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Darren Huang
Darren Huang 2017-11-13, 21:08
Cheng Wel Li您好,提供規劃建議如下:
1.意外傷害、傷害日額、傷害醫療:新光意外險保費較貴而且非保證續保,由於是一年一期可隨時調整,建議改用產險方案替代,相同保費時保障可以提高2倍以上,保障範圍更大包含大眾運輸、燒燙傷的理賠。
2.手術醫療: 手術費理賠額度低,無法解決目前高額自費藥物器材的問題。建議用實支實付型才能解決目前自費病房費、手術費和雜費的問題。
3.安心住院: 不理賠門診手術+雜費、條款較嚴苛,住院手術+雜費共用額度10萬也不夠,例如自費的達文西手術開機費需要25萬。建議以條款寬鬆的第二家實支補強缺口並提高保障
目前防癌主流選擇是一次給付型,而非傳統逐項給付的癌症險。癌症治療效果最佳的標靶藥物,高額支出不在傳統癌症險理賠範圍內。建議以一次給付型規劃才能處理。
主約含身故給付所以保費較貴,建議趁早處理,以免20年間因為經濟因素而中斷繳費,導致整張保單失效反而損失更大。主約以終身壽險或殘扶險規劃即可,保障以保費便宜保障高的定期險規劃,相同額度保費可以省下3倍以上。
另外在殘廢失能的保障也相當不足,
失能的情況有6成的原因是疾病導致,單靠意外險無法保障失能的風險。長期生活照護、收入中斷等龐大支出,更容易拖垮整個家庭的經濟,因此失能是最重要的風險,建議補上殘廢/殘扶險。
終身/定期沒有一定哪個好,但是因為買了少少額度的終身險就把預算卡死,造成其他風險缺口暴露在保障之外,萬一發生狀況了,保險沒有理賠或是賠得太少,反而失去規劃保險的意義了。因此現階段以定期險規劃保單會比較適合您,未來隨著年齡增加保費也增加時,也可以隨時調整額度。
以最少預算規劃最大的保障,保險並非買多就好,針對每個戶提供最合適方案,省下冤枉錢做聰明規劃,兼顧您預算與保障的需求。歡迎來信
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