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幫我看儲蓄險的實際報酬率

訪客 2016-12-10, 10:12

打算年繳2萬左右

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[陳聖賢]

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陳聖賢

Re: 幫我看儲蓄險的實際報酬率

陳聖賢 2016-12-12, 00:49

您好，
儲蓄商品目前現正熱銷中，
因為年底各大保險公司即將有一波非常大的停售潮！
但在購買商品前請先三思是否符合自己的需求，
不要因為停售的關係而就快速決定！

您這份花椰菜提供的保單，
正確來講比較像是類定存型的保單，
年金險商品結構比較不像這個樣子，
只是因為有看起來"生存金回饋"的概念，
所以這是必須要釐清的！

另外因為試算表給您的部分是年繳30萬，
以我初估試算IRR是1.51%左右，
老實說有很高嗎？
我不經自己偷笑加搖頭，沒有很高！
更不用說您預計投入的年繳保費約2萬左右，
這樣相對的生存金回饋的部分會更低，
相對回去IRR更是慘不忍睹！

不管是哪類的商品，
都會因為年紀的部分附加費用會有調漲，
如果要選擇這類的商品，
其實目前來說市售保單仍有更好的選項，
除非您有非花椰菜必買的迷思，
否則這類商品還是盡量選報酬相對高的！

那位業務可能唯一說的相對正確的在於，
儲蓄類的商品通常年紀越輕附加費用越低，
簡單來說報酬率也會相對年長的人高！
而大約分為幾個類型的儲蓄商品，
一是增額型，一般俗稱錢滾錢，複利滾存的商品；
另外一種則是您詢問的這種還本型，一般俗稱類定存，每年領的到錢的商品；
最後一種才會是年金險的架構，於合約約定幾歲時給付年金或月金，亦可以選擇一次領回。

綜合以上簡單來說，
增額型適合年輕族群，因為增值空間大！
還本型、年金型適合屆於退休或想要存本取息的族群。

但我還是那句話，任何商品絕對都是貨比三家不吃虧，
更不用說這關係到錢領多領少了，
但礙於公開資訊的部分我話就點到為止！

若有任何商品的問題需要討論或諮詢，
歡迎點擊我的圖片留言諮詢，
以上供您參考
祝平安順心~