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訪客

【台中】 30歲 / 男 / Han / 工程師 : 個人保單檢視

文章訪客 2017-02-11, 00:45

基本資料

地  區:台中市
稱  謂:Han
年  齡:30
性  別:
職  業:工程師
體  況:無重大傷病

經濟狀況

年收入:40萬
資 產:
負 債:20萬

保單需求

保費預算:3萬
喜好公司:
欲增險種:

補充說明

既有保單

本人

  • 投保公司保單名稱(代碼)保費(年)
    投保時間繳費年期保額
  • 富邦人壽富利旺終身壽險(XWO)3200
    103/06/0720年100000
  • 富邦人壽樂活定期壽險附約(XTF)1650
    103/06/0720年500000
  • 富邦人壽防癌終身健康保險附約(PCC1)2509
    103/06/0795歲1單位
  • 富邦人壽永福豁免保險費附約(WPD1)556
    103/06/0720年
  • 富邦人壽一年定期心安殘廢保險附約(211R)56
    103/06/071年100000
  • 富邦人壽新住院醫療定期健康保險附約(HSD5)7282
    103/06/0775歲1單位
  • 富邦人壽安心寶倍終身健康保險(HIW)17220
    103/06/0720年1200
  • 富邦人壽永福豁免保險費附約(WPD1)651
    20年
  • 保費小結(年)33124
  • 總繳保費(年)33124

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William Chien

Re: 【台中】 30歲 / 男 / Han / 工程師 : 個人保單檢視

文章William Chien 2017-02-11, 09:56

您好:

整體保單規劃醫療、癌症、殘扶、壽險看似都有了,整體保障缺口卻很大,規劃保險前筆者希望讓保戶先了解甚麼是承擔不起的風險

舉例:

1.就目前二代健保制度來說平均住院天數下降、自費金額提高很多往往過去住院手術都以門診做處置了,甚至自費耗材更是多數個人薪水的2-3倍,很多往往害怕住院花費高卻忽視出院的花費也不小,就拿癌症來說病人因身體虛弱往往有時無法工作,為了維持生命除了要施打標靶藥物外還需要購買營養補給品,這些花費甚至上百萬的大有人在。

2.一般意外住院或受傷往往可能幾個月或不用一個月的時間就能恢復正常工作了,短少幾個月的薪資或一個月少數會造成家庭經濟有很大的損害,萬一如果因疾病或意外導致身體機能喪失或殘缺影響原本工作能力這樣的長期損害應該優先投保。

整份保單小風險照顧到了那大風險呢?您還是得自掏腰包,這樣的保障是否還是覺得真的有買對嗎?


#小資族的保險#小保費買大保障#人生承擔不起的風險才需要保險#


保險的本質是保障,希望能傳遞健康、健全的保險觀念給消費者,本身北、中、南皆有服務,如需商品規劃&諮詢可與我聯絡,謝謝。

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楊國鑫

Re: 【台中】 30歲 / 男 / Han / 工程師 : 個人保單檢視

文章楊國鑫 2017-02-11, 21:39

針對您的保單,我的看法是:

規劃可以參考幾個原則:

1.下一秒可能發生的,優先投保
2.【無法承擔】、【不願意面對】的風險,就要投保
3.發生【機率高】的,一定要保

秉持這一理念: 保大不保小,保近不保遠。

建議您以此方向為規劃順序:

意外>失能>壽險(小孩/房貸/父母)>醫療>重病>防癌

由【整體著眼】,而非專注單一產品來看,造成【買一堆保單】卻換不到【安心】

---------------

終身醫療已經吃掉了大部分的預算,真正要用時受限許多。
保大不保小,保近不保遠 保對、保夠、保好 是我一貫的堅持 用平實的語言讓您了解 給您所需要的規劃 line:georgeline

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陳聖賢

Re: 【台中】 30歲 / 男 / Han / 工程師 : 個人保單檢視

文章陳聖賢 2017-02-12, 20:57

Han 您好,

想請問您預新增這份保單的考量為何呢?

跟業務有因為人情上的壓力而才決定投保嗎?

