買保險時記得注意一點->保險不理賠投保前已經發生的問題,因此,既往症其實是不在保障範圍內的,就算批住已經取消,保險公司仍是有辦法已既往症的方向拒賠。
※ 該如何減少醫療險理賠爭議呢?
http://tinyurl.com/knjlf97 高血壓/內痔瘡和腸瘜肉/痛風都是對投保影響很大的險種,因此,投保時亦須注意好告知問題,避免因為不實告知引起的糾紛。
※ 要保書的「告知事項」要親自填寫並誠實告知
http://tinyurl.com/l7awn6f 帶病投保,撐過兩年,保險公司會理賠?
http://tinyurl.com/lxr4de3 在處理保單的原則部份,可以看一下這兩篇文章,對保險概念會更加清楚,也能讓你更有方向。
※金字塔式規劃保險,讓自己成為保險鋼鐵人!
http://tinyurl.com/q37h98s 把握三重點,買保險不後悔
http://tinyurl.com/o57sgqo 至於舊保單的處理上,有幾個要點要去注意:
1.保險不理賠投保前已發生的事情,這點對於醫療險影響最大,因此,假如體況有改變,那舊保單在更動上更需小心謹慎。
2.終身險繳納年期通常為20年,雖然這是不建議買終身險的主因之一,但這在舊保單上反而會變成保留與否的考量之一,如1997年投保的終身險,目前已經繳了約10年,此時便會建議可以保留。
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A. 意外險
舊保單在處理上,最好變動的大概就是意外險了,而在規劃意外險時,可先去跟公司詢問一下有無團保,假如有的話,可用較便宜的團保意外險來做處理,假如無團保或額度不足,那才會建議用產險公司的處理。(新光的意外實支部份跟產險公司一樣非保證續保)
※ 產險公司也賣人身意外險?和壽險公司意外險有何不同呢?
http://tinyurl.com/oln8azq 在調整時,記得注意一下保障額度問題,意外險的保障範圍雖然有意外身故保障,但意外險侷限了事故的原因,需為意外才得以理賠,因此,這部分會較建議改用壽險來做處理。在這種狀況下,意外險投保額度的主要考量,就變成「殘廢」後的金額需求了。
其概估方式:
( 原本年收入或日常年開銷 + 復健支出 ) x 須重新學習技能所需的年限 x 殘廢程度比例
= 殘廢所需資金
因理賠的時候,保險公司會因殘廢狀況打折處理->殘廢等級表
http://tinyurl.com/lnp23sc,因此,殘廢所需資金在反推回比例之後,才是真正需投保的保額。一般大多建議買到500萬以上,大多就是為此。
※目前富邦有104萬+泰安300萬理論上尚可,可考量是否改用其他較便宜產險意外險選擇
B. 醫療險種
一般買醫療險,其實主要就是為了解決住院期間的開銷,且因為目前健保制度使得住院天數的縮短,自費項目的增加,讓醫療實支變成處理醫療險的好選擇。
目前投保的醫療險中,有住院醫療保險附約 SHSC和日額型住院醫療終身保險附約B型( 20PHIB )跟南山人壽真安心手術醫療終身保險20PSI&20EPSI,前者為醫療實支,後者為定額給付的日額險,最後定額給付的手術險,這部分須注意因為額度都不高,如果遇到短期住院+高額自費項目時,會有保障不足的問題產生,未來在調整上,可去尋找實支雜費額度較高的公司拉高保障。
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http://tinyurl.com/oqragn4 就醫時,定額給付及實支實付差別是什麼?
http://tinyurl.com/kf4okal 「定額給付」與「實支實付」理賠大不同!!
C. 重大疾病 & 癌症
一般投保這類險種,其實就是為了解決癌症花費問題,以目前癌症的花費趨勢來講,其實目前額度有點偏低(繳費期滿約40萬),建議可以拉高到100萬以上,且考量理賠方式,會較建議用重大疾病or高一次理賠的癌症險種把這部分保障補足。
※ 癌症險、重疾險都會理賠癌症,有什麼不同呢?
http://tinyurl.com/n3qbgr8 為什麼治療癌症,要花這麼多錢? http://tinyurl.com/nnzy6ay
認識標靶藥物,做好保險評估! http://tinyurl.com/mjjog68
D. 壽險
一般買壽險,主要是為了被保人過世後,可以利用身故理賠金解決後續需要的金錢問題,實際需要的金錢會因目前的狀況而有所不同,這部分可以連到壽險公會的網址做基本試算
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http://tinyurl.com/mfapno 目前保單中,壽險保障其實不少,從最早的富邦終身壽險到最後的南山增鑫利這些增額壽險都可以提供不少的壽險保障,而一般27歲男性假如無家庭責任尚未開始分攤家計,通常會是不需要壽險的,但假如經試算後有不足,記得視缺少額度的不足來補足他唷!
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訪客 寫:本身是獨子,想讓自己發生意外時不用讓父母一時出很多錢。未婚。下述保單只有南山手術是我自己付費外,其他都是我父母繳費
目前是獨子,假如家庭生活費看你的收入負擔,那可能會有壽險需求問題,但就算有,應該也可透過這些儲蓄險+勞保身故給付可處理,而上面提到的意外險/醫療實支/重大疾病這類保障額度都略有偏低問題,可能須注意一下要記得補足,但除意外險外,其他險種考量目前的身體狀況,無法投保的可能性頗高,最後投保的南山手術險部份,如果投保時已有一開始提到的體況了,尚須注意有無據實告知體況,避免後續理賠糾紛。
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