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訪客

【台南】 32歲 / 女 / ANNN / 教 : 個人保單健檢 --- No.4

文章訪客 2014-06-07, 10:27

基本資料

地  區:台南市
稱  謂:ANNN
年  齡:32
性  別:
職  業:
體  況:BMI23正常範圍。
目前身體無重大疾病。

經濟狀況

年收入:66萬
資 產:400萬
負 債:300萬

保單需求

保費預算:18萬
喜好公司:
欲增險種:癌症險

補充說明

已婚,無子女。未來也沒有生育計畫。
家中有先生及媽媽兩人,此兩人為受益人。
家中媽媽為乳癌病友,對醫療及花費略知一二,同時我也是潛在的高危險群。
因為既有保單並無投保癌症險,因此想說是否需要增保,以轉嫁未來或許需要的花費。

既有保單

本人

  • 投保公司保單名稱(代碼)保費(年)
    投保時間繳費年期保額
  • 幸福人壽幸福美滿增額終身壽險(第二至六級殘廢豁免保險費健康保險赴約)19712
    102/6/21半年繳120000
  • 台灣人壽舞動人生變額萬能壽險36000
    97/3/15年繳1500000
  • 健康新生活終身保險(重大燒燙傷保險給付附加條約、新豁免保險費附約)67637
    94/9/23年繳1000000
  • 長期看護終身壽險(重大燒燙傷保險給付附加條約)36250
    95/11/23年繳1000000
  • 159599
    保費小結(年)
  • 159599
    總繳保費(年)

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Beriaura

Re: 【台南】 32歲 / 女 / ANNN / 教 : 個人保單健檢 --- No.4

文章Beriaura 2014-06-07, 14:36

  因舊保單在處理上有以下幾點優勢,因此,除非必要,不然通常不會建議解約重買

  1.保險不理賠投保前已發生的事情,這點對於醫療險影響最大,因此,假如體況有改變,那舊保單在更動上更需小心謹慎。

  2.終身險繳納年期通常為20年,雖然這是不建議買終身險的主因之一,但這在舊保單上反而會變成保留與否的考量之一,如94年投保的終身險,目前已經繳了10年,此時便會建議可以保留。

  而在保險的處理上,建議你可以先看過以下文章,會讓你對保險有個概念,也比較容易知道缺少甚麼
※ 金字塔式規劃保險,讓自己成為保險鋼鐵人! http://tinyurl.com/q37h98s
 把握三重點,買保險不後悔         http://tinyurl.com/o57sgqo
----------------------------------------------------------------------------------------------------------------
  健檢部分,主要以「金字塔式規劃保險」的文章,分幾個部分來做說明:

A. 意外險

  意外險幾乎是所有險種中保費/保障比最高的險種,也是花少部分的錢即可買到高額的保障,而教職有個先天上的優勢->團保,行政院招標的闔家安康/新光團保,以及全教會or某幾間保險公司提供的教職員團保可供選擇,基本上,光用團保就足夠處理所需的意外險需求了。

  在額度的處理上,因意外險的保障範圍雖然有意外身故保障,但卻侷限了事故的原因,需為意外才得以理賠,因此,這身故部分會較建議改用壽險來做處理。在這種狀況下,意外險投保額度的主要考量,就是「殘廢」後的金額需求了。

  其概估方式:
( 原本年收入或日常年開銷 + 復健支出 ) x 須重新學習技能所需的年限 x 殘廢程度比例
= 殘廢所需資金

  因理賠的時候,保險公司會因殘廢狀況打折處理->殘廢等級表 http://tinyurl.com/lnp23sc,因此,殘廢所需資金在反推回比例之後,才是真正需投保的保額。一般大多建議買到500萬以上,大多就是為此。

  目前保單中並未有任何意外險保障,不知道是否因為以有用團保處理而未列出呢?

B. 醫療險種

  因健保制度的關係,商業保險大多以補充健保不足來設計,因此,醫療險其實主要解決的就是住院期間開銷,且因為目前健保制度使得住院天數的縮短,自費項目的增加,讓醫療實支變成處理醫療險的好選擇。
http://tinyurl.com/oqragn4 就醫時,定額給付及實支實付差別是什麼?
  http://tinyurl.com/kf4okal 「定額給付」與「實支實付」理賠大不同!!

