壓迫性骨折常見好發於脊椎處，可能原因包括骨質疏鬆、外力撞擊或病理性因素所致。長庚骨科高逢駿醫師表示，壓迫性骨折可依照症狀嚴重度來訂定治療計劃，保守可採藥物或運動治療以緩減疼痛感，亦可評估以手術來改善症狀，建議可向醫師討論訂定治療方向。

若因骨折以致失去工作能力時，「失能險」便可望能提供失能期間的薪資損失！然而，「失能」的定義每家保險公司可能有不同標準，且給付期間亦有限制，若達理賠上限時就會中止給付，申請理賠前宜多加留意。

脊椎壓迫性骨折的治療方法


脊椎壓迫性骨折所帶來的疼痛與不適，往往會對患者生活造成極大的影響，嚴重者甚至難以坐臥、不良於行。然而，隨著醫學進展，脊椎壓迫性骨折的治療方法也日益多元，建議可視個人症狀與需求與醫師討論治療計劃。

若症狀輕微者，通常可多臥床休息，並搭配使用抗骨鬆藥物、非類固醇止痛藥來緩解症狀；此外，為確保骨骼強度，通常也會建議使用背架降低關節活動度，維持脊椎穩定、避免病症惡化。

此外，也可同步採用熱敷、電療、運動訓練等方式幫助緩解疼痛感、強化肌力，以避免椎體壓迫的情況惡化。

若症狀嚴重，或疼痛感嚴重影響生活時，則建議可評估採用手術治療。傳統手術常採用鋼釘來穩定椎體，但手術時間長、傷口大，術後復原費時較久。而新式的「人工骨泥椎體形成術」則屬微創手術，運用導管將骨水泥灌入椎體，以強化脊椎強度，不僅手術時間短、傷口小、安全性高，術後復原也較快，可說是患者的福音。

脊椎壓迫性骨折相關問題，建議諮詢「骨科」
專家諮詢：長庚骨科 高逢駿醫師

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失去工作能力的失能險是什麼？


　
　　主角一如往常，準備下樓上班時，卻一不小心摔下來造成嚴重骨折，醫生要主角有心理準備，有好一段時間將不良於行，主角只好跟公司請了長假，但仰賴每個月薪水為生活主要開銷的主角，卻在請假完的那一瞬間，感到茫然……
　
　　「失能險」，就是指因為意外或是疾病而失去工作能力（註1），主要補貼失能期間無法工作的薪資損失。
　　
◎　失能的判定
　　　各家保險公司認定的標準不同，理賠時常因認知不同而引發爭議。目前幾種較常見的失能定義，分別有：
　　「依醫院出具診斷書判斷喪失工作能力者」、
　　「致成殘廢等級第n級至第n級程度之一」、
　　「兩年內確實不能從事其原來工作者」、
　　「不能從事依其教育程度、技能訓練或經驗所得從事之任何工作」等。

　　另外還有分「部分失能」以及「全部失能」，其認定及理賠也會有所不同，所以要注意保單的失能定義為何，避免與保險公司認知不同。
　
◎　免責期
　　　意指失能狀態持續達到保單所規定的等待時間。通常是在免責期終了之翌日，保險公司才會給付理賠金，因此，免責期越長、通常保費會越便宜。建議在挑選時可以注意免責期的天數，並評估自己在失能期間內，能夠承擔多久沒有收入。
　
◎　理賠事項
　　　失能的給付計算要注意，有的是能夠追溯至失能診斷確定日開始計算；有的則是要等待期終了之翌日才開始計算。
　
　　失能險保障「工作能力」，因此給付期間通常會有所限制，要注意最長給付期間或最多理賠上限為多少；不同的給付方式（如每周、每月、每年等），建議選擇每期給付較長的方式，減少準備理賠文件的麻煩。
　
　　保額最好以自身的薪資來評估，畢竟是用來轉嫁無法工作的薪資損失，規劃過高的保額，會有高保費的風險。
　
◎　失能中止
　　　除了失能的狀態恢復到與失能定義不同的情形外，另有理賠達到最高給付期數或金額時亦會中止給付。另外要注意的是，有的保單規定需按期檢送醫師診斷書，否則將視為失能中止。
　
◎　豁免條款
　　　失去工作能力使原本收入中斷，失能豁免能免繳保費，因此，可將失能豁免的條款考量進去。要注意的是，失能豁免的認定、等待期亦有上述等問題。
　
　　835小編提醒，「失能」的定義各家不同、導致無法工作的範圍（例如無法從事原有工作，或是無法從事任何工作）也不同，包含後續的失能證明等，都有諸多討論空間，因此，欲購買此一險種的人，務必注意上述重點，仔細瞭解條款內容。
　
　　無法工作而中斷收入的風險，除了失能險以外，835小編建議亦可考慮具有殘廢扶助金條款的保險，或是殘廢險，其最大的差別是直接以殘廢等級做為理賠依據，比失能險更好判定，但要注意殘廢最低給付等級為多少。

註1：有的失能險只有保障意外失能，有的則是意外及疾病都有保障。


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