		100萬

• 遠雄	XCD(防癌險)		1668
  		6單位

• 	保費小結(年)		13449

劉太太

• 投保公司	保單名稱(代碼)		保費(年)
  	繳費年期	保額

• 遠雄	FX6(終身壽險)		3930
  		10萬

• 遠雄	RJL (住院實支實付)		6075
  		計畫2

• 遠雄	保安心重大傷病		4270
  		100萬

• 遠雄	XCD(防癌險)		6414
  		6單位

• 	保費小結(年)		20689

• 	總繳保費(年)		58883

[真_小編]

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真_小編

Re: 一家大小保險規劃

真_小編 2017-05-17, 15:30

原po似乎有依「保險公司」做保單整理，小編在此整理一份原有格式的保單，方便其他人審視用。

基本資料

地　　區：	新竹
稱　　謂：	劉太太/劉先生/劉小兒
年　　齡：	35/34/0
性　　別：	女/男/男
職　　業：	業務/設備工程/新生兒
體　　況：	無狀況/偏重/無狀況

經濟狀況

年收入：	100萬/70萬/0
資　產：	無/無/無
負　債：	100萬/無/無

保單需求

保費預算：	4萬/4萬/2萬
喜好公司：	無
欲增險種：	癌症險、實支醫療、意外險、一次給付型癌症險、殘廢險、壽險、重大疾病險

補充說明

希望可以以最低的金額取得最完整的保障

既有保單

本人

• 投保公司	保單名稱(代碼)			保費(年)
  	投保時間	繳費年期	保額

• 	保費小結(年)			0

• 	總繳保費(年)			0

欲買保單

劉太太

• 投保公司	保單名稱(代碼)		保費(年)
  	繳費年期	保額

• 友邦	友邦人壽平準終身壽險(20年)		1555
  		5萬

• 友邦	友邦人壽十一助行殘廢照顧保險附約		1600
  		500萬

• 友邦	友邦人壽友備無患一年定期保險附約		843
  		3萬

• 友邦	友邦人壽友安一年定期重大疾病健康保險附約		3760
  		100萬

• 全球	LDC30(終身殘廢主約)		3200
  		1萬元

• 全球	XHR (住院實支實付)		4791
  		計畫五

• 遠雄	FX6(終身壽險)		3930
  		10萬

• 遠雄	RJL (住院實支實付)		6075
  		計畫2

• 遠雄	保安心重大傷病		4270
  		100萬

• 遠雄	XCD(防癌險)		6414
  		6單位

• 	保費小結(年)		36438

劉先生

• 投保公司	保單名稱(代碼)		保費(年)
  	繳費年期	保額

• 友邦	友邦人壽十一助行殘廢照顧保險附約		2400
  		500萬

• 友邦	友邦人壽友備無患一年定期保險附約		1872
  		3萬

• 友邦	友邦人壽友安一年定期重大疾病健康保險附約		1860
  		100萬

• 全球	XHR (住院實支實付)		2864
  		計畫五

• 遠雄	FX6(終身壽險)		4280
  		10萬

• 遠雄	RJL (住院實支實付)		3421
  		計畫2

• 遠雄	保安心重大傷病		4080
  		100萬

• 遠雄	XCD(防癌險)		1668
  		6單位

• 	保費小結(年)		22445

劉小兒

• 投保公司	保單名稱(代碼)		保費(年)
  	繳費年期	保額

• 遠雄	FX7(終身壽險)		2410
  		10萬

• 遠雄	RJ1 (住院實支實付)		2976
  		計畫2

• 遠雄	RHA (意外險)		220
  		200萬

• 遠雄	MRB (意外實支實付)		369
  		3萬

• 遠雄	RHD (燒燙傷)		120
  		100萬

• 遠雄	RHG (意外日額)		550
  		1000元

• 遠雄	XCD(防癌險)		1175
  		6單位

• 新安東京	意外險		1700
  		200萬

• 新安東京	意外日額
  		2000元

• 新安東京	骨折未住院
  		6萬

• 新安東京	重大燒燙傷
  		400萬

• 新安東京	定期初次罹癌		157
  		50萬

• 全球	LDC(終身殘廢)		2060
  		1萬元

• 全球	XHR (住院實支實付)		3147
  		計畫五

• 友邦	友邦人壽愛無優加倍防癌保險(30年)		2250
  		250萬

• 友邦	友邦人壽十一助行殘廢照顧保險附約		760
  		200萬

• 友邦	友邦人壽友備無患一年定期保險附約		870
  		3萬

• 	保費小結(年)		18764

• 	總繳保費(年)		77647

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私訊 下線

劉鳳洲

Re: 一家大小保險規劃

劉鳳洲 2017-05-17, 18:05

您好:

整體規劃方向及搭配險種沒有太大的問題，仍有些建議提供參考，

在殘扶險的額度可以再拉高一些，至少規劃五萬塊的額度，

若因疾病或意外導致殘、失能，不見得能再從事原本工作，

當需要請看護專人照顧時，每月至少要三萬元的負擔，

再加上其他生活費、固定消耗品等費用，每月至少要能給付五萬元才算安全，

建議再將殘扶險的保額拉高些，對家庭來說將更有保障。



另外目前正是家庭責任最重的時期，該做好家庭經濟者的保障，

現在正式走入另外一個階段，有了另一半及孩子需要照顧，

背負的責任也已經不同，更要依照工作收入、貸款等經濟狀況來規劃【定期壽險】。


以上有任何不清楚的地方，請再提出討論喔，謝謝。

[林育楹]

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林育楹

Re: 一家大小保險規劃

林育楹 2017-05-17, 19:44

嗨嗨嗨!

以這樣的規劃方向來說符合現代保險需求的走向沒太多問題

再來定期殘扶的這一間殘扶的主約可以考慮改定期壽險，因

為有附約延續條款也可以在短期內拉高您的家庭預備責任額度

但唯一的缺點是，定期的殘這間後期會越來越貴這是必須要知

到的，可以關心一下費率表往後費率會走到多高!現階段年輕定

期的是不錯的選擇，再來殘扶險的額度，當明天風險來臨收入

中斷支出不斷時，不得不花的開銷+可能會多的開銷(看護)，需

要多少才足夠呢?

目前您需要確認殘扶這樣的額度夠不夠+壽險額度夠嗎(可以用定壽)

附上壽險解釋:

我們常說的身故金，再當我們離開時候，家裡不會因為我們的離開而造成生活困難，從個人現階段狀況進行評估，如是家庭經濟支柱，如果我們離開了，本該由我們負擔的部分有多少? 車貸、房貸、家庭生活費、教育費、孝養費，這些總算下來一年的額度，需要多少，大概就是您所需要留給家人的壽險保額。


有問題可以透過line討論唷，主要服務於中部以下，南高屏為主要服務區域^^

[私訊 訪客]

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訪客

Re: 一家大小保險規劃

訪客 2017-05-18, 10:29

請問除了壽險外, 有需要再保意外險嗎?