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【高雄市】 32歲 / 男 / 樂媽 / 第3級 : 保單檢視

訪客 2017-08-04, 21:42

基本資料

身份	年齡	性別	所在地	職業
樂媽	32 歲	男	高雄市	第3級(3)

經濟狀況

身份	年收入	資產	負債
樂媽	50 - 100 萬	50 - 100 萬	無

體況 / 補充說明

身份	體況	補充說明
樂媽		1、想了解此保單的優缺點？2、了解此保單的保障是否足夠？3、有什麼更好的建議？

保單需求

身份	預算	喜好公司	欲增險種
樂媽	無	不限	不限

樂媽

既有保單 公司 購買時間 / 保單名稱 今年保費 保額 保障年期 繳費年期 新光人壽 2017-08-01 新光人壽長扶雙享B型殘廢照護終身健康保險 ◎ 12240 2萬 終身 20年期 遠雄人壽 2017-08-04 遠雄人壽真安心醫療保險附約（103） ◎ 5100 2計劃 終身 1年期 遠雄人壽 2017-08-04 遠雄人壽新終身壽險（106） ◎ 3300 10萬元 終身 20年期 遠雄人壽 2017-08-04 遠雄人壽新溫馨終身醫療健康保險附約（103） ◎ 10760 1000元 終身 20年期 遠雄人壽 2017-08-04 遠雄人壽超級新人生傷害保險附約 ◎ 1670 100萬元 終身 1年期 遠雄人壽 2017-08-04 遠雄人壽傷害醫療保險附約（乙型） ◎ 925 5萬元 終身 1年期 遠雄人壽 2017-08-04 遠雄人壽雄安康醫療日額給付傷害保險附約 ◎ 830 1000元 終身 1年期 遠雄人壽 2017-08-04 遠雄人壽新癌症終身健康保險附約（99） ◎ 4733 1單位 終身 20年期 遠雄人壽 2017-08-04 遠雄人壽豁免保險費附約 ◎ 1811 27318元 終身 20年期 樂媽 ► 既有保單 ► 今年總保費 41369

保費△為估計值　◎為自行輸入

部份資料係由 【我的保單】 自動產出，若發現資料有誤，還請 通知我們 修正。系統資訊僅供參考，本公司不負任何法律責任。

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王子豪

Re: 【高雄市】 32歲 / 男 / 樂媽 / 第3級 : 保單檢視

王子豪 2017-08-04, 23:00

終身殘扶是不錯的規劃
但要考慮保障跟生活所需
每月2萬元的保障是否足夠支付照護費用
還有填補經濟支柱失去工作能力時的經濟損失
建議可以先用定期的拉高保障
預算夠在考慮部分終身補強老年風險

終身醫療與終身癌症
目前來看是保費高保障低的險種
目前二代健保DRGs上路
主要影響有3
1.平均住院日數變短
2.醫療自費項目變多
3.門診手術比例增加
終身醫療主要理賠日額與手術倍數
無法支付花費最高的雜費
建議把預算移去其他保障
目前住院比較好的規劃還是雙實支

癌症目前花費最多的是自費標靶藥物與新式療法
傳統防癌主要理賠住院與開刀等癌症治療花費
建議選一次給付型的險種拉高罹癌一次金 (如重大傷病險)
支付罹癌當下需要的醫療費用
可以自己決定如何治療

醫療實支部份需要注意有沒有門診手術與門診手術雜費的理賠

意外險沒有保證續保
同樣保費改成產險意外險
可以買到更高的保障

以上

有需要歡迎與我連絡討論規劃

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劉鳳洲

Re: 【高雄市】 32歲 / 男 / 樂媽 / 第3級 : 保單檢視

劉鳳洲 2017-08-05, 21:55

您好:

如前兩篇的回覆，仍出現【終身醫療、終身防癌險】的老問題，
可能是同一個業務規劃的關係，或者是對於【終身醫療險】仍有期望，
但要坦白對您說，若一如往常投保【終身醫療、終身防癌險】的話，
由於醫療制度、治療技術與早期環境已經不同，但不變都想要好的治療結果，
隨著住院天數越來越少，健保不給付的項目越來越多，
以「住院病房費、手術費」理賠千元的保險金的險種，
將會越來越不實用，越來越無法有效填補醫療費用，
建議以【實支實付型醫療險】為醫療保障的選擇，
來轉嫁健保不給付項目所產生的花費，理賠效益比【終身醫療】好出許多。

此外重疾、癌症風險透過【療程給付型終身防癌】來轉嫁效益，
如同醫療自費項目是以【終身醫療】來填補一樣，理賠效益仍是有限，
現今癌症治療技術，逐漸以新式療法、放射線治療、標靶藥物療法取代，
但上述新式療法所使用的設備、醫材、藥物卻不在健保給付範圍內，
在門診就能領取價格不斐的標靶藥物，都很難再靠住院、療程防癌保障來填補，
要以【一次給付型重疾險】為選擇，不用符合條款的住院、手術定義，
只要一確診就能向保險公司申請一筆百萬元的理賠金，也能減輕短時間的經濟壓力。

最後「殘廢失能」僅靠著保額2萬塊的【終身型殘扶險】轉嫁是不足的，
若因意外、疾病導致身體各關節、各器官出現殘缺、機能受損時，
除了可能無法維持原先的工作收入，當需要專人照顧時又要承受看護費用，
通常會以每個月殘扶金能理賠5萬元為基本，這樣有一定的照顧品質，
雖然殘扶險不反對購買終身型商品，但若要規劃到足夠保障，
這保費勢必會高出不少，是否能承受這保費壓力將又會是一回事，
建議再投保定期型【殘廢/殘扶險】來拉高保障，做足殘廢風險的轉嫁效益，
購買保險就是將無法承受的風險轉嫁出去，將辛苦錢花在真正刀口上，
有了足夠保障，才讓您與家庭在保險的保護傘下過著無慮生活。


以上說明與您分享，若有任何不清楚的地方請再提出討論，謝謝。

[林育楹]

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林育楹

Re: 【高雄市】 32歲 / 男 / 樂媽 / 第3級 : 保單檢視

林育楹 2017-08-07, 11:33

嗨嗨嗨!!!

