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【台中市】 30歲 / 男 / 小豪 / 鋼鐵業製造工人 : 保單檢視

訪客 2017-11-05, 10:02

基本資料

身份	年齡	性別	所在地	職業
小豪	30 歲	男	台中市	鋼鐵業製造工人(5)

經濟狀況

身份	年收入	資產	負債
小豪	50萬以下	50萬以下	無

體況 / 補充說明

身份	體況	補充說明
小豪	良好	1.最近剛開始要接觸保險不知道該選擇哪家保險公司? 2.意外險和醫療險這兩種,該如何選擇?

保單需求

身份	預算	喜好公司	欲增險種
小豪	無	不限	不限

小豪

保費△為估計值　◎為自行輸入

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劉鳳洲

Re: 【台中市】 30歲 / 男 / 小豪 / 鋼鐵業製造工人 : 保單檢視

劉鳳洲 2017-11-05, 11:29

您好:

從踏入社會尚未規劃保險，建議從【殘扶險、重疾險、住院醫療險】來規劃，
因為當工作後一段時間應累積一些資產、存款，代表已經有一些風險承擔能力，
對於經濟損害大的風險承擔能力仍是不足，像是「殘廢失能、罹患癌症」等大風險，
這都是屬於一發生會造成家庭經濟嚴重傷害，
因此在規劃保險時，應優先將無法承受的風險轉嫁出去。

如同上段回覆提到，「殘廢失能、罹患癌症(重疾)」是屬於損害程度大的風險，
殘廢失能的發生，都可能會因任何一次的意外事故或是疾病因素，
造成身體其中一個部位發生機能障害、活動範圍減少，
可能會就因失去工作能力，造成原工作收入的損失，
未來生活上需要專人在旁照顧，當沒有謀生能力又需要長期負擔照顧費用及開銷時，
對家庭的經濟影響至少是好幾百萬以上，【殘扶險】是很重要的保障，建議一定要規劃。

台灣罹癌率不斷增加，外加因健保醫療技術不斷進步的關係，
讓癌症統計平均住院天數僅18.1天，住院天數是逐漸降低，
大部分僅不到兩周就出院，況且一些新式治療方式取代傳統療法，
如標靶藥物或是電腦刀、螺旋刀等放射線治療等自費項目，一年的花費破百萬元
要轉嫁癌症花費，要再依靠「住院病房費、手術費」來填補根本是不可能，
因此在癌症(重疾)保障的規劃重點要選擇『一確診就一次整筆給付理賠金』險種，
【重大疾病險、重大傷病險】是符合當今醫療需求的險種，
不用再符合條款中的住院、手術條款才能慢慢理賠，建議要有200萬才算安全。

由於健保新制度的實施，若超過該疾病限定的住院天數與治療成本時，醫院需自行吸收，
當住院治療的結果讓當下病況達到舒緩、緩和時，就會建議自行返家休養，
再投保以「住院天數」來理賠的醫療險種只會越來越不實用，
想要有更好的醫療品質就需自費，就更容易產生出無法填補花費的情況，
考量此點，【實支實付醫療險】就是醫療保障的優先選擇，
單一張實支建議病房費額度至少2000元以上，才夠補足升等雙人房的費用，
重要的是高醫療雜費更不可缺少，因為可用來支付新型療法、醫材等健保不給付的費用，
建議至少要有10萬的雜費額度，較能支付一般的醫療費用，
若要有更好的醫療保障及品質，可考慮投保雙實支實付，達到更完整的醫療保障。

最後提醒保險主要功能是替我們將「無法承受的風險」轉嫁出去，
因此在規劃保險時，切記要先將會造成損害程度大的風險優先規劃，
縱使大風險的發生機率再低，一但發生又有誰受得起呢？


以上說明與您分享，由於受限於法令無法公開討論規劃細節，
想要了解詳細的規劃方案請再來信提出討論，謝謝。

[王子豪]

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王子豪

Re: 【台中市】 30歲 / 男 / 小豪 / 鋼鐵業製造工人 : 保單檢視

王子豪 2017-11-05, 18:21

建議規劃方像如下

1.癌症的一次金
癌症目前花費最高的是標靶藥物和新式療法
用一次性給付高的險種來拉高保障
可以支付當下需要的醫療費用
2.意外險
意外險主要分做三部分
意外死殘->可以用殘廢險跟壽險來替代
意外日額->除了骨折未住院就是住院日額理賠 可以用醫療險來代替
意外實支->這無法取代 可以規劃基本額度
您的職業等級高
意外險費率產壽險會差很多
可以考慮在產險公司做基本保障再用其他產品補強
3.住院醫療
終身醫療無法解決現在自費項目的費用問題
雙實支是比較建議的規劃方式
4.失能照護
當殘廢風險發生時，勢必需要照顧，
可能是家人也可能是專業看護員，
勢必都需要錢來補貼照護費用和薪資損失
5.經濟責任
如果家庭需要您的收入
對家庭就有經濟責任
建議可以規劃定期壽險轉嫁
因為人生不同階段責任不同
定期壽險可以保持調整的彈性

建議以定期險做為主要搭配，拉高保障
因無法公開談論特定產品
有需要歡迎加我連絡方式討論規劃

[Darren Huang]

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Darren Huang

Re: 【台中市】 30歲 / 男 / 小豪 / 鋼鐵業製造工人 : 保單檢視

Darren Huang 2017-11-07, 17:26

小豪您好，建議選擇保險公司前，先了解各家推薦的險種，挑選對您最有利的商品做搭配，才能符合您的需求。

以下提供您保單規劃的方向作參考，建議如下:
一份保單規劃基本應含:1.壽險2.意外險3.醫療險4.殘廢失能險5.防癌險

壽險:身故或全殘理賠，避免家庭頓失經濟支柱或債留家人。
依您的家庭經濟責任規劃所需的額度，可利用簡單的公式粗略計算，
負債+家人年支出(教育費、孝親費等)x預留年數-現有資產=身後所需留存的金額。

意外險: 非因疾病引起的外來突發事故。
意外的發生無法預測，幾千塊的保費就能擁有幾百萬的保障，且保費不隨年齡增加而調漲。
一般包含意外死殘、意外實支實付、意外日額、燒燙傷等保障項目。

醫療險: 現今二代健保DRGs制度導致1.住院天數下降、2.自費項目增加、3.門診手術比例增加，傳統醫療風險以住院天數為理賠基礎的方式已不實用。
醫療險規劃實支實付可以一次保障病房費、手術費、與醫療支出最高的雜費三大項目。

失能險: 疾病/意外都可能導致失能的情況，造成長期收入中斷與生活照護的龐大支出，容易拖垮整個家庭的經濟，風險程度不亞於癌症、身故。
規劃以殘廢一次理賠金+長期生活扶助金作搭配能提供失能最完整的保障。

防癌險: 現今癌症治療住院天數短、在家休養時間長，傳統防癌險無法理賠標靶藥物與新式手術治療的高額費用，建議以一次給付型規劃，才能夠立即解決當下的資金需求。

以上可提供您更完善建議與規劃，歡迎來信或LINE討論。