  目前保單中,只有健康新生活終身保險為醫療險,且是早期的終身醫療+壽險架構,因為有壽險成分,反而讓保費拉高許多,只是以現在角度來看,在以買多年的狀況下,是可以考量保留的,而醫療險不足的部分,就會建議以上面提到的醫療實支處理,會比較你可以用最低成本來把保障提高。

C. 重大疾病 & 癌症

  因癌症花費日亦俱增,但因為治療時並非一定會住院,因此不太容易透過醫療險處理,這是為什麼有醫療險後,仍需規劃重大/癌症險種的主因,這部分算是目前保單幾乎沒有的部分,未來在處理上,因考量傳統癌症險跟重大疾病的理賠差異,因重大疾病有一次理賠的理賠優勢,建議用重大或一次理賠的癌症險來取代傳統癌症險種。

※ 癌症險、重疾險都會理賠癌症,有什麼不同呢? http://tinyurl.com/mze8anj
  為什麼治療癌症,要花這麼多錢?       http://tinyurl.com/nnzy6ay
  認識標靶藥物,做好保險評估!        http://tinyurl.com/mjjog68
  癌症險、重疾險都會理賠癌症,有什麼不同呢? http://tinyurl.com/mze8anj

D. 壽險

  一般買壽險,主要是為了被保人過世後,可以利用身故理賠金解決後續需要的金錢問題,實際需要的金錢會因目前的狀況而有所不同,這部分可以連到壽險公會的網址做基本試算
-> http://tinyurl.com/mfapno

  通常會需要壽險的,大多是一家之主的父親,但因為媽媽的狀況,須注意會讓你有壽險需求出現的可能,但因為現有保單中其實壽險保障非常多(幸福人壽跟台壽的健康新生活都是會隨保單年度增額的險種),通常足夠來的可能性較高,但是,經試算後如確實有不足,記得視缺少額度的不足來補足他唷!
---------------------------------------------------------------------------------------------
  目前保單的處理上,可能因為當初沒時間去了解,內容上確實有點貧乏,其中,舞動人生為投資型保單的架構,假如無基金考量,可以考量把他解約掉,假如有壽險需求,可找定期壽險處理,保費會比目前的36000/年便宜許多。

  癌症險部分,記得注意好重大跟癌症的差異,許多人因為癌症險有癌症兩字,就常常以為其癌症非常齊全,但他的保障效果可能不如一次理賠的險種來的出色,另外,目前已有結婚,有些公司有推出用先生(太太)的保單附加配偶/小孩的投保方式,假如先生也有保險缺口,這樣處理可以讓你在處理上進一步精減保費。

  最後,除癌症部分以外,別忘了其他險種不足的部分也要記得補強唷 :)
保險從業至今超過10年 累積保戶超過千位且理賠金額超過千萬 用豐富的實務經驗讓買的保險能夠完全發揮效力 再加上低保費高保障,才是有價值的規劃 若因網路法規限制&個人隱私,無法說的太細 可透過以下方式聯繫我: LINE ID: beriaura


訪客

Re: 【台南】 32歲 / 女 / ANNN / 教 : 個人保單健檢 --- No.4

文章訪客 2014-06-08, 10:04

那癌症險有建議的方案嗎?

長照險您有提供的建議嗎?

謝謝

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Beriaura

Re: 【台南】 32歲 / 女 / ANNN / 教 : 個人保單健檢 --- No.4

文章Beriaura 2014-06-10, 13:17

訪客 寫:那癌症險有建議的方案嗎?

長照險您有提供的建議嗎?

謝謝


癌症險部份因為法規關係,建議你可先點名字丟訊息給我,我再回傳訊息給你

而長照部分跟殘扶的差異可看這篇文章 -> http://tinyurl.com/lr7fvgt

因理賠範圍關係,

除非真的沒的選擇了,不然殘廢險其實在這方面會較好

但一般保險公司卻只願意推出長期看護險的選擇XD

這點在選擇上要注意一下
保險從業至今超過10年 累積保戶超過千位且理賠金額超過千萬 用豐富的實務經驗讓買的保險能夠完全發揮效力 再加上低保費高保障,才是有價值的規劃 若因網路法規限制&個人隱私,無法說的太細 可透過以下方式聯繫我: LINE ID: beriaura

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Shiao Lei Chu

Re: 【台南】 32歲 / 女 / ANNN / 教 : 個人保單健檢 --- No.4

文章Shiao Lei Chu 2014-06-12, 22:14

看妳的保單規劃在癌症這部份比較不足,可以約出來了解妳本身的需求再去做規劃會比較好喔!
0986609610朱小蕾

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張凌嘉

Re: 【台南】 32歲 / 女 / ANNN / 教 : 個人保單健檢 --- No.4

文章張凌嘉 2014-06-13, 16:27

訪客 寫:那癌症險有建議的方案嗎?

長照險您有提供的建議嗎?

謝謝



你好 我是公勝保險經紀人 敝姓張!!
關於你保單的組合來檢視
我們買保單最重要的是買的保單有沒有:
1.解決我們所擔心的問題??
2.若現在我們遇到需要一大筆的醫療開銷,我們的保單能不能讓我們的風險轉移??
3.定期型保單跟終身型保單遇到需要理賠時,能做多少的保障理賠??
這些問題 是我們再搭配保單時 最需要去思考的方向!!

