請善用「我的保單」中的「諮詢顧問」功能,此匿名版停用。2020/4/10
   
加入「保險好Easy」粉絲團

訪客

麻煩幫忙保單的健檢

文章訪客 2017-01-15, 23:16

基本資料

地  區:
稱  謂:Andy
年  齡:28
性  別:
職  業:百貨業
體  況:每年健檢一切正常

經濟狀況

年收入:50萬
資 產:
負 債:

保單需求

保費預算:4萬
喜好公司:
欲增險種:

補充說明

第一份保單
有需要再補強或調整的嗎?
有建議的方向嗎?未來該如何調整
有辦法再精簡嗎?還是這樣就好

欲買保單

本人

  • 投保公司保單名稱(代碼)保費(年)
    繳費年期保額
  • 遠雄人壽Fl1 新終身壽險$2730
    20年10萬
  • 遠雄人壽HW1 超好心B型殘廢照護終身保險$7275
    20年75萬
  • 遠雄人壽XHG 超級新人生傷害保險附約$1100
    80歲100萬
  • 遠雄人壽RHG 雄安康日額給付傷害保險附約$550
    75歲$1000
  • 遠雄人壽MRC 實支實付傷害醫療保險金附加條款$445
    75歲3萬
  • 遠雄人壽XCD 一年定期癌症健康保險附約$700
    70歲4單位
  • 遠雄人壽RHO 綜合住院醫療日額給付保險附約$3700
    75歲$1000
  • 遠雄人壽RSL 真安心醫療保險附約$5100
    75歲2計畫
  • 遠雄人壽QA4 新定期壽險附約$1188
    30年30萬
  • 遠雄人壽HB3 金安心豁免保險費附約$735
    20年附加
  • 遠雄人壽CSD 千禧一年期定期壽險$1500
    95歲100萬
  • 友邦人壽MVP 超友心終身保險$6480
    20年30萬
  • 友邦人壽DIYR 友備無患一年定期保險附約$3500
    75歲7萬
  • 友邦人壽JDDR 友安一年定期重大疾病健康保險附約$1980
    75歲200萬
  • 友邦人壽YRDR 十一助行殘廢照顧保險附約$1950
    80歲500萬
  • 台灣人壽DI1 安心120殘廢照護終身保險$4470
    20年30萬
  • 台灣人壽HNRB 新住院醫療保險附約$3667
    74歲2計畫
  • 和泰產度意錠保傷害險專案:計畫一~二$2936
    70歲計畫二
  • 保費小結(年)0

本人

  • 投保公司保單名稱(代碼)保費(年)
    繳費年期保額
  • 保費小結(年)0
  • 總繳保費(年)0

私訊私訊 下線
頭像
陳聖賢

Re: 麻煩幫忙保單的健檢

文章陳聖賢 2017-01-16, 01:40

哈囉Andy,

這份保單有任何的人情壓力嗎???
原則上如果沒有的話,
以這個保經的規劃方向來說,真的應該鞭一下XD

老實說這幾間公司都已經有了固定的搭配方式,
我不曉得跟您接觸的業務員是否有瞭解!
因為如果有瞭解,搭配起來不應該是這樣,
看似大方向是對的,結果細看內容卻又是東一塊西一塊的有問題。

簡單來說,大雄的優勢沒有抓出來,
以新終身壽險來說有一個隱憂是如果今天發生全殘的狀況,
會促使主約出險,出險後附約是否可以延續需要經由大雄這間公司同意,
這意謂者如果大雄不開心,若發生全殘的狀況,大雄只理賠您10萬之後,
就可以像是沒收下面的附約一樣,當作沒這回事就這樣結束了!
所以我會建議可以換成另外一個比較安心的保險,
一樣是終身壽險,一樣保障額度10萬,雖然會貴一些,
但有殘廢保障的情況下不至於會產生【附約延續】條款的問題!

