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Darren Huang
Darren Huang 2018-01-05, 23:21
燕子您好,提供規劃建議如下:
傷害日額、意外身故
三商意外險保費較貴而且非保證續保,由於是一年一期可隨時調整,建議改用產險方案替代,相同保費時保障可以提高2倍以上,保障範圍更大包含大眾運輸、燒燙傷的理賠。
特定傷病終身、新重大疾病終身
一次給付金只有40萬太低,且這兩個險種除了癌症以外的疾病即使發生了也很難理賠。建議直接改以重大傷病規劃,保費可降低但保障範圍增加將近10倍,理賠條件也更明確。
新住院醫療
1.無給付門診手術與雜費,此缺陷對於目前門診治療趨勢的醫療行為上,會愈來愈不利,不給付的範圍變多。
2.住院手術費額度只有7.5萬較低,建議多加第二家來補足缺口並且拉高保障額度。
終身醫療
二代健保實施後帶來的影響有
1.住院天數縮短
2.門診手術增加
3.自費項目與比例提高
以住院天數來理賠的日額型醫療險已不實用,建議應先規劃實支實付型來解決高額自費的問題。
防癌終身
1.受到二代健保縮短住院天數的影響,癌症在院內治療天數短,傳統癌症醫療險用處有限,
2.癌症標靶藥物的高額費用不在傳統癌症險理賠範圍,應先規劃一次給付型為主,額度最少200萬才夠。
您的這份保單包含了許多終身險種,造成保費過高的情況,但是保障卻沒有相對的提高,
如果預算有限的話,建議以低保費高保障的定期險規劃,才能提供足夠的保障,
要是發生狀況需要一筆理賠金的時候,終身險理賠的金額過低,導致您還要自掏腰包來處理,
是否就違反當初規畫保單的意義了呢?
而這份保單規劃上缺少殘廢失能的保障,
1.失能是最重要的風險,與身故相同的是都會使家庭陷入收入中斷,另外還需照顧一個無法工作人的風險。
2.與疾病不同的是,失能是不會恢復痊癒的。
為了填補失能造成的長期收入中斷、照護支出與基本生活費,建議補上殘廢失能險的規劃,包含殘廢一次給付金跟狀況發生後固定每月或是每年給付的扶助金。
其實您的年齡來看,一年的保費用定期險來規畫,3萬內絕對可以規畫更好的保單,
保障可以提升至少3倍以上,單位保障提高了,對您才會更有利。
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