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【彰化】 25歲 / 男 / 漁夫/ 工廠作業員 : 個人保單檢視

訪客 2017-03-19, 12:36

基本資料

地　　區：	彰化
稱　　謂：	漁夫
年　　齡：	25
性　　別：	男
職　　業：	工廠作業員
體　　況：

經濟狀況

年收入：	36萬
資　產：
負　債：

保單需求

保費預算：
喜好公司：
欲增險種：

補充說明

小時候父母已經規劃了大部份保單
其中20年期終身型保單也將屆繳費期滿(剩3年於28歲繳完)
現階段大致經濟獨立，才開始了解自身保單內容
想請問版上各路好手判斷是否還有需要調整的地方，謝謝

既有保單

父母早年規劃

• 投保公司	保單名稱(代碼)			保費(年)
  	投保時間	繳費年期	保額

• 國華人壽主約一	滿意增額終身保險			25120
  	1999	20年	50萬

• 國華人壽	重大疾病保險附約			1570
  	1999	20年	100萬

• 國華人壽	防癌終身健康保險附約			1288
  	1999	20年	2單位

• 國華人壽	安心住院醫療日額給付終身附約甲型			4980
  	1999	20年	計劃-10單位

• 國華人壽	附加平安保險			1200
  	1999	每年	100萬

• 國華人壽	附加意外傷害醫療保險金			995
  	1999	每年	5萬

• 國華人壽	附加意外住院津貼			518
  	1999	每年	600元/日

• 國華人壽	滿意還本終身保險			43740
  	1999	20年	50萬

• 國華人壽主約二	好運年年利變型終身壽險			4116
  	2006	20年	20萬

• 國華人壽	長期安養終身保險附約(殘廢/殘扶)			5660
  	2006	20年	100萬

• 	小計			89187

自行投保

• 投保公司	保單名稱(代碼)			保費(年)
  	投保時間	繳費年期	保額

• 明台產物	個人傷害ELE001/006/023/025/028/031/032/034/098			2800
  	近期	每年	305萬

• 台銀人壽	富貴人生增額終身壽險			47431
  	2015	原20年改6年	10萬

• 	小計			50231

• 	父母投保+自行投保總計			139418

[陳聖賢]

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陳聖賢

Re: 【彰化】 25歲 / 男 / 漁夫/ 工廠作業員 : 個人保單檢視

陳聖賢 2017-03-19, 23:28

漁夫您好：

根據您的保單來說其實要補強的地方還是很多，
您或許有疑問，看起來該有的都有了，
連殘扶險那一個好像也有了！

沒關係聽我娓娓道來，
首先單純就1999年國華保單來看，
將近是18年前的事情，
當時候國人罹癌比率其實沒有現在高，
現在連呼吸都有可能吸進過多的pm2.5導致罹癌，
但之前並沒有且健保的部分仍算健全！

為什麼要講上述的事情？

因為回歸現在，
國人罹癌比率逐年上升，
且罹癌年齡逐漸年輕化，
相較之前買的防癌險及重大疾病險的條款給付內容，
一次的給付金額都偏低，甚至可以說沒有！
目前會強調有一次給付性的防癌險及重大傷病卡險，
不外乎因為現在癌症用藥、新型用藥(標靶藥物)等都非常昂貴，
也不見得有健保給付，所以以前給付癌症住院等防癌險，
根本不敷現在的醫療水品及環境狀況！

而該份保單中的醫療險其實也是非常之陽春，
承上述提到，目前除了防癌險的部分用藥昂貴外，
二代健保施行以來，同病同酬的情況下，
開始強調自費的藥品、醫療用耗材、手術，
這樣對以前傳統的只給付住院醫療的部分來說根本是無法想像的衝擊，
更不用說要拿來支付這些住院醫療的支出了！