然後殘扶險老實說要買終身的不是不行,
只是因為終身的相對來說保費貴,所以保障要拉高真的不容易,
通常再買殘扶險會建議客戶盡量不要低於目前薪資的等同保障,
簡單來說,薪資一個月3萬左右,殘扶險保障一個月盡量不要低於3萬,
以大雄這樣75萬來說,對應您的薪資老實說算是不足夠的,
如果要壓最低的情況下,那我個人會建議乾脆提高到100萬比較好!
要不然就是用下面【永邦】那間公司的定期殘扶險保障即可。

大雄意外險我沒甚麼意見,
比較納悶的是這個業務居然沒有幫您搭配重大傷病卡險,
反而補了一個綜合住院醫療附約,
我真的很納悶XD,
原則上我會建議可以把【一次給付性的重大傷病卡險】加上去
保障會更加完整!
然後拿掉這個綜合住院醫療附約,
原則上以這樣組合式保單的規劃應該是一個雙實支實付保障,
這樣來說這個附約根本沒有存在的必要!

然後壽險的部分我個人會建議買主約的那一個就可以了,
附約買30萬來說其實也沒有多轉嫁到哪裡去唷!

接下來是永邦這間公司,
我看了直搖頭,目前保經業務原則上只要夠有良心,
都會幫客戶搭配這間公司的定期殘扶險沒錯,
但您這個業務真的不知道該怎麼說,
主約的部分挑了一個貴的,
通常我們會搭相對便宜的定期壽險,相對又有你要的壽險保障!

而定期月殘扶附約拉到7萬,重大疾病險拉到200萬,
他不曉了不瞭解該公司殘扶險會看財告的部分,
若他沒甚麼經驗,寫的財力告知太低,就根本買不到這麼高!
而且先不要提能不能買到這麼高的保障,
光是我提到的月殘扶附約、重大疾病險這兩個附約後期保費調漲之驚人!
講到這裡我又開始納悶了,
該公司重大疾病險只有理賠法定七項重大疾病,
雖然前期保費便宜,但50歲之後費率還比大雄貴,
更不用說大雄保障有上看300多項的重大傷病。


最後一個台灣阿龍的部分,
阿龍這間保障其實也沒甚麼好嫌棄的,
主要要說的話,會建議實支實付拉到計畫三!
但還是忍不住說,原則上沒甚麼品牌或公司疑慮,
通常會選擇另外一間CP值更高的實支實付保障!

至於意外產險的部分可有可無了,
主要是拉高保障用的,倘若壽險端的保障買的齊全,
原則上產險公司選擇最低就好!

綜合以上,
我個人會建議您還是三思一下比較好,
保障的部分還是盡可能可以自己都瞭解比較好,
這樣感覺齊全的保單卻是有點丟三落四,
真的會讓人直搖頭!
不管是業務或是商品我個人覺得都還是要貨比三家,
還是會有好有壞的!

以上供您參考~
祝平安順心~
以上若有冒犯之處請見諒,
希望苦口婆心能讓您讓錢花在刀口上!
保單跟實體商品一樣,貨比三家不吃虧, 多聽多看多比較才會把資金運用在對的保障上! 我秉持著自己也是保戶的角度, 不斷用簡潔易懂的口吻, 就像朋友般談話解釋及規畫保單, 協助每個家庭、每個人都可以選對商品, 加上有醫護背景的經歷,可以帶給各位更不同的保險價值觀。 若有任何疑問或指教都歡迎透過網站頭像留言 或我個人的LINE:evanisevil免費諮詢解答唷。

私訊私訊 下線
頭像
劉鳳洲

Re: 麻煩幫忙保單的健檢

文章劉鳳洲 2017-01-16, 16:55

您好:

整體規劃方向是沒甚麼問題,但搭配險種、保障額度卻都沒有規劃到位,

嚴格來說有不少辛苦錢花在不適合的險種上,是需要趕緊來調整!


