「定期醫療險」的續保年紀上限多為七十五歲，因此，你是否想過用「終身醫療險」轉嫁七十五歲後的風險呢？「終身醫療險」通常繳完二十年保費，即有醫療終身保障，但「終身醫療險」其實有著以下風險。　
　
◎　終身險的風險
　　終身險，通常保費較昂貴，且需繳納數十年，過程中要考慮資金運用的限制風險，以及保險公司倒閉的風險（註1）。
　　雖然終身險能給予「終身」的保障，但根據主計處統計資料（註2），可能因通膨，導致所買的保障額度縮水。另外「終身險」所簽訂的契約條款，可能無法適用於未來環境，而一年期的保險契約，則有機會適用於從新從優原則（註3）。
　
◎　保障範圍不夠
　　目前終身醫療險的理賠項目，多為定額的住院費及手術費，但根據統計（註4）每次的住院醫療費用，手術費及住院費佔整體35%，剩下的65%是診察費、特殊材料費、藥材費、治療處置費等各式雜費，若想提高定額來負擔雜費，則會面臨保費過高的風險。因此，終身醫療險不一定能全面負擔住院費用。
　
◎　健保制度的修改
　　近年來的DRGs制度，對醫療生態產生不小的影響（註5），像是門診醫療變多、每次住院天數減少等，對理賠以住院天數為基準的醫療險是非常不利的。
　
◎　沒有保價金
　　終身醫療險大多沒有保價金（註6），在如此長的繳費期間，若不幸繳不出保費時，就無法利用保價金做減額繳清、展期定期（註7）等方式來延續保單，若選擇解約，也會非常不划算。
　
◎　醫療技術進步的影響
　　醫療的進步，出現許多新式療法，要小心可能不在當初購買的保障範圍內。例如過去需動刀見血的「手術」，現在可採較新技術的「治療處置」，但治療處置可能不屬「手術保險金」保障範圍內，因此有無法理賠的風險（註8）。
　
　　835小編提醒，保險應先將當前的保障做足。在當前保障做足的情況下，若擔心年老後的醫療，可考慮以理財、儲蓄、投資等方式準備醫療費。倘若打算以保險轉嫁風險，則應審慎考量終身醫療險的風險。

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※　延伸閱讀
★　就醫時，定額給付及實支實付差別是什麼？
★　補償薪資損失，所以要買日額醫療險？
★　DRGs會對我造成什麼影響嗎？
★　該如何減少醫療險理賠爭議呢？
★　為何醫療險解約無解約金？　
　
註1：好文回顧「保險公司倒了，保戶權益㑹受損嗎？」
註2：「消費者物價指數」，主計處統計
註3：好文回顧「你的保單適用於從新從優嗎？」
註4：「103年度衛生統計動向」，統計處，2016年5月
註5：好文回顧「DRGs會對我造成什麼影響嗎？」
註6：好文回顧「解約時常看到的『保價金』是什麼？」
註7：好文回顧「保費繳不下去了，難道只能解約嗎？」
註8：好文回顧「手術與處置，理賠大不同，你知道了嗎？」