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林育楹
林育楹 2018-03-09, 10:07
WL您好:
提醒:
依照您目前的身體狀況,要變更保單條件是較為嚴苛的,
若要變更請務必於成功變更後再調整原先的保單。
您目前的保單不知道是否有預算上的考量,如無則直接補強即可,如有因
保單內【終身型醫療】【定額醫療】【終身癌症】等佔用較多保費,但因
新健保制度的實施,手術技術進步,使住院天數降低,還有自費項目不斷
增加,甚至於不必住院在【門診手術】即可康復,靠住院天數來理賠保險
金只會越來越少,為了能有效填補保障建議透過【實支實付型醫療險】來
做轉嫁,而且要選擇有【門診手術型的實支實付】,您已有一張實支實付
建議補強第二張(如無品牌迷思建議多家混合投保),讓醫療保障能更有效
的損害填補。
再來癌症,現在越來越多新型的治療方式,讓癌症平均住院天數下降,但
花費卻越來越高,破百萬元已是常態,買癌症險需要的是一大筆錢而不是
雖然保障有終身,但保障只有一點點,那中間的差異仍需自行吸收,建議
選擇能整筆一次給付保險金的【重大傷(疾)病險】【癌症險】,讓風險發
生時,至少身邊有一筆百萬保險金能夠彈性利用,選擇合適的治療方式。
最後是「殘廢失能」,當明天風險來臨時因【殘廢】風險,不論是因為意外
或者疾病,使我們喪失工作能力,收入中斷支出卻不斷,每個月不得不花的
開銷依然存在,還需要多上看護費,對家庭實在是很大的負擔,建議透過規
劃【殘扶險】來轉移風險,【生活開銷+看護費=殘扶保額】,可以透過規
畫終身與定期的穿插來拉高保障,不過礙於年齡定期的可能也較貴,這部分
可以慎重考慮考慮。
下方保險觀念篇買保險要先了解保險是為了轉嫁無法負擔的風險所以需要保險。
1.壽險:
我們常說的身故金,在當我們離開時候,家裡不會因為我們的離開而造成生活困難,從個人現階段狀況進行評估,如是家庭經濟支柱,如果我們離開了,本該由我們負擔的部分有多少? 車貸、房貸、家庭生活費、教育費、孝養費,這些總算下來一年的額度,需要多少年,大概就是您所需要留給家人的壽險保額。
2.重病:
隨著醫學發達,越來越多新式醫療手術、標靶藥物的自費項目,相較於健保提供的藥物及手術,復原期短、副作用少,費用也相對高的讓人驚訝!
猶如癌症已成為現代社為文明病動輒療程一兩百萬都很正常,重大傷病更是逐年攀升,可透過規劃實支實付來彌補,常見雙實支,甚至於三實支來對應現在高額醫療費的大環境。
3.癌症:
癌症已是現代常見文明病,衛福部國健署4月15日公布2013年癌症統計,共9萬9143人新發癌症,平均每5分18秒就有一人罹癌,癌症住院天數越來越少,可透過一次性給付,取得一大筆醫療費用之後,可以自由運用,不會受到以住院為前提才能申請理賠的條件限制。
4.殘廢:
不論是意外或疾病,都有殘廢可能,剝奪我們工作的能力,當明天風險來臨收入中斷,支出卻不斷的時候,我們有可能成為拖垮家庭的那個負擔,按照生活背景評估生活所需及醫療照護費用,規劃需要的額度,讓我們即使喪失工作能力依然能安心有不中斷的收入做為我們的靠山。
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