以上問這兩個問題或許較冒昧些,
原因無他,每個人都會有風險意識較大的時候,
比如親朋好友發生變故、剛出社會工作、即將有家庭要結婚,
諸如此類的都會成為我們購買保險商品作所謂的【風險轉嫁】

而人情上的壓力可能會導致以上的狀況都不成立,
簡單來說,當你沒有特別有意識感時,
只是因為親朋好友認為你需要時,那這份保單我想即便保障再好,
那或許都好像都變成有點勉強唷!

撇除以上這些問題,
讓我們回歸正題吧!

單純就這份保單來看,
確實看起來很全面,
但實際要來探討,
光是給付及條款的部分就真的沒有那三萬多塊的保費價值!

主約部分我個人沒有甚麼特別的建議,
主要是以下醫療險及防癌險的部分,
首先就防癌險來說,
以目前國人罹癌比率逐漸上升,
講嚴重點現在光呼吸吸pm2.5就有可能致癌,
更不用說前陣子台中的空氣品質差到一個爆炸(我也是台中人)。
所以購買防癌險我會比較強調【一次給付性的防癌險或重大傷病險】
但以該公司的給付內容來說,給付的金額不足,更不用說繳費年期那麼長了!

再來就是所謂的【終身醫療】
話術可能都很漂亮,【繳費期滿保障終身】等話語,
但試問目前醫療進步的發展在這幾年內就有巨大的影響,
二代健保的施行、微創手術等發展,
在前20年來說根本沒有人想到健保會不會倒,
手術的傷口可以那麼小、處理的部分可以那麼細!
那光是上述幾個例子就可以說明了,
終身醫療買下去,說真的不見得是保障終身對吧?
更不用說因為現在二代健保施行,
住院天數逐漸縮短,強調的是高自費的藥品、耗材、手術,
終身醫療能理賠的部分實為有限,
以投資報酬率來看,一年繳費快一萬八,住院一天才一千二左右,
老實說真的不高,更不用說保險理賠不是看投報率。

而實支實付的部分我個人認為極為重要,
遠比終身醫療來的重要許多,
倘若您今天是找保經業務處理,
或許可以購買的實支實付額度會高更多,
甚至買起來的風險轉嫁效益會比終身醫療來的全面!

簡單來說,實支實付的部分分為列舉式跟概括式,
絕大部分都是概括式,
只有少數幾間是列舉式,
差別在哪裡?概括式粗略來說是超過全民健保給付範圍且醫生認為需要時即會理賠,
但列舉式就像報稅列舉申報一樣,一條一條的,有列出來的才有理賠!
所以相對來說列舉式比概括式的理賠部分相對限制狹隘許多。

坦白說,
風險轉嫁的保險商品,
我們現在會比較強調【定期險為主、終身險為輔】,

綜合以上評論,
這份三萬多塊的保單我個人認為沒有花在刀口上,
而且倘若真的發生重大變故,
包含到意外的部分,
這份保單能帶給你或家人的保障實為有限!

以上供您參考~
礙於公開資訊不得討論商品及公司太多,
故點到為止,若有相關疑問歡迎再透過點擊圖像留言或就連絡方式諮詢!
祝平安順心~
保單跟實體商品一樣,貨比三家不吃虧, 多聽多看多比較才會把資金運用在對的保障上! 我秉持著自己也是保戶的角度, 不斷用簡潔易懂的口吻, 就像朋友般談話解釋及規畫保單, 協助每個家庭、每個人都可以選對商品, 加上有醫護背景的經歷,可以帶給各位更不同的保險價值觀。 若有任何疑問或指教都歡迎透過網站頭像留言 或我個人的LINE:evanisevil免費諮詢解答唷。

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劉鳳洲

Re: 【台中】 30歲 / 男 / Han / 工程師 : 個人保單檢視

文章劉鳳洲 2017-02-14, 12:48

您好:


整體保障內容是以「住院治療」為主規劃,要有住院才有一定的用處,

在現今醫療制度、治療技術不斷進步的環境下,

住院天數越來越少,健保不給付的自費項目越來越多,

面對龐大醫療花費,這份保單將會越來越無法填補,

不論是從「保費、保障項目、條款寫法」來看,是有很大的調整空間!


