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訪客

【台中市】 32歲 / 男 / silo / 餐飲管理 : 保單檢視

文章訪客 2017-08-03, 13:29

基本資料

身份 年齡 性別 所在地 職業
silo 32 歲 台中市 餐飲管理(1)

經濟狀況

身份 年收入 資產 負債
silo 50萬以下 50萬以下

體況 / 補充說明

身份 體況 補充說明
silo 1.過胖BMI29
2.工作時間每月210~330不定。
3.工作時間較晚,下班時間為凌晨0200
1.保單的優缺點
2.是否可以降低保費
3.或者相同保費可以有更多保障

保單需求

身份 預算 喜好公司 欲增險種
silo 不限 不限
[vedio_cover]http://i.imgur.com/4RfQBvR.png[/vedio_cover]

silo

既有保單
公司 購買時間 / 保單名稱 今年保費
保額 保障年期 繳費年期
國華人壽 2002-03-27
溫馨防癌終身健康保險附約(90A)
◎ 2134
2000 終身 20年
國華人壽 2002-03-27
豁免保費保險附約(90A)
◎ 112
9882 至60歲 至60歲
國華人壽 2002-03-27
新終身保險(90A)
◎ 1404
10萬 終身 20年
國華人壽 2002-03-27
新重大疾病終身保險附約(90A)
◎ 1240
20萬 終身 20年
國華人壽 2006-11-24
精彩人生增額終身壽險
◎ 38129
13萬 終生 20年
國華人壽 2010-06-29
GO平安保本保險(99)
◎ 9820
100萬 終身 20
國華人壽 2012-10-05
GO安心終身保險(101A)
◎ 7506
20萬 終身 20年
國華人壽 2012-10-05
新住院醫療保險附約
◎ 3082
500 至75歲 至75歲
國華人壽 2012-10-05
GO健康終身醫療健康保險附約(101A)
◎ 11580
1000 終身 20年
國華人壽 2013-07-30
永保平安傷害保險附約
◎ 1010
100萬 終身 終身
國華人壽 2013-07-30
永保平安傷害醫療保險金限額附加條款
◎ 930
5萬 終身 終身
國華人壽 2013-07-30
安心住院醫療日額給付附約(NHI)
◎ 3164
500 終身 終身
silo ► 既有保單 ► 今年總保費 80111
保費△為估計值 ◎為自行輸入

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劉鳳洲

Re: 【台中市】 32歲 / 男 / silo / 餐飲管理 : 保單檢視

文章劉鳳洲 2017-08-03, 18:09

您好:

在討論該如何調整現有保險之前,關於體況部分先稍微說明,
照目前BMI數值來看,送件可能會被保險公司以「體重過重」要求體檢,
至於工作時間這部分,若是長期以來都是固定上班時間,無日、夜不固定,
身體自然會習慣這樣的作息,各器官機能是會正常運作的。

回到保單內容來看,是以終身型險種為主要規劃選擇,
又以定額給付型醫療險種占大多數,還包含一張長年期的意外險,
僅少數險種是屬於一年期商品,導致年繳保費高達八萬的原因,
照當今醫療需求來看,住院天數逐漸下降,醫療費用並未隨著減少,
反而會因新式醫療技術的進步,需要負擔更高額的醫療花費,
【定額給付型醫療險】只會越來越無法填補醫療花費,
但【實支實付型醫療險】的額度過低,面對健保不給付的項目轉嫁效益不高,
建議將2012、2013年投保的【終身醫療險】改由別家【實支實付型醫療險】來取代,
除了可以省下不必要的保費外,同時還可以拉高醫療保障。

另外在於重疾保障不足,雖然有終身型【防癌險、重大疾病險】,
但癌症治療不斷進步,許多傳統療程將會被新式療法給取代
前者為療程給付保障,要以癌症住院、手術才能理賠僅千元保險金,
後者保障僅數十萬的保額,實在難以負擔癌症新式療法的花費,
建議投保【一次給付型重疾險】來拉高一次給付保障,至少要有200萬額度才安全。


重要的是,最大的保障缺口在於缺少轉嫁「殘廢失能」的重要險種
畢竟現階段正是我們認真工作,努力累積資產的時期,
要避免意外事故、疾病導致身體各關節、各器官出現殘缺或是機能受損,
一旦發生可能無法再從事原先工作,將會面臨原工作收入的損失,
再者因病況的嚴重度,要專人在旁照料日常生活時,將要負擔看護費用,
相信這對於任何家庭都是難以承受的經濟負擔及壓力
因此投保【殘廢/殘扶險】是當務之急,趕緊將這保障缺口補齊,
綜合上面幾段回覆,在於【實支實付醫療險、重疾險、殘廢/殘扶險】是補強方向


以上說明與您分享,若有任何不清楚的地方歡迎再提出討論,謝謝。
多年前就開始在網路回答問題 透過自主閱讀與進修來提升專業 秉持工作信念與從事保險業的初衷 以客觀立場做出正確的保險規劃及處理保險爭議。 本人長期以來都在網路上回覆問題 若需要協助規劃或爭議問題 歡迎以下列方式聯絡: Email : [email protected] line@ : http://nav.cx/jkfqiUy Telegram : @guardlife080

