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魔鬼藏在細節裡之「儲蓄險利率」

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2014-09-10 17:09
保險Q&A
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  紫薇投保某張增額壽險,每年繳約126,000元,繳滿六年,即可免繳:
  
◎ 若在第四年繳不出保費而解約
 
  三年的累積保費為378,000元,壽險保額約400,000元,保價金為363,000元,解約金約為272,000元。
 
◎ 若順利繳滿六年,在第七年初解約
 
  六年累積保費為756,000元,壽險保額約807,000元,保價金約807,000元,解約金為800,000元。
 
 請問第四年或第七年分別解約,其利率IRR(內部報酬率)為多少呢?  
 
 趕快一起動手算算看吧!
  
 延伸閱讀:儲蓄險的利率計算,你算對了嗎??
 
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答案分別是 -15.6%及1.62%,你(妳)答對了嗎?

  計算IRR,用到的數值有保費、解約金(領回),因此,透過excel計算每年度的現金流,最後再以IRR公式計算,即可分別得出-15.6%、1.62%的答案囉!

※ 同場加映:若不幸身故時,其身故保險金該如何計算呢?

  節錄條款:「被保險人於本契約有效期間內身故時,本公司按下列方式給付身故保險金:
一、於「繳費期間」內身故者,按其身故當時下列二者中之最大值給付:
  (一) 保單價值準備金。
  (二)「所繳保險費總和」的一點零三倍。
二、 於「繳費期間」屆滿後身故者,按其身故當時下列三者中之最大值給付:
  (一)「當年度保險金額」。
  (二) 保單價值準備金。
  (三) 「所繳保險費總和」的一點零三倍。」
  
◎ 第四年身故
  在繳費期間內身故,要從「保價金」363,000元及「保費總和的1.03倍」389,340元取最大值。因此,當年度的身故保險金為389,340元。

◎ 第七年身故
  在非繳費期間身故,從「當年度保額」807,000元、「保價金」807,000元及「保費總和的1.03倍」778,680元取最大值。因此,當年度身故保險金為807,000元。
 
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