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Darren Huang
Darren Huang 2017-07-26, 23:38
您好,舊有保單保障不足的地方,建議新增保單以補足風險缺口為優先,
建議如下:
既有保單:
住院日額: 二代健保DRGS制度住院天數下降、自費項目增加、門診手術比例增加,
建議補上醫療實支實付,能理賠住院日額、手術費與醫療支出最高的雜費。
住院醫療終身: 終身醫療高保費低保障,以定額給付的方式也不符合現在醫療趨勢。
醫療風險規劃雙實支可補強單實支不足處,或彌補請假導致收入中斷的損失。
傷害保險:額度太低不足以轉移風險,建議以便宜的產險意外險拉高額度,相同保費較壽險公司可增加1.5-2倍額度,且給付範圍也變大。
防癌終身: 罹癌一次金太低,也不賠標靶藥物與新式手術的高額費用,建議以一次給付型補強而且額度最少100萬。
新增保單:
醫療健康保險:單一家計畫數太高,不如拆成2家平均額度的雙實支規劃來得有效益。
EX:同樣自費20萬的雜費支出,雙實支可以理賠20+20萬,單一家額度50萬只能理賠20萬。
終身醫療:高保費低保障,醫療風險以雙實支規劃更佳。
傷害保險、傷害醫療、日額傷害:無保證續保的意外險,不如選擇產險公司意外險費率更低,相同保障可省下30%預算,且給付範圍更大。
防癌終身: 傳統型終身防癌險保障額度太低,無法負擔癌症治療的高額醫藥材支出。
可看到保單重複規劃在醫療險上,對於更大的風險[殘廢失能]的保障完全不足,
疾病/意外失能可能導致長期收入中斷與生活照護的龐大支出,容易拖垮整個家庭的經濟。
規劃足夠額度殘廢險能確保一次領取的金額可以解決重大風險,殘扶險能提供長期的生活扶助金。
以上針對您需求可提供更完善規劃給您參考。
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