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保單健檢

訪客 2017-04-15, 12:01

基本資料

地　　區：	彰化市
稱　　謂：	水瓶男
年　　齡：	36
性　　別：	男
職　　業：	現場設備維修員
體　　況：	身高170,體重75,BMI 26,GOT GPT數值正常,癌症胎兒蛋白指數正常,但有0.6公分結節,飛蚊症,鼻子因鼻息肉肥大跟鼻中隔彎曲開過刀

經濟狀況

年收入：	40萬
資　產：	150萬
負　債：	0

保單需求

保費預算：
喜好公司：
欲增險種：

補充說明

目前保單剩六年繳清,想請教各位的是,現在適合去做減額繳清去做其他的保險規劃嗎?以目前的體況又有什麼險種可以加以選擇規劃?

既有保單

本人

• 投保公司	保單名稱(代碼)			保費(年)
  	投保時間	繳費年期	保額

• 國泰人壽	國泰祥福101終身壽險			22,800
  	2003-10-03	20	1,000,000

• 	真愛一生防癌健康保險附約			4,988
  			一單位

• 	金平安保險附約			2,167

• 	全心住院日額醫療保險附約			3,071

• 	保順保險豁免附約			465

• 	保費小結(年)			33491

• 	總繳保費(年)			33491

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劉鳳洲

Re: 保單健檢

劉鳳洲 2017-04-16, 00:40

您好:


在討論該如何規劃之前，想先了解關於提到的體況問題目前狀況如何?

特別是「癌症胎兒蛋白指數」、「飛蚊症」在醫學資料來看，有可能演變成嚴重病況，

因此建議要先確認體況部分這對於核保評估會有密切關係。


接著回到保單內容來看，主要是100萬終身壽險佔了不少的保費預算，

但再繳交6年保費就有「終身保障」，當打算保留這張主約又要補強新保障，

這只會負擔保費持續墊高，而增加我們不小的經濟壓力，

當保費預算真的有限，只能將它減額繳清來換取剩下6年保費花在真正需要的刀口上。


此外這是早期的保單，主要是以「定額給付」為主要規劃方向，

這份保單已經不符合現今醫療需求，是無法轉嫁高額的醫療費用，

【實支實付型醫療險】正是保單缺少的，建議補強它家有優勢性的實支來拉高保障。


同時缺少轉嫁「殘廢失能、罹患重疾」大風險的重要險種，

畢竟這只要一發生就會面臨嚴重經濟損失的大風險，千萬不可忽視!

因此要急需補強【殘扶險、一次給付型重疾險】這兩張重要險種，

最後提醒畢竟現在有體況顧慮，請務必等到新保單生效後再來調整舊保單，

避免造成保障權益的損失，相信這是任誰都不想碰到的事情。


以上說明有任何不清楚的地方，煩請再提出討論，謝謝。

[陳聖賢]

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陳聖賢

Re: 保單健檢

陳聖賢 2017-04-16, 06:48

您好，

首先根據您的描述身體狀況來說，
有幾項是必須於新加投保時斟酌考慮及必要告知的唷！
以BMI來說再保險公司來講算是可接受的承保範圍，
比較可能有爭議的是您提到的0.6公分的結節，
結節的部位在哪裡呢？是否有擴大？什麼時候發現的？
除此之外包含到飛蚊症的部分都是容易會造成某部份險種拒保的唷！

回過頭來，我們先就您的原有保單下去看保障是否足夠，
以這份大樹的保單來看，
這算是比較早年期的銷售方式，
因為早期國人生病、罹癌比率沒那麼高，
且那時候健保還算是強勢，
但因為生活型態、環境改變等，
現在的醫療水平跟當時候也不一樣，
更不用說拿以前的保單來談現在的保障。

主要保費佔據比較多的還是終身壽險，
倘若無保費上的壓力，我個人會建議剩六年左右，可以繳就繳完吧！
若要更動就是減額繳清，倒也沒什麼問題！
我會建議繳完是因為您的年紀現在要買壽險的話，
不管是終身或是定期其實都不便宜，
加上有您上述提到身體的狀況，可以自行衡量是否要繼續再繳。

所以我反而會建議除了壽險以外的其他附約可以做一個刪除的動作，
當然這前提是您要先有其他較好的替代保障，
簡單的來說就是要嘛新加保近年來出的險種，
或是改保其他公司目前比較推薦的商品！

至於要增加哪一些保障？
其實不外乎【醫療實支實付】【一次給付性的重大傷病險】【殘扶險】

以上供您參考
如有險種搭配或進一步詢問推薦等，
請就我的聯絡方式與我聯絡唷^^"