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想尋問保單規劃方向

2018-06-08, 16:27

想請問我老公是做木工的,目前28歲,完全沒有保險
因為他工作有危險性,加上要在外面跑不同點,現在孩子又出生了
想請問現在想幫他規劃保單,應該注重哪些重點嗎?
麻煩了,感謝

Re: 想尋問保單規劃方向

2018-06-10, 14:56

您好喔
老公的工作比較有一點危險性
會建議規劃 殘扶 醫療 意外 定期壽險部分
如果單純以工作性質來探討需求比較大的迫切性 這幾個會蠻需要
但癌症 重大傷病 不是不需要 我們人一生 會發生存在哪個風險並不能預測
所以我覺得 都要有規劃 不能完全沒有
只不過 在額度的討論上 該加重哪邊 都必須要跟您做需求分析探討的喔
因為每一個家庭的責任額度都不相同 我會認為由客戶決定比較適切 量身規劃喔

那我的服務方式 會幫客戶做一次需求分析 根據客戶決定完的額度 預算下去規劃
帶客戶看商品的條款 讓客戶決定怎麼搭配 了解規劃的權益 也比較清楚為自己做了什麼樣的保障
可以安心放心喔

希望我的回答能幫助到您
目前服務於保經公司 擅長保障需求分析 能從各家商品帶客戶篩選合適計畫 一站式服務 解決商品比較的問題
我的LINE是 ting78217 歡迎加入 誠心服務

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Re: 想尋問保單規劃方向

2018-06-11, 11:51

您好:

現階段是背負家庭責任最重的時期,要避免任一風險發生而影響家庭經濟,
特別是發生機率低但損害程度大的風險,像是"殘廢失能、身故、癌症"這類大風險,
在保險規劃上,要依序將上述提到的大風險先做好轉嫁,這是相當重要!
因為保險最主要的功能就是替我們轉嫁無法承擔的經濟損害。

個人認為依照您所描述的家庭狀況,先生的保障應優先著重在"殘廢失能"這大風險
因為任何的意外事故或是疾病的發生,都很有可能讓身體再也無法正常發揮,
導致身體某一器官機能出現障害、肢體活動範圍受損,可能不能再從是原先工作,
當喪失工作能力無法工作時,面臨的薪資損失更會影響家庭收入來源
甚至未來要一輩子由專人、家人旁照顧生活起居時,每個月的照顧花費支出更是沉重,
這對於任何人、家庭是嚴重的經濟損害,在規劃中就要有提供殘廢/殘扶金的險種
若面臨殘廢風險時,還能有足夠的保險金來維持家庭經濟,不會拖垮家庭,
建議要優先投保保障範圍最廣的殘廢/殘扶險。

其次,現在您們所背負的家庭責任已經加重,除了已存在的房貸及平日生活開銷外,
畢竟孩子出生到成年出社會這段時間,要負擔的教育費用、生活費用將會越來越重,
當家庭的經濟支柱當不幸離開時,是否會讓另一伴、家庭生活困難更是規劃重點,
因此在規劃上應從目前經濟狀況、資產、存款來評估是否足夠支付未盡的經濟負擔
倘若有不足的額度,應要投保定期壽險來增加身故保障。

再者,癌症風險的發生也會讓家庭經濟遭受嚴重損害,
隨著醫療環境、醫學技術已經不同,在癌症保障的規劃與早期已經不同,
因為現在癌症住院的天數越來越少,癌症治療大多也在門診就能進行
現在要以一次給付的保障為優先,一確診重疾(癌症)就能向保險公司申請整筆的保險金,
不用再符合條款所約定的住院、手術才能申請理賠,更能靈活運用這筆保險金。

最後是醫療保障,照現在醫療趨勢、醫學技術等方面來看,
治療技術不再是單純傳統的手術治療為主,
透過新式微創手術、注射治療、雷射、放射線治療等,
讓治療效果更好、傷口復原更快,讓現在平均住院天數縮短,
在治療過程中需要使用的設備、器材、藥物費等項目可能不在健保給付範圍內
會變得要有更好的醫療效果,將要支付數萬元到數十萬元不等的花費,
建議在醫療保障要投保實支實付醫療險,才能真正符合現在醫療需求
最好能包含"門診手術期間"的保障,這對於保障範圍更是一大加分,
綜合上述各段的回覆,請優先投保"殘廢/殘扶險、定期壽險、重大傷病險"
先將會造成嚴重經濟損的大風險做好轉嫁後,最後再來挑選"實支實付醫療險"。

以上說明與您分享,若有任何不清楚的地方,歡迎隨時來信詢問,謝謝。

透過不斷閱讀與進修來學習正確的保險知識、規劃方向重點, 深深相信適當的保險規劃是以『小錢購買大保障』, 秉持著個人工作信念與初衷,憑藉著對保險的熱情, 替需要保障的朋友、家庭、客戶以客觀立場做出正確的保險規劃, 有任何保險問題或觀念歡迎寄信至allen80149@gmail.com, 或是加line ID :bendeng 就能在線上立即討論,謝謝!!
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