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訪客

保單健檢

文章訪客 2017-04-16, 00:42

基本資料

地  區:
稱  謂:KK
年  齡:25
性  別:
職  業:建築製圖
體  況:

經濟狀況

年收入:35萬
資 產:15萬
負 債:30萬

保單需求

保費預算:2-3萬
喜好公司:
欲增險種:

補充說明


222.jpg

以上保障是否足夠?
目前有學貸壓力,想調整保費金額,是否將部分終身保單調整為定期,以減少保費並獲得較大保障。
此外也想了解相關調整方案,例如:意外險以同樣金額,是否挑產險公司會獲得比較大的保障。

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陳聖賢

Re: 保單健檢

文章陳聖賢 2017-04-16, 06:31

KK您好,

根據您的描述,我個人會覺得這份保單完全沒有在您的期望內唷!

這是三三標準的出單搭配險種方式,
多為一個終身型醫療+終身型防癌險去做主軸,
然後附加其他定期險附約,如實支實付、意外險等。
其實問題都不會是定期險附約,而是終身險!

主要最大的問題堆高保費拖垮保障的都是終身型的險種,
以近年來醫療技術的進步,加上二代健保施行的同病同酬,
目前終身醫療帶來的風險轉嫁效益逐漸縮小,
甚至逐漸被定期實支實付給取代,
有些業務或許會跟您說,可是定期險續保年齡最多到75歲,
那你75歲之後怎麼辦?
如果是我我會跟您說,就您描述的狀況,保費上或許真的讓您感到壓力,
而我想您一定也很認同需要商業保險的意義,
與其為了買75歲之後的保障,
不如讓錢花在刀口上,先用最小的保費去買到最大的保障比較實際。

再承您說的,確實沒有錯!
產險公司的意外險方案通常來說都比壽險公司便宜許多,
但一分錢一分貨,產險公司方案多無保證續保!
當然您真的要說意外險保證續保,
其實全台業界有保證續保的意外險還真的不多!
所以我認為產險公司的意外險方案是可添購的沒問題。

綜合以上若要調整保費的話,
如果繳費年限不長,且沒有特別的疾病史或身體不適。
我個人會建議留主約終身壽險+實支實付醫療險即可。
其他包含到殘扶險都可以刪掉重新規劃了!

以上供您參考
如有險種搭配或進一步詢問推薦等,
請就我的聯絡方式與我聯絡唷^^"
保單跟實體商品一樣,貨比三家不吃虧, 多聽多看多比較才會把資金運用在對的保障上! 我秉持著自己也是保戶的角度, 不斷用簡潔易懂的口吻, 就像朋友般談話解釋及規畫保單, 協助每個家庭、每個人都可以選對商品, 加上有醫護背景的經歷,可以帶給各位更不同的保險價值觀。 若有任何疑問或指教都歡迎透過網站頭像留言 或我個人的LINE:evanisevil免費諮詢解答唷。

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劉鳳洲

Re: 保單健檢

文章劉鳳洲 2017-04-17, 00:12

您好:


主要問題在於「高保費」的終身醫療與終身防癌吃掉不少的保費預算,

況且這兩張保單是屬於固定金額的理賠,將逐漸不適用於現今醫療制度,

已經無法真正填補醫療費用了,能提供給我們的保障實在不高,

因此規劃時更要避開這類高保費低保障的【終身醫療、終身防癌】上,

建議您改由【實支實付型醫療險、一次給付型重疾險】來拉高保障。


然而現階段正是我們認真工作,努力累積屬於自己資產的時期,

假設因疾病、意外導致殘廢失能時,這極可能造成工作收入中斷,

甚至無法回到原先工作崗位,這將是嚴重的經濟損害,千萬不可忽略!


雖然有規劃殘扶險轉嫁「殘廢失能」大風險但其保障額度過低,

無法完全轉嫁殘廢風險,在這人生黃金階段仍是讓暴露在殘廢風險中,

建議改由【定期型殘廢/殘扶險】做足保障,對您才會是真正的保障



雖然產險意外險的保費較壽險公司意外險便宜,畢竟產險商品都是非保證續保商品,

隨時會因商品停賣、個人理賠次數過多、整體商品損率過高的情況下而無法續保,


若可以接受產險商品的續保性顧慮,改由產險意外險較能拉高意外保障。


以上說明與您分享,若有任何不清楚的地方煩請再信提出討論,謝謝。
多年前就開始在網路回答問題 透過自主閱讀與進修來提升專業 秉持工作信念與從事保險業的初衷 以客觀立場做出正確的保險規劃及處理保險爭議。 本人長期以來都在網路上回覆問題 若需要協助規劃或爭議問題 歡迎以下列方式聯絡: Email : [email protected] line@ : http://nav.cx/jkfqiUy Telegram : @guardlife080

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林育楹

Re: 保單健檢

文章林育楹 2017-05-02, 18:01

嗨嗨!

保單最主要的問題就在於終身型的保單佔掉您太多的保費,相對的

保障卻沒有那麼的高,現階段應該是要顧好您的保障,當您有餘力

多餘的資近來去思考定期到期後的保障規劃

現在(25歲)->(到75之前您沒足夠預算保障自己)->--75歲定期到期(前面斷線會有後面嗎?)

規劃時必然要避開高保費低保障的終身醫療、終身防癌,可以透過

(雙)實支實付型醫療險、重大疾病(傷病)一次給付來彌補大筆費用

再來正開始工作努力賺錢養家養自己,如果當有一天我們無法工作

不管是疾病或者意外殘廢剝奪了我們的工作能力,雖殘扶險轉嫁,

但您的保額真的夠您使用嗎?

一個月不得不花的生活開銷有多少?那就是您至少需要規劃的額度!

年輕預算不足可以暫時透過定期型殘扶險,或定期穿插終身拉高保障


產險公司的意外險都是專案,因為非保證續保可能有理賠次數過多,

或額度過高後不續保的可能,所以如果您能承擔相關風險,其實在

這樣的情況下,保費跟保障來說CP值是非常高的呢!

主要服務於台南、高雄、屏東,為求服務品質如剛好於所屬區域或

不超過中部可以與我多多討論唷!
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