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訪客

保單健檢

文章訪客 2018-04-13, 11:48

基本資料

地  區:台中市
稱  謂:美美
年  齡:28
性  別:
職  業:公司特助
體  況:

經濟狀況

年收入:70萬
資 產:200萬
負 債:30萬

保單需求

保費預算:3萬
喜好公司:無特定
欲增險種:癌症險 長照險 醫療險 防癌險 重大疾病險 意外險

補充說明

想看看這樣規劃有什麼地方需要修改的

欲買保單

本人

  • 投保公司保單名稱(代碼)保費(年)
    繳費年期保額
  • 台灣人壽好心200殘廢照護終身健康保險7800
    20100萬
  • 台灣人壽新住院醫療保險附約3667
    1計畫二
  • 台灣人壽一年期一至六級殘扶金健康保險附約632
    14萬
  • 台灣人壽一年定期殘廢健康保險附約1520
    1400萬
  • 台灣人壽卡安心一年期定期重大傷病健康保險附約2500
    1100萬
  • 台灣人壽一年定期防癌健康保險附約2400
    1200萬
  • 台灣人壽長安傷害保險附約1280
    1100萬
  • 台灣人壽年年平安傷害醫療附加條款(甲型)815
    15萬
  • 台灣人壽年年平安傷害醫療附加條款(丁型)680
    11000元
  • 全球人壽安養久久終身健康保險(C型)2850
    301萬
  • 全球人壽醫療費用健康保險附約4654
    1計畫五
  • 全球人壽安養久久保證給付健康保險附加條款(B型)790
    301萬
  • 保費小結(年)29588
  • 總繳保費(年)29588

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王子豪

Re: 保單健檢

文章王子豪 2018-04-13, 12:53

這樣規劃保障蠻完整的
要注意對於家庭的經濟責任
有的話需要規劃壽險

如果意外險覺得額度不足可以用產險意外險來拉高
跟原先壽險意外險相比
同樣保費大約可以買到200萬的產險意外死殘加醫療
保險 是為了擔心的事情做準備 了解客戶需求, 並提供合適的保單建議, 才是合格的壽險從業人員 有任何需要歡迎來信 s950632@mail.yzu.edu.tw 或是LINE roywang0521 可以線上幫各位服務

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劉鳳洲

Re: 保單健檢

文章劉鳳洲 2018-04-13, 16:55

您好:

整體投保方向及險種選擇沒有太大問題,
但想請問貴公司有"團體保險"這項員工福利呢?
若有,那會建議意外險的部分改由團體保險來取代即可,
將預算用來規劃保障範圍廣的【定期壽險】
因為是在人生階段的重要時刻,正是要努力累積資產的時期,
雖然不知道是否已經成家,但父母親對我們總是會有些許期待,
希望在工作、個人生涯上能一切順遂,換個角度來想這也算是基本的家庭責任
建議可以適時規劃【定期壽險】,能有基本身故保障,
目前年繳保費僅千元出頭,能有200萬的壽險保障,
這樣些微的調整可以讓您的保障更完整。

以上說明有任何不清楚的地方,歡迎再來信提出詢問,謝謝。
透過不斷閱讀與進修來學習正確的保險知識、規劃方向重點, 深深相信適當的保險規劃是以『小錢購買大保障』, 秉持著個人工作信念與初衷,憑藉著對保險的熱情, 替需要保障的朋友、家庭、客戶以客觀立場做出正確的保險規劃, 有任何保險問題或觀念歡迎寄信至allen80149@gmail.com, 或是加line ID :bendeng 就能在線上立即討論,謝謝!!

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林育楹

Re: 保單健檢

文章林育楹 2018-04-17, 10:39

嗨嗨您好:

基本上看下來您目前的保障規劃方向沒有甚麼太大問題,
主要就是這些額度是否有符合您的理想,再者看上去您的
保單目前尚缺乏【壽險】部分,尤其是以現階段的年齡正
開始【家庭責任】不斷增加,如在預算有限的情況可規劃
【定期壽險】,可將原本保單中的意外險改成【產險專案】
,產險專案意外險,大月一年不用兩千就可堪比壽險公司
的意外險瞜,補上【定期壽險】讓保障更全面!!!!


下方保險觀念篇買保險要先了解保險是為了轉嫁無法負擔的風險所以需要保險。


1.壽險:
我們常說的身故金,在當我們離開時候,家裡不會因為我們的離開而造成生活困難,從個人現階段狀況進行評估,如是家庭經濟支柱,如果我們離開了本該由我們負擔的部分有多少? 車貸、房貸、家庭生活費、教育費、孝養費,這些總算下來一年的額度,需要多少年,大概就是您所需要留給家人的壽險保額

2.重病:
隨著醫學發達,越來越多新式醫療手術、標靶藥物的自費項目,相較於健保提供的藥物及手術,復原期短、副作用少,費用也相對高的讓人驚訝!
猶如癌症已成為現代社為文明病動輒療程一兩百萬都很正常,重大傷病更是逐年攀升,可透過規劃實支實付來彌補,常見雙實支,甚至於三實支來對應現在高額醫療費的大環境。

3.癌症:
癌症已是現代常見文明病,衛福部國健署4月15日公布2013年癌症統計,共9萬9143人新發癌症,平均每5分18秒就有一人罹癌,癌症住院天數越來越少,可透過一次性給付,取得一大筆醫療費用之後,可以自由運用,不會受到以住院為前提才能申請理賠的條件限制。

4.殘廢:
不論是意外或疾病,都有殘廢可能剝奪我們工作的能力,當明天風險來臨收入中斷,支出卻不斷的時候,我們有可能成為拖垮家庭的那個負擔,按照生活背景評估生活所需及醫療照護費用,規劃需要的額度,讓我們即使喪失工作能力依然能安心有不中斷的收入做為我們的靠山。

了解自身的需求及預算,從眾多保險公司挑選適合自己的保險規劃,才不會花大錢買小保障,多一分了解多一份安心,歡迎討論專屬於你的保險規劃

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Darren Huang

Re: 保單健檢

文章Darren Huang 2018-04-18, 21:15

這樣的規劃內容大致上蠻完整的沒有什麼問題,
台壽底下的意外險不建議更動,
如果您目前有團保的意外險,那麼這樣的規劃內容即可,
但如果沒有團保的話,則建議再補上產險意外險,

因為產險意外險保費較壽險意外險便宜,保障與項目也更高,
但與團保相同的缺點就是無保證續保。

因此台壽保證續保意外險就可以在發生狀況後,
讓您能繼續保有意外險的保障,避免發生保障的缺口。

而未來如果有結婚生子的打算,在家庭責任增加的期間,則可以規劃適度的壽險,
避免將自身的責任轉嫁給其他家人來承擔。
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