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訪客

【台中市】 27歲 / 男 / Chin Chi Cha / 公司外勤人員 : 購買保險

文章訪客 2018-02-21, 20:36

基本資料

身份 年齡 性別 所在地 職業
Chin Chi Cha 27 歲 台中市 公司外勤人員(2)

經濟狀況

身份 年收入 資產 負債
Chin Chi Cha 50 - 100 萬 200 - 300 萬 50萬以下

體況 / 補充說明

身份 體況 補充說明
Chin Chi Cha 一切良好 高保障低保費,補足基本缺口

保單需求

身份 預算 喜好公司 欲增險種
Chin Chi Cha 2萬以內 不限 意外險,重大疾病險,癌症險,實支醫療,殘廢險

Chin Chi Cha

既有保單
公司 購買時間 / 保單名稱 今年保費
保額 保障年期 繳費年期
國泰人壽 2012-01-18
GO保障1000
◎ 10447
300萬 30 30
Chin Chi Cha ► 既有保單 ► 今年總保費 10447
保費△為估計值 ◎為自行輸入

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王子豪

Re: 【台中市】 27歲 / 男 / Chin Chi Cha / 公司外勤人員 : 購買保險

文章王子豪 2018-02-21, 21:48

1.癌症的一次金
傳統防癌主要理賠住院跟開刀的花費
癌症目前花費最高的是標靶藥物和新式療法
用一次性給付高的險種來拉高保障
可以支付當下需要的醫療費用
例如重大傷病/疾病險
2.意外險
同樣保費換成產險可以買到額度更高、範圍更完整的保障
3.住院醫療
終身醫療無法解決目前住院天數短但高醫療自費的問題
雙實支保障比較完整是建議的規劃方式
挑選要注意是否包含門診手術與門診雜費
就風險大小來看
有預算考量可以先規劃單實支
4.失能照護
當殘廢風險發生時,勢必需要照顧,
可能是家人也可能是專業看護員,
勢必都需要錢來補貼照護費用和薪資損失
建議規劃終身不還本或是定期殘扶來做規劃
未來看自身經濟責任做調整

壽險部分要注意
是否這30年都需要300萬的壽險保障
壽險保障是跟隨經濟責任做變動的
如果未來經濟責任降低或拉高
額度會有變化
可以考慮用長年期壽險與一年期壽險做調整

以上
需詳細規劃歡迎加我連絡方式討論
保險 是為了擔心的事情做準備 了解客戶需求, 並提供合適的保單建議, 才是合格的壽險從業人員 有任何需要歡迎來信 [email protected] 或是LINE roywang0521 可以線上幫各位服務

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劉鳳洲

Re: 【台中市】 27歲 / 男 / Chin Chi Cha / 公司外勤人員 : 購買保險

文章劉鳳洲 2018-02-22, 23:25

您好:

一般規劃保險時,對於『殘廢失能、癌症、醫療、身故』這四部分,
要以實際狀況來評估各風險的承擔能力,找到無法承受的風險
透過較少的保費預算來做好風險轉嫁。

首先,不論是甚麼年齡,只要仍要透過工作來累積資產,
都要避免因疾病或是意外事故的發生,
使得身體器官機能、肢體活動範圍發生問題,
一旦喪失工作能力,甚至日常生活需要專人照顧,
這對家庭經濟是相當大的傷害,更可能讓面臨傾家盪產的囧境,
當無法再從事原先工作時,等同每月喪失原先工作收入,
再從看護費來看,每月需3~6萬元不等,還不包含固定消耗品的花費,
若失能10年代表將負擔數百萬元的經濟花費
這對於任何家庭都是難以承受的經濟損害,
務必替自己投保【殘廢/殘扶險】做好殘廢風險的轉嫁。


其次,當今癌症治療方式改變,新式治療技術的突破,
讓癌症平均住院天數下降,無須再以長期住院來接受治療
然而健保大多不給付的標靶藥物或是電腦刀等放射線治療費用,
單一療程就要將近十萬元的花費,整年下來花費至少要破百萬元!
投保重點就是要能夠填補家庭無法承受的龐大醫療費用,
別再投保以癌症住院、手術為主的癌症險種,
這已經不適用現在醫療現況,最合適是"罹癌就一次整筆給付"的險種
只要一旦確診就可以向保險公司申請整筆的保險金,
最好要有200萬左右才會比較安全。

