衛福部日前發佈104年國人十大癌症死因數據，統計資料發現104年國人因癌症死亡的比例高達28.6%，但標準化死亡率則較十年前（民國94年）下降9.3%。一般而言，癌症需經過積極與長期的治療，往往會造成家中沈重的經濟負擔；基於此，針對需要長期治療的重大傷病患者，健保會發給「重大傷病證明」以減除部分醫療支出。

近年，亦有保險公司針對此資格推出「重大傷病險」，將健保重大傷病內的22大類納入理賠範圍。然而值得注意的是，此類保險大多針對「初次」罹患重大傷病者理賠；此外，健保規範的重大傷病資格並非固定不變，因此投保前應留意契約規範方式，以減少日後的理賠糾紛。

104年國人十大癌症死因



第一名：氣管、支氣管和肺癌
第二名：肝和肝內膽管癌
第三名：結腸、直腸和肛門癌
第四名：女性乳房癌
第五名：口腔癌
第六名：前列腺（攝護腺）癌
第七名：胃癌
第八名：胰臟癌
第九名：食道癌
第十名：子宮頸及部位未明示子宮癌

參考資料：衛生福利部

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若想以保險轉嫁罹癌的花費，除了癌症險及重大疾病險之外，近年來，保險公司推出以健保重大傷病證明為理賠依據的「重大傷病險」，也可納入考慮唷！

保障重疾的新選擇？由健保判定理賠的重大傷病險



健保為重大傷病患者長期治療需要，發給重大傷病證明，可免除此病的醫療費用部分負擔。
近年來，有保險公司基於此資格推出「重大傷病險」，與重大疾病險一樣，屬於一次型給付的險種，下面介紹其注意事項。

保障範圍
重大傷病險的保障範圍是根據「全民健康保險重大傷病範圍」。
以2016年1月的健保重大傷病範圍來看，共有30大類，包含包含癌症、慢性精神病、尿毒症、全身性自體免疫症候群、罕見疾病……等，但依保單條款約定，其中有8大類不賠，多與職業病或先天性相關：

1.遺傳性凝血因子缺乏。
2.先天性新陳代謝異常疾病。
3.心、肺、胃腸、腎臟、神經、骨骼系統等之先天性畸形及染色體異常。
4.先天性免疫不全症。
5.職業病。
6.先天性肌肉萎縮症。
7.外皮之先天畸形。
8.早產兒所引起之神經、肌肉、骨骼、心臟、肺臟等之併發症。
　
然而健保的重大傷病理賠範圍並非固定不變，因此需注意條款所稱的重大傷病，是否包含「契約訂立時」以及「確診時」健保署所公告的重大傷病範圍，避免因範圍變動而有保障限縮的情形。

初次罹患
保單通常限制「初次」罹患重大傷病者，才符合理賠資格，因此，有些「非永久性」的重大傷病證明，即便後來復原了，投保後又罹患重大傷病，仍無法申請重大傷病保險金，即使不同的疾病也一樣。

重大傷病證明
除了重大傷病範圍外，最重要的是向健保署取得「重大傷病證明」。
以癌症來說，需「積極或長期治療」的癌症（注意！依國際疾病分類代碼不含原位癌）（註4），才符合重大傷病證明的申請資格，因此，若健保署判定不需長期治療的癌症，就可能無法申請到證明，當然也就無法符合理賠資格。
而有些病狀，像是急性腦血管疾病，雖屬重大傷病範圍內，但發作後一個月內，醫師認定即可免除醫療部分負擔費用。雖無重大傷病證明，但仍可用當次病歷摘要、醫療費用收據替代來申請理賠。

重大傷病險依據重大傷病證明理賠，由於此證明是基於「長期治療需要」，所以如復原狀況良好、輕症、末期的患者，就有可能無法拿到證明而無法獲賠，但好處是保障範圍大且定義明確。
提醒大家，目前的重大傷病險，多數含有滿期金或其他保障項目，如身故、全殘、醫療日額等等，這類的保費都較貴，在預算有限的狀況下，建議以單純理賠重大傷病的商品為優先考量唷。


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