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Darren Huang

Re: 【台中市】 32歲 / 男 / silo / 餐飲管理 : 保單檢視

文章Darren Huang 2017-08-06, 07:30

silo您好,提供建議如下:

1.增額終身壽險:保費較高但保障不足,建議壽險需求額度高以定期壽險規劃,同樣保費保障可提高5倍以上。
2.防癌終身健康: 罹癌一次理賠金太少,標靶藥物與新式手術的高額費用,不在傳統防癌險理賠範圍,建議補上涵蓋範圍更大、理賠條件明確的重大傷病險,額度最少100萬以上才夠。
3.重大疾病終身保險: 依次理賠金只有20萬,不夠解決重大風險。
終身型保險費太貴,同樣費率以定期險規劃保障可提高3倍以上。
4.安心終身保險:同重大疾病。
5.新住院醫療保險: 不理賠門診手術雜費,住院雜費額度6.7萬太少,雜費建議最少20萬才夠,例如自費的達文西手術開機費需要25萬。建議規劃第二實支可補強單實支不足處,或彌補請假就醫的薪水損失。
6.終身醫療健康保險: 在二代健保DRGs制度下,住院天數下降、自費額度提高、門診手術比例增加,以住院天數為理賠基礎的傳統醫療險已不實用。
7.平安保本:意外險含日額與燒燙傷給付,不如以費率更低的產險意外險規劃就有理賠,相同費率額度可提高3倍以上。建議以保障型定期險規劃完整保障後,有多餘預算再考慮還本、終身型。
8.平安傷害保險:同平安保本。
9.傷害醫療保險金、住院醫療日額:以產險意外險規劃可一併理賠,保費更便宜。

規劃上還缺少了殘廢失能的保障,
疾病/意外都可能導致失能的情況,造成長期生活照護、輔助設備等龐大支出,容易拖垮整個家庭的經濟。風險程度不亞於癌症、身故。因此建議一定要有足夠的保障。

但這份保單繳費10年以上建議直接繳滿期。
未滿10年的終身險種保障不足或保費太貴,考量此家目前沒有太好的商品值得推薦,建議直接改用別家重新規劃,相同保費保障可增加2倍以上。
以最少預算規劃最大的保障,保險並非買多就好,針對每個戶提供最合適方案,省下冤枉錢做聰明規劃,兼顧您預算與保障的需求。歡迎來信[email protected] 或LINE:icanttellyou討論保險事宜。

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林育楹

Re: 【台中市】 32歲 / 男 / silo / 餐飲管理 : 保單檢視

文章林育楹 2017-08-07, 12:00

嗨嗨嗨:

您目前身體狀況如要變動保單勢必會被要求體檢,如調整保單可能會遇到
加費的問題唷!!!建議先讓BMI降下來也讓身體健康一點=ˇ=

保單內容是以終身型險種為主要規劃,定額給付型醫療占大多數,終身型險種占多數
導致保費高達八萬之高
,依照現在醫療環境住院天數下降,醫療費用技術上升,定額
醫療險越來越無法做損害填補的部分,建議提高實支實付的保障,轉嫁健保不給付的項目
額度。


在來雖然有終身型防癌重大疾病,癌症治療不斷進步,新式療程費用不是終身型險種所能分擔,
建議規劃一次給付型重疾險來拉高一次給付保障,可以上網查詢癌症療程平均花費當規劃額度。


還有大缺口 少殘扶 少殘扶 少殘扶 很重要講三次!!!! 你問我為甚麼? 請參考下方保險觀念篇=ˇ=


買保險前要先了解保險是為了轉嫁無法負擔的風險所以需要保險。


1.壽險:
我們常說的身故金,在當我們離開時候,家裡不會因為我們的離開而造成生活困難,從個人現階段狀況進行評估,如是家庭經濟支柱,如果我們離開了本該由我們負擔的部分有多少? 車貸、房貸、家庭生活費、教育費、孝養費,這些總算下來一年的額度,需要多少年,大概就是您所需要留給家人的壽險保額

2.重病:
隨著醫學發達,越來越多新式醫療手術、標靶藥物的自費項目,相較於健保提供的藥物及手術,復原期短、副作用少,費用也相對高的讓人驚訝!
猶如癌症已成為現代社為文明病動輒療程一兩百萬都很正常,重大傷病更是逐年攀升,可透過規劃實支實付來彌補,常見雙實支,甚至於三實支來對應現在高額醫療費的大環境。

3.癌症:
癌症已是現代常見文明病,衛福部國健署4月15日公布2013年癌症統計,共9萬9143人新發癌症,平均每5分18秒就有一人罹癌,癌症住院天數越來越少,可透過一次性給付,取得一大筆醫療費用之後,可以自由運用,不會受到以住院為前提才能申請理賠的條件限制。

4.殘廢:
不論是意外或疾病,都有殘廢可能剝奪我們工作的能力,當明天風險來臨收入中斷,支出卻不斷的時候,我們有可能成為拖垮家庭的那個負擔,按照生活背景評估生活所需及醫療照護費用,規劃需要的額度,讓我們即使喪失工作能力依然能安心有不中斷的收入做為我們的靠山。

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