另外投保醫療險就是擔心發生醫療事故時住院期間的醫療花費、薪資損失
要有較好病房品質的升等病房之差額,來避免因多位病患產生交叉感染
同時醫療技術越來越進步,許多新式微創手術、雷射、注射、藥物治療,
很有可能是健保不給付的項目,因此設備、材料費、藥品等其他各項費用,
就需要額外自費,雖然可以有更好的治療效果但要面臨數萬元至數十萬元
以目前的醫療現況看來,最好能有20萬以上的醫療額度才會安全,
更可以投保兩張的實支實付醫療險,透過兩張實支的互補性
讓我們能有更完整的保障項目,包含"門診手術雜費"這加分項目
將會更符合當今醫療需求的規劃。

看了上述幾段的回覆,希望能讓您了解保險規劃方向,
畢竟購買保險最重要的用意,就是將無法承受的經濟損害轉嫁給保險公司
要提供保險方案給您參考,請再來信告知詳細生日
如果有任何不清楚的地方也歡迎再來信詢問,謝謝。
多年前就開始在網路回答問題 透過自主閱讀與進修來提升專業 秉持工作信念與從事保險業的初衷 以客觀立場做出正確的保險規劃及處理保險爭議。 本人長期以來都在網路上回覆問題 若需要協助規劃或爭議問題 歡迎以下列方式聯絡: Email : [email protected] line@ : http://nav.cx/jkfqiUy Telegram : @guardlife080

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Roger

Re: 【台中市】 27歲 / 男 / Chin Chi Cha / 公司外勤人員 : 購買保險

文章Roger 2018-02-26, 12:02

你好:
首先有幾個部分我想要跟你確認一下:
1.預算兩萬是否已經包含了現有的1萬保費呢?
如果不是,規劃會比較容易;如果包含,那這張就需要好好檢視了。

2.27歲的青年為什麼需要有300萬的壽險保障呢?
30年期太長、300萬太高、1萬保費太貴
如果無子女,就不需要到300萬的額度;你的負債比你的收入低得多,所以不需要依靠壽險來保障;如果因為其它不方便公開的資訊所以要這麼高的保障,那就思考這保障需要多久? 是不是變更為一年期的壽險,或是弄成階梯型壽險都可以節省保費。


接下來進入險種的簡單解說與推薦: 因為不清楚家庭責任有多少? 所以不討論額度
從想要轉移的風險方面區分的話
一、癌症相關的有:防癌險、重大疾病險、重大傷病險
防癌險:我會建議優先規劃一次給付型的防癌險,現有防癌險多分為兩種:確診罹患癌症一次給付型、因癌症而住院或接受放療、化療理賠型(日額)。
一次型的理賠彈性較大,確定罹患了就直接拿錢,拿到錢之後看你要拿去做放療、化療、住院、偏方、等死、血拚、投資、傳承之類的,那都是你自己家的事情了。

重大疾病險-以前就有的商品,就是保障常聽到的那七項重大疾病,癌症、尿毒症、重大器官移植或造血幹細胞移植、冠狀繞道動脈手術、急性心肌梗塞、中風後殘障、癱瘓,相較於重大傷病險便宜,範圍也小一點。

重大傷病險-先聲明! 跟【重大疾病險】不同,重疾險只賠上述七項,重傷險則是理賠健保的【重大傷病範疇】,簡單講就是當你可以申請健保的重大傷病卡,就可以跟保險公司申請理賠,目前健保的重傷範圍破百項(自己上網查),不過重傷險會將很多先天性的重大傷病除外理賠(就是先天的不賠,不過如果你有先天的重傷 我猜也不能保,所以不用講),還有職業病也不賠。
*好處:範圍較廣,而且不會被保險條款綁太死,因為健保局如果更改重大傷病範圍,理賠的範圍就會跟著變更。缺點:比較貴一點。

<如果想要很多的保障範圍但是又考量到預算的話,可以做拆單的動作,比方說:希望罹患癌症可以拿到300萬,可以重傷保100、防癌保200;這樣罹患重大傷病其中一項理賠100萬,罹患癌症理賠300萬>

二、萬一因為疾病或意外導致殘疾狀況或是需要專人照料的狀態的話,相關保險有三個:殘廢險、殘扶險、長照險
殘廢險-發生1~11級殘廢時一次理賠金,100%~5%(保額),這部分會建議規劃高一點,因為發生殘的話,家庭可能會有大變動,比方說重新裝潢成無障礙空間、搬到有電梯的大樓、輔具的購置...等等,一開始的花費比較高,所以殘廢險規劃高一點。

殘扶險-發生1~6級殘廢時,分期理賠(隨著各家不同,有的年給付,有的月給付),級別給付(有的1~6級統一理賠金額,有的100%~50%分級理賠),還要注意【保證給付期間】(有的給15年、有的給180個月、有的給200個月、有的給50次) 這部分非常的便宜!! 但是不要因為便宜而規劃太高,因為分期給付雖然搭配保證給付後,總理賠金額會很可觀,但是救緩不救急、遠水救不了近火,就跟上述的殘廢險一樣,若是一開始家裡有大變動,即使每個月領5萬、領180個月、總領900萬也沒用,因為頭幾個月就可以把家庭財政拖垮了!!