在這階段是努力工作累積資產的時期,不能因任大、小風險造成醫療、照顧費用的支出,

如同回應開頭提到「搭配險種、保障額度卻都沒有規劃到位」,好比是:

第一家規劃的終身殘扶險的額度不高,因「殘廢失能」是會造成嚴重經濟損害的大風險

若照目前規劃的額度,對於風險轉嫁並無實質上的幫助,同時又要多負擔終身殘扶險保費,

照您的年紀,以【定期型殘廢/殘扶險】來拉高當下保障即可,還能省下不少保費。



此外仍搭配轉嫁效益不高的定額型醫療險,這類險種在當今醫療制度已經越來越不實用,

規劃保障效益高的醫療方案,要以【實支實付型醫療險】為優先選擇才是。


第二家保險公司的定期型殘扶險,是目前在市場上最有優勢的商品,

能用較少的保費預算將當下保障拉高,是提高風險轉嫁效益的組合,

同時以【定期壽險】出單也是市場上最特別,無須再規劃這30萬額度的終身險,

能讓您分擔掉部分家庭責任的需求,同時也能省下不少的保費負擔。


雖然透過第二張的實支組合方案來搭配【雙實支實付醫療險】增加醫療保障,

但這張實支在條款寫法上算是有些限制,其商品費率對於男性並非有優勢,

建議在第二張實支的部分,改由它家條款寫法更完整、商品費率優勢的商品將會更好些


再次強調規劃方向沒有太大問題,只可惜所搭配險種、規劃額度需要再重新調整。


以上說明若有任何不清楚的地方,歡迎再來信提出討論,謝謝。
多年前就開始在網路回答問題 透過自主閱讀與進修來提升專業 秉持工作信念與從事保險業的初衷 以客觀立場做出正確的保險規劃及處理保險爭議。 本人長期以來都在網路上回覆問題 若需要協助規劃或爭議問題 歡迎以下列方式聯絡: Email : [email protected] line@ : http://nav.cx/jkfqiUy Telegram : @guardlife080

私訊私訊 下線
頭像
William Chien

Re: 麻煩幫忙保單的健檢

文章William Chien 2017-01-16, 21:52

您好:

大方向是沒問題其中新定期壽險個人覺得沒有其必要性,建議規劃重大疾病不如規劃重大傷病險種保障範圍以及條款來說較有利消費者

友邦有一個低主約出單不用花到如此高額的保費

其他還算是可以接受唯獨終身殘扶保額不足而已,如果能將其他省下來的保費規劃殘扶險還是來得比較實用唷!謝謝

#小資族的保險#小保費買大保障#人生承擔不起的風險才需要保險#


保險的本質是保障,希望能傳遞健康、健全的保險觀念給消費者,本身北、中、南皆有服務,如需商品規劃&諮詢可與我聯絡,謝謝。

私訊私訊 下線
頭像
Chen Red

Re: 麻煩幫忙保單的健檢

文章Chen Red 2017-01-17, 15:41

整體方向沒問題,但內容可以優化的地方不少

法令規劃不可公開評論特定商品,詳細有興趣的話歡迎聯絡



1.主約部分,請盡量用最低保額就好,少數保險公司甚至可用定期險做主約(要有相關附約延續條款)

2.如果對於壽險有需求,有相關扶養親人的責任,那會更建議用定期壽險更能給親人更多的保障
因為扶養需求是會變的,就像有可能孩子長大就不需要你扶養了

3.醫療險的話建議都還是以實支實付為主,傳統的日額型、手術型都不是很建議,而且以我們規劃雙實支的狀況,真的不需要再加其他定期醫療險。
我的保險理念是提供最適合的保險給客戶,期許自己能夠為客戶的荷包把關,為其所繳保費做最充分的利用,因為實在有很多人繳了很多很多的保費,但最後不幸發生意外事故時,才發現自己買的保障根本就不夠。 想進一步了解保障上、商品上的問題都可以點擊頭像留言詢問。 也歡迎寄信至[email protected] 或透過LINE:redroot 諮詢。

回到 健檢規劃


誰在線上

正在瀏覽這個版面的使用者:沒有註冊會員 和 0 位訪客

cron