你好:
我會利用網路去搜尋條款來進行確認,然後再針對條款做解釋與建議
我所引用的條款皆為網路上搜尋同公司、同名商品的結果,若是所引用之網路條款與保單正本條款有所出入,請以保單
正本條款為主。
-----------以下為既有保單與欲購買保單部分-----------
1.團險的部分保障很好,不過若是可以做些調整會更好。可以詢問看看公司負責團險的人,是否可以將重大疾病、癌症這兩塊保障拉高!
因為團險的費用相當的便宜,而且可以詢問是否可以幫家人投保?
但是要記得,團險只能當作加強,不能當作主要規劃!
因為當你離職後,團險會中斷,家人的保障也會一起中斷,因此只能當作加強不然當作基本盤。
2.實支實付醫療沒有保障門診手術雜費、門診手術保障過低第十二條 門診手術費用保險金之給付
<前略>
被保險人所接受之門診手術,若不在附表一「手術項目表」所載項目內時,由本公司與被保險人協議,核算給付金額。但該次門診手術若屬下列情形之一者,本公司不負給付本條保險金之責:
一、不屬全民健康保險醫療費用支付標準第二部第二章第七節或第三部第三章第四節第二項所列舉之手術者。以上為保單的條款,依照此條款,若是你將來接受的門診手術不在健保的2-2-7裡面,
不賠!另外門診手術的手術費保障額度也僅有1.5萬而已,相當的低。
第 十 條 醫院各項雜費及手術費保險金之給付
被保險人因第八條之約定而以全民健康保險之保險對象身分住院診療時,本公司按被保險人住院期間內所發生,<後略>此條款寫
住院期間內所發生的花費才做理賠,因此推論沒有門診手術雜費的保障。
以上條款皆為好醫靠的條款,而超醫靠的條款內容大致也相同,差別只在於有自負額。
也正因為同一家公司的條款都會是大同小異,所以在規劃雙實支的時候,大多數業務員會建議用兩家不同公司來做規劃,避免萬一有理賠爭議時,不會兩張同時不賠。
ex:手術定義的不同,大山的不在2-2-7就不賠,它家的則是可以協議理賠,因此它家的理賠可爭取空間較大。
3.終身醫療效益極低,但是保費極高有保障總比沒保障好?終身醫療到底有多少保障?
forum-f38/topic-t5002.htmlDRGs會對我造成什麼影響嗎?
forum-f6/drgs-t244.html除了以上兩篇文章,其他幾位大大也解釋很多了,我不贅述。
4.終身防癌險,效益也是很低很低很低 一次金僅5萬,請問 這是放棄治療的意思嗎?
為什麼治療癌症,要花這麼多錢?
forum-f6/topic-t618.html這是屬於療程型的險種,但是住院治療的話,實支實付險就可以提供保障了啊!!
因此這類險種並不是規劃的優先選擇,而是當你有很多餘的預算時再來考慮是否規劃
規劃防癌險要以一次給付型作為最優先考量,因為臨時的變動幅度不可預知,因此有一大筆錢在手上時,自己的選擇權就更多
第八條~第二十一條的條款,都寫明
住院接受癌症疾病治療者,因此推定該險種不理賠
併發症我們做個假設,若是因為罹患癌症去接受放療或化療,結果因為好細胞與癌細胞一同被殺死,造成器官衰竭或其它副作用而住院的話,這張保單
不賠!因為該次住院的起因是"器官衰竭"或"副作用",這兩項屬於癌症的
併發症,因此這保單可以不賠!
------------以下為建議的規劃方向----------
1.規劃殘廢殘扶險,以不還本型為主,終身與定期型做搭配,就可以做到低保費高保障
2.規劃第二家實支實付,需要保障門診手術費、門診手術雜費、副本理賠
3.規劃一次給付型的重大傷病險or防癌險,這部分額度可以再討論,因為你有團險的加強保障-----------以下為各險種的簡單介紹與建議-------------------
重大疾病險-以前就有的商品,理賠常聽到的那七項重大疾病,癌症、尿毒症、重大器官移植或造血幹細胞移植、冠狀繞道動脈手術、急性心肌梗塞、中風後殘障、癱瘓,相較於重大傷病險便宜,範圍也小一點。
重大傷病險-先聲明! 跟【重大疾病險】不同,重疾險只賠上述七項,重傷險則是理賠健保的【重大傷病範疇】,簡單講就是當你可以申請健保的重大傷病卡,就可以跟保險公司申請理賠,目前健保的重傷範圍破百項(自己上網查),不過重傷險會將很多先天性的重大傷病除外理賠(就是先天的不賠,不過如果你有先天的重傷 我猜也不能保,所以不用講),還有職業病也不賠。
*好處:範圍較廣,而且不會被保險條款綁太死,因為健保局如果更改重大傷病範圍,理賠的範圍就會跟著變更。缺點:比較貴一點。
殘廢險-發生1~11級殘廢時一次理賠金,100%~5%(保額),這部分會建議規劃高一點,因為發生殘的話,家庭可能會有大變動,比方說重新裝潢成無障礙空間、搬到有電梯的大樓、輔具的購置...等等,一開始的花費比較高,所以殘廢險規劃高一點。
殘扶險-發生1~6級殘廢時,分期理賠(隨著各家不同,有的年給付,有的月給付),級別給付(有的1~6級統一理賠金額,有的100%~50%分級理賠),還要注意【保證給付期間】(有的給15年、有的給180個月、有的給200個月、有的給50次) 這部分非常的便宜!! 但是不要因為便宜而規劃太高,因為分期給付雖然搭配保證給付後,總理賠金額會很可觀,但是救緩不救急、遠水救不了近火,就跟上述的殘廢險一樣,若是一開始家裡有大變動,即使每個月領5萬、領180個月、總領900萬也沒用,因為頭幾個月就可以把家庭財政拖垮了!!
防癌險:現有防癌險多分為兩種:確診罹患癌症一次給付型、因癌症而住院或接受放療、化療理賠型(日額),我會建議優先規劃一次給付型的防癌險。