長照險:依照被保險人的【狀態】認定,認定標準有兩個
1.生活自理能力,「更衣」、「進食」、「平地移動」、「移位」、「如廁」、「沐浴」6項中3項須依照他人才可完成的話,即符合
2.認知功能障礙,俗稱的失智,時間、場所、人物,3項中有2項無法正確認知的話即符合。

但是判定生活自理能力當然不是我們說的算,而是經由醫師陪同做巴氏量表的評估;但是如果你上網去查巴氏量表的話,你會發現它很難搞,分數的差距很大 ,而且有一點自由心證的感覺,沒有像殘廢表那麼明確。

<我建議規劃殘廢險為第一優先,殘扶險做加強,長照險如果預算多再說;殘廢、殘扶險都不論因病或意外都可以請領>

三、醫療險分成:實支實付型、日額型
日額型:只賠住院、手術(也有只純賠日額的)

實支實付型:理賠主要在 住院限額、手術限額、醫療費用限額(俗稱的"雜費")
請注意"限額" 和定額、日額不同 限額是天花板的意思 最高理賠金額
比如你買住院限額2000元 當你住院自費1500元(雙人房) 那就賠1500元/天 若住院自費3600元(單人房) 那就賠2000元/天
手術限額就複雜一點了 這會隨各家而有不同的計算方式 有的是跟雜費同額度、有的是自己一個額度、有的是和雜費共用額度
前面兩者說不上好壞 只有夠不夠的問題 第三種是我認為最不理想的! 不過如果是當作第二實支那就問題不大 做補強用
建議不要只是單純看保險,因為家庭財務狀況不是只有收入和保險,我們的生活水平、保障額度、保費支出、未來規劃,都是息息相關的 彼此之間會互相推擠;保費支出太高,生活水平就可能下降;或是維持生活水平,保費又壓在預算之下,保障就可能不足 這時候若是萬一發生風險的話,理賠就會不夠多,那真是賠了夫人又折兵 如果你想要深入瞭解,或是有其他疑問想要問我的話,可以加我的LINE與我諮詢,我的LINE:0963-615970 或是來信諮詢 [email protected] 住在台中,主要服務:中部地區、台北。

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林育楹

Re: 【台中市】 27歲 / 男 / Chin Chi Cha / 公司外勤人員 : 購買保險

文章林育楹 2018-03-02, 01:37

嗨Chin Chi Cha您好

基本上您目前的年紀來說保單規劃定期的兩萬內的保費也可以有很多不錯的選擇!
建議可以透過下方觀念篇讓自己知道甚麼對自己最重要,可以朝那個方向去規劃~

下方保險觀念篇買保險要先了解保險是為了轉嫁無法負擔的風險所以需要保險。


1.壽險:
我們常說的身故金,在當我們離開時候,家裡不會因為我們的離開而造成生活困難,從個人現階段狀況進行評估,如是家庭經濟支柱,如果我們離開了本該由我們負擔的部分有多少? 車貸、房貸、家庭生活費、教育費、孝養費,這些總算下來一年的額度,需要多少年,大概就是您所需要留給家人的壽險保額

2.重病:
隨著醫學發達,越來越多新式醫療手術、標靶藥物的自費項目,相較於健保提供的藥物及手術,復原期短、副作用少,費用也相對高的讓人驚訝!
猶如癌症已成為現代社為文明病動輒療程一兩百萬都很正常,重大傷病更是逐年攀升,可透過規劃實支實付來彌補,常見雙實支,甚至於三實支來對應現在高額醫療費的大環境。

3.癌症:
癌症已是現代常見文明病,衛福部國健署4月15日公布2013年癌症統計,共9萬9143人新發癌症,平均每5分18秒就有一人罹癌,癌症住院天數越來越少,可透過一次性給付,取得一大筆醫療費用之後,可以自由運用,不會受到以住院為前提才能申請理賠的條件限制。

4.殘廢:
不論是意外或疾病,都有殘廢可能剝奪我們工作的能力,當明天風險來臨收入中斷,支出卻不斷的時候,我們有可能成為拖垮家庭的那個負擔,按照生活背景評估生活所需及醫療照護費用,規劃需要的額度,讓我們即使喪失工作能力依然能安心有不中斷的收入做為我們的靠山。

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