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【台中市】 23歲 / 女 / DK huang / 一般醫師、護士 : 保單檢視

訪客 2017-09-08, 11:58

基本資料

身份	年齡	性別	所在地	職業
DK huang	23 歲	女	台中市	一般醫師、護士(1)

經濟狀況

身份	年收入	資產	負債
DK huang	50萬以下	50萬以下	無

體況 / 補充說明

身份	體況	補充說明
DK huang

保單需求

身份	預算	喜好公司	欲增險種
DK huang	無	不限	不限

DK huang

既有保單 公司 購買時間 / 保單名稱 今年保費 保額 保障年期 繳費年期 三商美邦 2017-07-24 金安康防癌保險 △ 25800 60萬 至75歲 20年繳 三商美邦 2017-07-24 增健康住院醫療健康保險附約【計劃D】 3940 N/A 1年保障 1年繳 三商美邦 2017-07-24 鑫好健康終身醫療健康保險附約(104) 11860 1000元/日 至105歲 20年繳 三商美邦 2017-07-24 安心豁免保險費附約(104)【主約要保人】 △ 307 2.1萬 未知 20年繳 三商美邦 2017-07-24 祥順定期壽險附約 △ 516 60萬 20年保障 20年繳 三商美邦 2017-07-24 祥安心終身壽險 2500 10萬 至105歲 20年繳 三商美邦 2017-07-24 個人傷害保險附約【個人型】-意外身故及殘廢保險金【0~14歲】 130 100萬 1年保障 1年繳 三商美邦 2017-07-24 每次實支實付傷害醫療保險金限額 ◎ 920 50000 1 年繳 三商美邦 2017-07-24 傷害醫療保險金日額 ◎ 620 1000 1 年繳 三商美邦 2017-07-24 20年新守健康手術終身醫療健康保險 ◎ 4090 500 1 年繳 三商美邦 2017-07-24 三安人生多重重大傷病終身健康保險 ◎ 7120 20萬 20 20 DK huang ► 既有保單 ► 今年總保費 57803

保費△為估計值　◎為自行輸入

部份資料係由 【我的保單】 自動產出，若發現資料有誤，還請 通知我們 修正。系統資訊僅供參考，本公司不負任何法律責任。

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劉鳳洲

Re: 【台中市】 23歲 / 女 / DK huang / 一般醫師、護士 : 保單檢視

劉鳳洲 2017-09-08, 19:22

您好:

看了這份保單內容，坦白說有不少的調整空間，
過多的終身型險種占掉大部分保費預算，但提供保障並不高，
畢竟單一家保險公司的商品選擇性不多，導致辛苦錢花在不適合的險種上，
讓真正該轉嫁的風險效益不高，無形之間仍是讓自己暴露在各風險中，
這份保單僅投保一個多月，若無人情顧慮的話，建議重新規劃吧。


保險是將我們不想碰面的事情轉嫁出去，既然如此就不用投入過多預算來規劃，
透過較少的保費預算來做好風險轉嫁，別讓多餘辛苦錢卡在保險上最理想，
況且照年齡來看應剛踏入社會不久，意味著自己的資產尚未累積到一定程度，
對於任何風險的發生仍會造成自身、家庭經濟的負擔，
更要有足夠保障做好當下的風險轉嫁，確保有個萬一不會拖累家庭，
真的不建議拿辛苦錢投保【終身醫療、終身防癌、終身手術、終身重大疾病】等險種，
建議考慮重新規劃，將辛苦錢花在真正的刀口上，對您、家庭才是真正有保障。


由於法令規定無法在公開版面上討論規劃細節，煩請見諒!
以上說明若有任何不清楚的地方，歡迎再來信討論，謝謝。

[王子豪]

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王子豪

Re: 【台中市】 23歲 / 女 / DK huang / 一般醫師、護士 : 保單檢視

王子豪 2017-09-09, 01:09

目前有些保費較高的產品
但是保障卻不夠完整
建議審視需求後重新規劃
可以有效降低保費拉高保障

主要建議規劃方向如下
1.癌症的一次金
癌症目前花費最高的是標靶藥物和新式療法
傳統防癌主要支付住院開刀等治療支出
可用一次性給付高的險種來拉高保障
支付當下需要的醫療費用
2.意外險
同樣保費換成產險可以買到額度更高、範圍更完整的保障
3.住院醫療
終身醫療與終身手術無法解決現在自費項目的費用問題
雙實支是比較建議的規劃方式
目前門診手術比例增加也是醫療趨勢
在規劃時要注意門診手術的理賠是否足夠 (門診手術費用與門診手術雜費)
4.失能照護
當殘廢風險發生時，勢必需要照顧，
可能是家人也可能是專業看護員，
勢必都需要錢來補貼照護費用和薪資損失
這是影響家庭最大的風險
建議納入規劃考量
5.經濟責任
因人生不同階段的經濟責任不同
可以規劃定期壽險來轉嫁這部份的風險

在年輕責任大的時候可以用定期險做為主要搭配，拉高保障
放心的累積資產對抗未來風險

以上
因無法公開討論特定產品
歡迎加我連絡方式討論規劃

[Darren Huang]

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Darren Huang

Re: 【台中市】 23歲 / 女 / DK huang / 一般醫師、護士 : 保單檢視

Darren Huang 2017-09-13, 00:28

DK huang您好，提供建議如下:

1.防癌保險: 傳統型防癌險保障額度低，而且無法支付標靶藥物與新式手術療法的高額費用，建議另外加強一次給付的額度最少100萬才夠。預算有限請優先規劃定期險。

2.住院醫療: 門診手術額度1萬太低，住院手術與雜費共用額度20萬也不夠，單雜費建議最少20萬才夠，例如自費的達文西手術開機費需要25萬。建議補上額度高的第二家實支補足缺口並且拉高保障額度。

3.終身醫療: 二代健保DRGs制度下，住院天數降低與門診手術增加，而且手術花費最高的雜費支出不在傳統醫療險理賠範圍內，以定額給付的方式已不實用。醫療風險以實支實付規劃更佳。

4.定期壽險:如果壽險為短期間需求較高，建議以一年定期壽險規劃會比較便宜。

5.個人傷害身故、傷害醫療、傷害日額:壽險公司意外險基礎費率偏高，但內容項目少。建議採用便宜的產險公司意外險，相同保費可增加1.5-2倍額度，且給付範圍也變大包含燒燙傷給付、意外實支實付與意外日額。

6.手術終身醫療: 手術費理賠額度低，而且無法解決目前高額自費藥物器材的問題，建議用實支實付取代。醫療實支實付能理賠住院日額、手術費與醫療支出最高的雜費。

7.重大傷病終身: 罹癌一次理賠金太少，標靶藥物與新式手術的高額費用，建議最少100萬以上才夠，預算有限請優先規劃定期險。

而規劃上還缺少了殘廢失能的保障，
疾病/意外都可能導致失能的情況，單靠意外險無法完全轉移疾病致殘的風險，長期生活照護、收入中斷等龐大支出，容易拖垮整個家庭的經濟。風險程度不亞於癌症、身故，建議補上足額的殘廢/殘扶險。