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Darren Huang
Darren Huang 2017-08-06, 07:30
silo您好,提供建議如下:
1.增額終身壽險:保費較高但保障不足,建議壽險需求額度高以定期壽險規劃,同樣保費保障可提高5倍以上。
2.防癌終身健康: 罹癌一次理賠金太少,標靶藥物與新式手術的高額費用,不在傳統防癌險理賠範圍,建議補上涵蓋範圍更大、理賠條件明確的重大傷病險,額度最少100萬以上才夠。
3.重大疾病終身保險: 依次理賠金只有20萬,不夠解決重大風險。
終身型保險費太貴,同樣費率以定期險規劃保障可提高3倍以上。
4.安心終身保險:同重大疾病。
5.新住院醫療保險: 不理賠門診手術雜費,住院雜費額度6.7萬太少,雜費建議最少20萬才夠,例如自費的達文西手術開機費需要25萬。建議規劃第二實支可補強單實支不足處,或彌補請假就醫的薪水損失。
6.終身醫療健康保險: 在二代健保DRGs制度下,住院天數下降、自費額度提高、門診手術比例增加,以住院天數為理賠基礎的傳統醫療險已不實用。
7.平安保本:意外險含日額與燒燙傷給付,不如以費率更低的產險意外險規劃就有理賠,相同費率額度可提高3倍以上。建議以保障型定期險規劃完整保障後,有多餘預算再考慮還本、終身型。
8.平安傷害保險:同平安保本。
9.傷害醫療保險金、住院醫療日額:以產險意外險規劃可一併理賠,保費更便宜。
規劃上還缺少了殘廢失能的保障,
疾病/意外都可能導致失能的情況,造成長期生活照護、輔助設備等龐大支出,容易拖垮整個家庭的經濟。風險程度不亞於癌症、身故。因此建議一定要有足夠的保障。
但這份保單繳費10年以上建議直接繳滿期。
未滿10年的終身險種保障不足或保費太貴,考量此家目前沒有太好的商品值得推薦,建議直接改用別家重新規劃,相同保費保障可增加2倍以上。
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