再來就是您提及到您目前的職業為工廠的作業員，
這邊就想冒昧的請問您是屬於何種作業員型態呢？
我比如說CNC車床好了，
某些作業員的職業等級會比較高，高到4甚至是第5級，
這類的作業員在壽險公司的意外險幾乎都快要達到拒保的水準了，
且意外險的保費都是一般正常內外勤上班族的近兩到三倍之多，
家人幫您投保的這張意外險來看，應該是您學生的時候，
那時候除了保費便宜外，另外一個部分是因為您的職業等級落在1，
所以相較之下，現在要看您有沒有補告知目前上班的工作內容，
不然若真的發生事情，保險公司是有權利斟酌這部分的理賠或是補足該費用的！

保單內還有許多類定存的儲蓄商品，
這邊我就不多加贅述了，
因為儲蓄商品最大的風險來自於提前解除合約，
所以不管當時後利率高低，
這部份我就會建議除了減額繳清外，
沒特別的經濟壓力或訴求就繼續往下繳吧！

綜觀整份保單下來，
雖然快要繳清了，
但保障的內容對於您現在甚至是未來都過於陽春！

我個人會建議您可以補足以下幾個險種及保障內容，
【實支實付醫療險】【一次給付性的重大傷病險/防癌險】【殘扶險】【意外險】

至於額度的部份就看您能負擔的保費了，
原則上來說目前建議以一個定期險拉高保障為主，終身險為輔！

以上供您參考
希望有幫助到您~
因為公開資訊未能推薦公司及討論商品，
歡迎就我的聯絡方式或點擊圖片留言，
我可以將規劃方向及商品提供您參考~
祝平安順心~

[Chen Red]

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Chen Red

Re: 【彰化】 25歲 / 男 / 漁夫/ 工廠作業員 : 個人保單檢視

Chen Red 2017-03-19, 23:58

漁夫你好：

整體看下來儲蓄部分佔了一大半以上，簡單加起來大約11萬以上的儲蓄險
基本上經濟能力夠就繳滿期吧，真的有壓力再來考慮減額繳清


至於保障部分，相信您應該也有心理準備了吧，20年的醫療環境變遷變化這麼大，20年前買的保險勢必也是需要在重新檢視，

1.癌症：
整體來說癌症險因為以前的費率較低，買到真的是賺到，但整體額度會建議再加強，畢竟現在的癌症花費真的是不便宜

2.醫療實支：
目前健保DRGS的關係，住院天數降低、自費項目增加的狀況下，醫療建議一定要有醫療實支實付

3.殘扶：
之前雖然有買到殘扶，但額度真的不夠，想想真的發生殘扶時你的花費應該要有多少? 個人保守估計每月5萬是很基本的
且職業等級高的狀況下，殘扶會比昂貴的意外險更有效益。另外也是要去確認一下職業等級有沒有變，之前買的意外險費率應該是最低的一類，工廠作業員職業等級是比較高的。


整體來說就是建議您先補足保障
看的出來您應該是很想要存錢，規劃保險就是要給你一個確定的未來，不會發生一個重大事故你之前存的錢都白存。

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劉鳳洲

Re: 【彰化】 25歲 / 男 / 漁夫/ 工廠作業員 : 個人保單檢視

劉鳳洲 2017-03-21, 00:29

您好:


以早期的時空背景來看，爸媽幫您投保的保單倒是沒有太大問題，

尤其在「重疾險」、「殘扶險」這兩險種的規劃，

早期的大環境、生態沒有過多的汙染物、有毒物質來毒害，

比較不會產生文明病來危害我們的身體健康，

雖然早期的規劃方向沒有太大問題，但回到當今的醫療、居住環境來看，

仍有不少的保障缺口需要補強，才能讓您不至於暴露在風險當中。


回到保障缺口來看，醫療保障、重疾保障、殘廢保障都需要再補強，

畢竟現在因為醫療制度的改變，治療技術的進步，住院天數會越來越少，

同時有許多傳統療程、手術已經被新式療法、新式手術來取代達到更好治療效果，

然而新式療法、手術會使用到的設備、醫療耗材，極可能又無法透過健保來給付，

這會讓我們面臨到高額醫療費用，要能有效轉嫁因健保不給付自費項目所產生的費用，

要透過實支實付醫療險才能替我們分擔，這正是您目前保單內容所缺乏的!