您的問題還是在於終身的險種高保費卻與保障不成正比
隨著現行的大環境與醫療制度，在住院天數少手術費卻相對變多的情況下
終身型醫療險較不符合現在的醫療環境，可以參考以實支實付型醫療險為醫療保障，
來分擔健保不給付項目所產生的自費開銷，其效果相較於終身醫療效果佳

另外一提重大疾病癌症風險終身來轉嫁，效果有限，您想想當您發生癌症與重大疾病
是一小筆的錢慢慢領，還是一大筆錢直接下來放在身上慢慢花比較好? 顯而易見吧~~~
如今癌症治療以新式療法、放射線治療、標靶藥物、自體免疫療法取代但是卻不在健
保給付範圍內，癌症也不再容易長期住院，都是門診或領藥就回家，選擇一次給付型
重大傷疾病險種，確診立刻保險公司申請一大筆理賠金，放在身邊彈性運用較讓人安心。

再來思考殘扶險一個月兩萬元是否夠您家庭開銷使用，殘扶險是當您發生此類風險要能
頂替您的收入來照顧自己與家人的險種，一個月不得不花的開銷是否低於兩萬即可呢?

建議您參考下方保險觀念篇後再回頭思量您的保單規劃唷!!!!


買保險前要先了解保險是為了轉嫁無法負擔的風險所以需要保險。


1.壽險:
我們常說的身故金，在當我們離開時候，家裡不會因為我們的離開而造成生活困難，從個人現階段狀況進行評估，如是家庭經濟支柱，如果我們離開了，本該由我們負擔的部分有多少? 車貸、房貸、家庭生活費、教育費、孝養費，這些總算下來一年的額度，需要多少年，大概就是您所需要留給家人的壽險保額。

2.重病:
隨著醫學發達，越來越多新式醫療手術、標靶藥物的自費項目，相較於健保提供的藥物及手術，復原期短、副作用少，費用也相對高的讓人驚訝!
猶如癌症已成為現代社為文明病動輒療程一兩百萬都很正常，重大傷病更是逐年攀升，可透過規劃實支實付來彌補，常見雙實支，甚至於三實支來對應現在高額醫療費的大環境。

3.癌症:
癌症已是現代常見文明病，衛福部國健署4月15日公布2013年癌症統計，共9萬9143人新發癌症，平均每5分18秒就有一人罹癌，癌症住院天數越來越少，可透過一次性給付，取得一大筆醫療費用之後，可以自由運用，不會受到以住院為前提才能申請理賠的條件限制。

4.殘廢:
不論是意外或疾病，都有殘廢可能，剝奪我們工作的能力，當明天風險來臨收入中斷，支出卻不斷的時候，我們有可能成為拖垮家庭的那個負擔，按照生活背景評估生活所需及醫療照護費用，規劃需要的額度，讓我們即使喪失工作能力依然能安心有不中斷的收入做為我們的靠山。

了解自身的需求及預算，從眾多保險公司挑選適合自己的保險規劃，才不會花大錢買小保障，多一分了解多一份安心，歡迎討論專屬於你的保險規劃

主要服務於中部以南，以台南 、 高雄(我住這) 、 屏東 為主要服務區域! 歡迎有需要可以line我唷!

[Darren Huang]

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Darren Huang

Re: 【高雄市】 32歲 / 男 / 樂媽 / 第3級 : 保單檢視

Darren Huang 2017-08-08, 00:06

樂媽您好，提供32歲男建議如下:

1.殘廢照護終身健康保險: 殘廢一次理賠額度太低無法解決重大風險，失能是最重要也最無法挽回的風險，額度不夠形同虛設。建議以定期險拉高殘廢一次理賠金與每月殘扶金的額度。
2.醫療保險附約: 保費貴且雜費額度偏低，建議改用新的康富。不只保費更便宜而且額度提高不少。
但康富門診手術條款較嚴苛，建議補上條款相對寬鬆的第二醫療實支補強單實支不足處，或填補請假就醫的薪水損失。
3.終身醫療健康保險: 在二代健保DRGs制度下，住院天數下降、自費額度提高、門診手術比例增加，以住院天數為理賠基礎的傳統醫療險已不實用。醫療風險以實支實付規畫更佳。
4.傷害保險附約、傷害醫療、醫療日額給付傷害: 壽險公司意外險基礎費率偏高，但內容項目少。採用便宜的產險公司意外險，相同保費可增加1.5-2倍額度，且給付範圍也變大。
5.癌症終身健康保險: 傳統型防癌險保障額度低，而且無法支付標靶藥物與新式手術療法的高額費用，
建議規劃一次給付型的重大傷病險，理賠項目多、理賠條件明確，只要符合健保局核發重大傷病卡資格即可理賠。額度最少100萬才夠解決重大風險。

針對大風險如身故、殘廢、罹患癌症，都可能導致長期沒有收入還得支付龐大支出，容易壓垮整個家庭的經濟，因此建議對於這三大風險一定要有足夠的保障。