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Darren Huang
Darren Huang 2017-10-26, 17:49
janice您好,提供規劃建議如下:
1.住院日額: 二代健保DRGs制度下,住院天數降低與門診手術增加,以住院天數給付的方式已不實用。建議改用醫療實支實付就能理賠住院日額、手術費與醫療支出最高的雜費。
2.終身醫療:同1.醫療風險以實支實付規畫,但單一家實支實付的保障也不足,建議多加第二家來補足缺口並且拉高保障額度。
3.增額終身壽險:現有保障缺口尚未補齊(如罹癌一次給付金、殘廢險),建議優先補上保障型商品,避免風險無法轉嫁,還要動用到儲蓄險的資金,損失更大。
4.殘廢照護終身:含身故給付所以保費較貴,殘廢一次金只有75萬太低,因為給付金額還要根據殘廢等級1-11級而有5%-100%的折扣,為了保障7-11級殘無法啟動殘扶金理賠的風險,因此至少會建議要規劃到500萬以上會比較安心。建議預算有限先以定期險規劃。
5.安心住院: 不理賠門診手術雜費、條款較嚴苛,住院手術+雜費額度只有10萬太低,雜費最少20萬才夠,例如自費的達文西手術開機費需要25萬。建議以條款寬鬆的第二家實支補強。
6.意外傷害醫療、意外傷害保險:此家意外險非保證續保而且保費較貴,由於是一年一期可隨時調整,建議改用產險方案替代,相同保費下可以增加50%-100%的保障,保障範圍更大包含大眾運輸、燒燙傷的理賠。
規劃上對防癌的保障也不足,
現今癌症治療住院天數短、在家休養時間長,傳統防癌險無法理賠標靶藥物與新式手術治療的高額費用,建議以一次給付型的重大傷/疾病險規劃,才能夠立即解決當下的資金需求。
針對大風險如身故、殘廢、罹患癌症,都可能導致長期沒有收入還得支付龐大支出,容易壓垮整個家庭的經濟,因此建議對於這三大風險一定要有足夠的保障。
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