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林育楹
林育楹 2018-07-23, 08:55
許小向您好:
目前以整體來說您的保費在這個年紀真的是偏高許多,看完保單您
大概會發現其實大多數的保費卡在【終身】險種占用較高的額度,
在預算有限需求又高的情況下建議以【定期】為主,但這時候如想
整體調整保單首先您要有一定程度的取捨,畢竟有些東西已經繳費
蠻長的時間了,所以要先能捨得調整。
在醫療險上隨著二代健保及醫療技術的進步,住院天數越來越少,
自費項目越來越多,以【日額】為主的醫療險種越來越不實用,
這種【定額給付】的醫療險種,除了日額的問題外在手術上面也
可能會遇到小病賠多,大病賠少的問題,因為不論是自費或健保
每個手術項目給付的金額都是固定的,並不會因為您花多而給多
,所以醫療險建議規劃以定期險種的【實支實付】為主,更能有
效用的轉移風險。
再來癌症的部分建議以一次金做規劃,當罹患癌症時有一筆錢可
以彈性運用,您的保單除了【重大傷病】一次金外, 仍有另一項
【終身癌症】,但保費較高保障較低,雖說保障一輩子,在預算
有限的情況下可能是可以調整的選項之一。
再來是失能險種的部分,您的保單之中有兩項除了長期照護外還
有現在常見的失能(之前稱之為殘扶)險種,但在長照及失能的理賠
相關條件來說,長照的理賠條件相較起來是較為嚴苛的,以相同
的保額來說保費也較高,建議這邊也是可以調整的選項之一
建議規劃每個月必要的開銷+看護費=您所需要的保額!!!!!!!!!!!!!!!!
下方保險觀念篇買保險要先了解保險是為了轉嫁無法負擔的風險所以需要保險。
1.壽險:
我們常說的身故金,在當我們離開時候,家裡不會因為我們的離開而造成生活困難,從個人現階段狀況進行評估,如是家庭經濟支柱,如果我們離開了,本該由我們負擔的部分有多少? 車貸、房貸、家庭生活費、教育費、孝養費,這些總算下來一年的額度,需要多少年,大概就是您所需要留給家人的壽險保額。
2.重病:
隨著醫學發達,越來越多新式醫療手術、標靶藥物的自費項目,相較於健保提供的藥物及手術,復原期短、副作用少,費用也相對高的讓人驚訝!
猶如癌症已成為現代社為文明病動輒療程一兩百萬都很正常,重大傷病更是逐年攀升,可透過規劃實支實付來彌補,常見雙實支,甚至於三實支來對應現在高額醫療費的大環境。
3.癌症:
癌症已是現代常見文明病,衛福部國健署4月15日公布2013年癌症統計,共9萬9143人新發癌症,平均每5分18秒就有一人罹癌,癌症住院天數越來越少,可透過一次性給付,取得一大筆醫療費用之後,可以自由運用,不會受到以住院為前提才能申請理賠的條件限制。
4.殘廢:
不論是意外或疾病,都有殘廢可能,剝奪我們工作的能力,當明天風險來臨收入中斷,支出卻不斷的時候,我們有可能成為拖垮家庭的那個負擔,按照生活背景評估生活所需及醫療照護費用,規劃需要的額度,讓我們即使喪失工作能力依然能安心有不中斷的收入做為我們的靠山。
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