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訪客

【桃園/台南市】 38歲 / 男 / 阿杰 / 私立學校教師 : 初購保單規劃

文章訪客 2018-03-08, 13:37

基本資料

地  區:桃園市/台南市
稱  謂:阿杰
年  齡:38
性  別:
職  業:私立學校教師
體  況:

經濟狀況

年收入:60萬
資 產:
負 債:

保單需求

保費預算:3.5萬
喜好公司:
欲增險種:癌症/實支醫療

補充說明

獨子,尚為單身。目前有保學校公保外,無額外保單。自行找資料規畫的保費有超出點預算,初次購買保單這樣適合嗎? 有沒有可先刪減或不足的部分,還請大家指教

欲買保單

本人

  • 投保公司保單名稱(代碼)保費(年)
    繳費年期保額
  • 台灣PDI2/T01M111300
    20年期100萬
  • 台灣HNRB5657
    1年計畫三
  • 台灣SPAR1280
    1年100萬
  • 台灣SMR2A815
    1年5萬
  • 台灣SMR2D680
    1年1000元
  • 台灣YOA1255
    1年5萬
  • 台灣NDR/BX02050
    1年500萬
  • 台灣CIR37500
    1年150萬
  • 台灣YCC3770
    1年100萬
  • 全球LDC3380
    30年1萬
  • 全球XHR4791
    1年計畫五
  • 保費小結(年)42478
  • 總繳保費(年)42478

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劉鳳洲

Re: 【桃園/台南市】 38歲 / 男 / 阿杰 / 私立學校教師 : 初購保單規劃

文章劉鳳洲 2018-03-08, 18:52

您好:

整體規劃方向及商品選擇是沒有太大問題,
只不過第一家保險公司因投保規則的限制,
殘廢額度總計最高為500萬元如果要投保傷害險的話
殘廢險的額度無法規劃到最高,只能降低些額度無法以500萬出單,
不過保障範圍來看,傷害險僅以"意外事故"為主,
但殘廢險除了意外事故,同時還有包含到『疾病』,
建議殘廢保障以【殘廢險】為主,傷害險為輔會有完整的保障範圍。

雖然規劃雙實支實付是能有較高的醫療保障、轉嫁效益,
但相對的就要負擔第二家保險公司出單的成本
在規劃保險時應先將無法承受的風險來做好轉嫁
從各風險的經濟損害程度來看,「殘廢失能、罹患重疾」這兩大風險的損害最大
千萬不能忽略投保【殘廢/殘扶險、重大傷病險】的重要性,
反觀一般醫療花費較於殘廢、重大疾病的損害相對算小,
倘若受限於預算,就先規劃單張實支有基本醫療保障即可。


以上說明,有任何不清楚的地方歡迎再隨時來信詢問,謝謝。
多年前就開始在網路回答問題 透過自主閱讀與進修來提升專業 秉持工作信念與從事保險業的初衷 以客觀立場做出正確的保險規劃及處理保險爭議。 本人長期以來都在網路上回覆問題 若需要協助規劃或爭議問題 歡迎以下列方式聯絡: Email : [email protected] line@ : http://nav.cx/jkfqiUy Telegram : @guardlife080

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Roger

Re: 【桃園/台南市】 38歲 / 男 / 阿杰 / 私立學校教師 : 初購保單規劃

文章Roger 2018-03-08, 22:31

阿杰你好:

規劃的完整性還不錯,但是基於投保規則的因素而難以實現,而且我不知道你這費率哪裡來的?傷害險以下的費率都錯了!
有點低估了,不計入全球的商品就需要年繳35,292了,1%折扣後年繳34,939。

投保規則主要有2
1.殘廢額度總計最高為500萬元,主約佔了100後,附約只能出400了。(劉大,我用台O的網路建議書系統發現它沒有擋傷害的額度)
2.殘扶險的額度最高不得超過要保人的月薪,所以月薪有5萬的話才可以買到5萬額度,若是只有4萬那就只能買到4萬了,年終、三節不計入。

規劃雙實支的觀念,劉大已經解釋的非常清楚了,不多贅述。

我會建議的規劃方向是
殘廢附約400、殘扶附約拉到月薪、兩個一次給付型的額度顛倒過來、意外日額不一定要保、全O的暫時不保
這樣年保費約3.1萬,但是保費的後期增長不少,所以需要預留經濟空間
另外學校公保的部分很抱歉,我沒接觸過,完全不熟....你可以將公保的保障當作加強用
建議不要只是單純看保險,因為家庭財務狀況不是只有收入和保險,我們的生活水平、保障額度、保費支出、未來規劃,都是息息相關的 彼此之間會互相推擠;保費支出太高,生活水平就可能下降;或是維持生活水平,保費又壓在預算之下,保障就可能不足 這時候若是萬一發生風險的話,理賠就會不夠多,那真是賠了夫人又折兵 如果你想要深入瞭解,或是有其他疑問想要問我的話,可以加我的LINE與我諮詢,我的LINE:0963-615970 或是來信諮詢 [email protected] 住在台中,主要服務:中部地區、台北。

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林育楹

Re: 【桃園/台南市】 38歲 / 男 / 阿杰 / 私立學校教師 : 初購保單規劃

文章林育楹 2018-03-09, 10:31

阿杰您好:

保單的整體規劃選擇還不錯,相信您有做過作業或找到一位不錯的業務
但是要注意的一點是台X因投保規則關西,殘扶額度最高為500萬,如
要投保意外險,殘扶的額度會被有所限制,這點是需要注意的,在理賠
的寬度來說,殘扶險範圍就包含傷害所造成的殘廢,建議可以殘扶險為
主傷害險為輔
,台灣在殘廢比例來說疾病殘的比例遠遠高過於意外殘


依這個保單來說整體規劃算很不錯,若要降低保費的話可能就要斟酌內
容的微幅調整,或者退而求其次調整商品內容。

下方保險觀念篇買保險要先了解保險是為了轉嫁無法負擔的風險所以需要保險。


1.壽險:
我們常說的身故金,在當我們離開時候,家裡不會因為我們的離開而造成生活困難,從個人現階段狀況進行評估,如是家庭經濟支柱,如果我們離開了本該由我們負擔的部分有多少? 車貸、房貸、家庭生活費、教育費、孝養費,這些總算下來一年的額度,需要多少年,大概就是您所需要留給家人的壽險保額

2.重病:
隨著醫學發達,越來越多新式醫療手術、標靶藥物的自費項目,相較於健保提供的藥物及手術,復原期短、副作用少,費用也相對高的讓人驚訝!
猶如癌症已成為現代社為文明病動輒療程一兩百萬都很正常,重大傷病更是逐年攀升,可透過規劃實支實付來彌補,常見雙實支,甚至於三實支來對應現在高額醫療費的大環境。

3.癌症:
癌症已是現代常見文明病,衛福部國健署4月15日公布2013年癌症統計,共9萬9143人新發癌症,平均每5分18秒就有一人罹癌,癌症住院天數越來越少,可透過一次性給付,取得一大筆醫療費用之後,可以自由運用,不會受到以住院為前提才能申請理賠的條件限制。

4.殘廢:
不論是意外或疾病,都有殘廢可能剝奪我們工作的能力,當明天風險來臨收入中斷,支出卻不斷的時候,我們有可能成為拖垮家庭的那個負擔,按照生活背景評估生活所需及醫療照護費用,規劃需要的額度,讓我們即使喪失工作能力依然能安心有不中斷的收入做為我們的靠山。

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