以您的方式來檢視 若需要增添癌症跟長照險 其中的額度需要有適度的討論才能知道你所需要的需求
而 癌症險方面 我們最在意的是
1.關於"癌症併發症"的問題 這是許多人買保單會容易忽略的地方!!
2.在醫療額度上 多少才足夠!!???
這兩方面 會是我們在規劃癌症保單方面 所當作最重要的關鍵!!


以下是我的聯絡方式
line: iwin0813 TEL: 0923-943-699 張凌嘉
若有任何問題 都可跟我聯繫 希望有機會為你服務!!謝謝~~~


訪客

Re: 【台南】 32歲 / 女 / ANNN / 教 : 個人保單健檢 --- No.4

文章訪客 2014-06-20, 10:15

找了我固定的保險服務人員詢問

意外險部分目前找了旺旺友聯和新安東京兩間
旺旺友聯在考量系列二的計畫A或C
不知道各位有什麼建議?

另外長照險的部分 會持續繳完
畢竟沒有生育計畫
所以留點以後請看護的費用也是一種保障吧(還是說我這個觀念是不對的呢)

目前壽險的比例較重 是因為有家人和貸款的考量
身後可以留下一筆費用 對家人來講是比較實際的
因此之前都會比較看在壽險部分
謝謝大家的提點

關於醫療、重疾和癌險部分 日前和服務人員詢問了一些
他找了幾個方案給我
想上來問問大家 請大家指教

因為目前醫療險是台壽的 他找了保戶回娘家的方案給我
有一個「台壽溫馨住院醫療健康險附約」+「台壽關愛豁免保險費保險附約B型」的方案
附加在「台壽健康新生活」的主約下 年繳約5500

一個是遠雄人壽的
「新終身壽險」+「真安心醫療保險附約」+「豁免保險附約」 年繳約5500

一個是全球人壽的
「安心保終身醫療健康保險」+「醫療費用減康保險附約」 年繳約6300

一個是朝陽人壽
「關愛一生終身保險」+「安康醫療保險附約」+「真意豁免保險費附約」 年繳約5800

以上這幾種都是實支實付的方案
想問的是 醫療險要附加在壽險下面 或獨立為主約 哪個比較好呢?
以上幾種方案 各位達人有什麼建議呢?

重疾險得部分 服務人員還沒給我 會約時間在討論

日前服務人員 有跟我說 他覺得單買癌症險不一定好用
他建議 我把現在的健康新生活減額繳清
把減康新生活的費用 重新買一份 實支實付的醫療+重疾
這樣會比較實用

他這樣講的觀念是正確的嗎?

感謝各位的熱心回答

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陳敬仁

Re: 【台南】 32歲 / 女 / ANNN / 教 : 個人保單健檢 --- No.4

文章陳敬仁 2014-06-21, 21:59

傳統長期看護險最大的問題就在於理賠條件嚴苛
到需要可以支付請看護的理賠條件
妳可以看看條款寫的
需符合經常處於臥床狀態,且無法自行進食/如廁/走動/穿脫衣服等
才有機會拿到理賠金
只怕沒有人想去期待自己這麼嚴重.....
也因此近年才會用殘廢險這類理賠範圍較大去做替代
且理賠定義明確+保費較便宜
(一些終身只能從事輕便工作或是生活仍可自理的狀態都有機會理賠)

另外若是實支實付部分
直接附加在台壽的實支實付「溫心住院醫療健康保險附約」可節省一個主約費用
看價錢他應該是用M12計畫(日額1200/雜費10萬)
若不足再考慮其它實支實付

癌險部分的話
市面上有一張法巴重疾險可考慮
100萬保額費率你的年紀才2200
保險如果能夠做到像醫生、老師、教授一樣受人尊重,當客戶有問題來主動找你投保、主動跟你詢問,你根本就不用去推銷,你這個業務員才是真正成功了 -語出《平民保險王》


訪客

Re: 【台南】 32歲 / 女 / ANNN / 教 : 個人保單健檢 --- No.4

文章訪客 2014-06-22, 10:50

有耶~
我上次有問法巴的重疾~
不過我的服務人員 沒有回答我說
就說他會在找其他的給我XDDD
(是因為佣金比較少的關係嗎?)


謝謝您的建議~

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邱建中

Re: 【台南】 32歲 / 女 / ANNN / 教 : 個人保單健檢 --- No.4

文章邱建中 2014-07-15, 11:12

那癌症險有建議的方案嗎?

長照險您有提供的建議嗎?

妳好
針對上面的問題

癌症險我會建議買終身一次給付型的特定傷病險 內有26特定傷病(含癌症)


長照險的話可以買含有長照險的投資型商品

以上如有興趣可以聯絡我
LINE :m565045

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