整份保單最大的問題在於高保費低保障的【終身醫療、終身防癌】

只是占掉不少的保費預算,然而真正能提供的幫助並不會太高,

這兩險種的理賠金額是屬於「定額給付型」,簡單的說就是住一天賠多少錢,

在現今住院天數越來越少的環境下,許多新式療程、手術治療逐漸無須住院,

同時又考慮未來貨幣通膨的考量,這將會更凸顯出它無法跟上環境變化的問題,

若無體況顧慮的話,建議別將再將辛苦錢放在這類沒保險效益的險種了。



此外更大的保障缺口在於「殘廢失能、罹患重疾」這兩大風險

現階段正是認真工作努力累積資產,要替未來人生、家庭負責的黃金時期,

要避免意外或是疾病導致失去工作能力,損失原先的工作收入,

更不能需要專人照顧時而拖累家人,造成家庭難以承受的負擔,

當面臨多久就會需要承受多久,千萬不可忽略這兩大風險,

建議優先補上它家【定期型殘廢/殘扶險、一次給付型的重疾險】來拉高保障,

若有孝親費、子女生活費或是貸款等經濟責任時,再透過【定期壽險】做好階段性保障,


最後再評估是否能多增加保費預算,將醫療保障規劃更完整,

先將會造成嚴重經濟損害的風險優先轉嫁,才能讓專心在人生規劃上認真打拼。


以上說明與您分享,若有其他問題歡迎再來信提出討論,謝謝。
多年前就開始在網路回答問題 透過自主閱讀與進修來提升專業 秉持工作信念與從事保險業的初衷 以客觀立場做出正確的保險規劃及處理保險爭議。 本人長期以來都在網路上回覆問題 若需要協助規劃或爭議問題 歡迎以下列方式聯絡: Email : [email protected] line@ : http://nav.cx/jkfqiUy Telegram : @guardlife080

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何太立

Re: 【台中】 30歲 / 男 / Han / 工程師 : 個人保單檢視

文章何太立 2017-02-14, 17:22

您好

以現在的醫療制度 終身醫療已經不是很需要的保障商品了 因為終身也佔了大多數的保費

使的我們付了高額保費 卻無法有相對的保障

防癌險可以重視在一次給付性的防癌險或重大疾病(傷病)

實支實付不建議在一個商品拉高保額 建議用二家以上的實支實付 做出更好的規劃

以上建議 給您參考 謝謝
哈囉!! 你好 我是錠嵂保險經紀人 何太立 因為公開能說明的事務有限制 所以有的事物無法在公開場合解譯的太清楚 如果有關保險相關的問題 也可以找我的 謝謝 我的連絡方式是 手機 0929200505 line athrun68

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Chen Red

Re: 【台中】 30歲 / 男 / Han / 工程師 : 個人保單檢視

文章Chen Red 2017-02-17, 20:35

既有保單看似每樣風險都有,但實際上恐怕你的保障比你想像中的不夠很多喔

1.實支額度不夠,以目前的醫療實務來看,住院天數低雜費高的狀況,建議可以補強或換商品

2.癌症額度嚴重不足,目前實務規劃以一次給付為重,因為標靶藥物基本上無法用癌症險給付,都要靠一次給付的額度,建議額度至少200萬,可以看看目前的額度有多少XD

3.殘扶額度不夠,這項風險才是影響最大的,可以輕易地摧毀很多家庭的經濟。新聞中常常發生不堪照顧家人太久而弒親社會案件,尤其是當自己是經濟支柱,失去收入又要多請人照護+家庭開銷,真的是很驚人的數目


以上給您參考
希望您能盡早將保障補足
我的保險理念是提供最適合的保險給客戶,期許自己能夠為客戶的荷包把關,為其所繳保費做最充分的利用,因為實在有很多人繳了很多很多的保費,但最後不幸發生意外事故時,才發現自己買的保障根本就不夠。 想進一步了解保障上、商品上的問題都可以點擊頭像留言詢問。 也歡迎寄信至[email protected] 或透過LINE:redroot 諮詢。

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