雖然舊保單已經有規劃【一次給付型重疾險】、【殘扶險】等重要險種，

其保障額度實在無法做到真正風險轉嫁，上述兩險種是能替我們轉嫁嚴重經濟損害的工具，

現階段正是認真工作要努力累積資產的時期，更不能因為「癌症、殘廢」這類大風險，

影響到我們工作規劃以及財務計畫，這對我們生涯將會是嚴重的傷害，

畢竟這一旦發生事會造成嚴重損害，極大可能會拖累家人造成負擔，

請務必再補強【重疾險、殘扶險】保障以避免拖累家人!



最後關於儲蓄險的部分，雖然在保障尚未規劃完整前是會造成不小負擔，

但接下來的人生階段正是需要透過任何的儲蓄方式替自己累積一筆資產，

要請您來認真評估，儲蓄險的保費是否會造成您的經濟負擔，

若會，那就需要透過降低保額等方式找到自己能接受的保費金額，

否則，因儲蓄商品的保費壓力而壓縮到真正該規劃的保障，這會是本末倒置的事情。



以上說明與您分享，若有任何不清楚的地方煩請再提出討論，謝謝。

[林育楹]

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林育楹

Re: 【彰化】 25歲 / 男 / 漁夫/ 工廠作業員 : 個人保單檢視

林育楹 2017-03-21, 16:39

to漁夫

簡短說 原本終身醫療有能力就繳完不行也可以減額繳清，這樣不需要再規劃終身只需補齊定期醫療，

補齊 定期的雙實支實付，重大傷病(一次給付)，殘扶險，意外險，定期壽險(您的責任與愛心)

依照您的預算來選擇商品，讓有限的預算發揮最大的效益!

以下可以給您參考

買保險前要先了解保險是為了轉嫁無法負擔的風險所以需要保險。

1.壽險:
我們常說的身故金，再當我們離開時候，家裡不會因為我們的離開而造成生活困難，從個人現階段狀況進行評估，如是家庭經濟支柱，如果我們離開了，本該由我們負擔的部分有多少? 車貸、房貸、家庭生活費、教育費、孝養費，這些總算下來一年的額度，需要多少年，大概就是您所需要留給家人的壽險保額。

2.重病:
隨著醫學發達，越來越多新式醫療手術、標靶藥物的自費項目，相較於健保提供的藥物及手術，復原期短、副作用少，費用也相對高的讓人驚訝!
猶如癌症已成為現代社為文明病動輒療程一兩百萬都很正常，重大傷病更是逐年攀升，可透過規劃實支實付來彌補，常見雙實支，甚至於三實支來對應現在高額醫療費的大環境。

3.癌症:
癌症已是現代常見文明病，衛福部國健署4月15日公布2013年癌症統計，共9萬9143人新發癌症，平均每5分18秒就有一人罹癌，癌症住院天數越來越少，癌症日額已不符需求，透過一次性給付，取得一大筆醫療費用之後，可以自由運用，不會受到以住院為前提才能申請理賠的條件限制。

4.殘廢:
不論是意外或疾病，都有殘廢可能，剝奪我們工作的能力，當明天風險來臨收入中斷，支出卻不斷的時候，我們有可能成為拖垮家庭的那個負擔，按照生活背景評估生活所需及醫療照護費用，規劃需要的額度，讓我們即使喪失工作能力依然能安心有不中斷的收入做為我們的靠山。

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[勇往直前的835小編]

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勇往直前的835小編

Re: 【彰化】 25歲 / 男 / 漁夫/ 工廠作業員 : 個人保單檢視

勇往直前的835小編 2017-03-22, 08:48

你好~
我的看法是~
殘廢殘扶這部分~以上足夠了
叫不足的部分是醫療 . 累積財富這部分~
詳細可以 line...

您好，您的文章違反規定：
回覆過於籠統，並未針對問題本身回覆，將予以刪除
回覆時請針對問體給予具體意見，謝謝。