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訪客

新生兒保單問題

文章訪客 2018-03-13, 10:10

基本資料

地  區:台南市
稱  謂:
年  齡:0
性  別:
職  業:嬰兒
體  況:健康

經濟狀況

年收入:0
資 產:0
負 債:0

保單需求

保費預算:15000
喜好公司:
欲增險種:醫療.實支實付.殘扶.殘照.意外.防癌.重大傷燙傷.骨折.
等等...

補充說明

預算大概在1萬5。

因為小孩剛出生..自己上網查.發現..自己所認識的業務人員
所規劃的都過高..有討論過預算問題..但..總有缺口.
沒有共識..又愛理不理..
想上網尋求是否有建議的.保單
可以儘快能幫小孩加保
麻煩大家
謝謝

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Roger

Re: 新生兒保單問題

文章Roger 2018-03-13, 18:08

你好:
首先,為了小孩的保險規劃而願意自己上網去搜尋資料這點,給予肯定與支持
不過還是會建議你首先要有一些基本觀念在,這樣才會比較容易規劃到對於自己與家人最有幫助的方案。
兩個小短片,我覺得對於一般民眾就很有幫助了,建議你先看:
保額足夠才有效!大多數人保險都買錯了!
forum-f38/topic-t3136.html
想成為保險界的鋼鐵人?這樣規劃就對了!
forum-f38/topic-t4611.html

因為無法在網路上討論特定商品,因此我只說明規劃的保障範圍與額度
----------以下為我個人淺見,預計的規劃方案----------
首先說明這方案只能適用到孩子15歲,因為條款的限制,有很多定期型商品未滿15歲的小孩會無法投保,而且保額也會被限制不能太高,所以建議孩子超過15歲後就要重新做一次規劃了。
另外為了避免誤差,所以我試算保費的時候是用1歲男孩、3家保險公司合併保額與保費

殘廢一次金:410萬~20萬
殘扶每月金:2萬~1萬 保證給付200個月(保證最少領200萬,若未死亡則最高總領1000萬為限)
實支實付醫療:病房費1500、雜費12萬、手術費18萬
重大傷病一次金:100萬
癌症保障:第一年150萬(含重傷險)、第二年後350萬
意外殘廢:200萬~10萬(不含殘廢險)
重大燒燙傷:200萬
意外住院:2000元(不含醫療險)

這樣1歲男孩,年繳保費1.88萬,6歲後降到1.46萬,然後小幅度上升到15歲1.5萬,之後幼兒的意外險會無法續保,需要重新做規劃
假設沒有重新規劃的話,保費會在20歲時降到9千

------------以下為各險種的簡單介紹與建議-------------------

重大疾病險-以前就有的商品,理賠常聽到的那七項重大疾病,癌症、尿毒症、重大器官移植或造血幹細胞移植、冠狀繞道動脈手術、急性心肌梗塞、中風後殘障、癱瘓,相較於重大傷病險便宜,範圍也小一點。

重大傷病險-先聲明! 跟【重大疾病險】不同,重疾險只賠上述七項,重傷險則是理賠健保的【重大傷病範疇】,簡單講就是當你可以申請健保的重大傷病卡,就可以跟保險公司申請理賠,目前健保的重傷範圍破百項(自己上網查),不過重傷險會將很多先天性的重大傷病除外理賠(就是先天的不賠,不過如果你有先天的重傷 我猜也不能保,所以不用講),還有職業病也不賠。
*好處:範圍較廣,而且不會被保險條款綁太死,因為健保局如果更改重大傷病範圍,理賠的範圍就會跟著變更。缺點:比較貴一點。

殘廢險-發生1~11級殘廢時一次理賠金,100%~5%(保額),這部分會建議規劃高一點,因為發生殘的話,家庭可能會有大變動,比方說重新裝潢成無障礙空間、搬到有電梯的大樓、輔具的購置...等等,一開始的花費比較高,所以殘廢險規劃高一點。

殘扶險-發生1~6級殘廢時,分期理賠(隨著各家不同,有的年給付,有的月給付),級別給付(有的1~6級統一理賠金額,有的100%~50%分級理賠),還要注意【保證給付期間】(有的給15年、有的給180個月、有的給200個月、有的給50次) 這部分非常的便宜!! 但是不要因為便宜而規劃太高,因為分期給付雖然搭配保證給付後,總理賠金額會很可觀,但是救緩不救急、遠水救不了近火,就跟上述的殘廢險一樣,若是一開始家裡有大變動,即使每個月領5萬、領180個月、總領900萬也沒用,因為頭幾個月就可以把家庭財政拖垮了!!

防癌險:現有防癌險多分為兩種:確診罹患癌症一次給付型、因癌症而住院或接受放療、化療理賠型(日額),我會建議優先規劃一次給付型的防癌險。
建議不要只是單純看保險,因為家庭財務狀況不是只有收入和保險,我們的生活水平、保障額度、保費支出、未來規劃,都是息息相關的 彼此之間會互相推擠;保費支出太高,生活水平就可能下降;或是維持生活水平,保費又壓在預算之下,保障就可能不足 這時候若是萬一發生風險的話,理賠就會不夠多,那真是賠了夫人又折兵 如果你想要深入瞭解,或是有其他疑問想要問我的話,可以加我的LINE與我諮詢,我的LINE:0963-615970 或是來信諮詢 rogermail1222@gmail.com 住在台中,主要服務:中部地區、台北。

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劉鳳洲

Re: 新生兒保單問題

文章劉鳳洲 2018-03-14, 00:37

您好:

不過因前幾年將保單預定利率調低的關係,
現在要投保一份保障完整的新生兒保單,目前年繳要約一萬八到兩萬上下
規劃新生兒保單除了醫療、意外保障,殘扶險、癌症險更是投保重點
由於幼兒的免疫功能尚不健全,抵抗力較差,容易因流感、病毒引起疾病要住院治療,
為了要有較好的病房品質,選擇升等雙人房或單人房,
其次若採用新型療法、醫材等健保不給付的項目,那就支付較高的醫療花費,
另一方面當孩子生病時,父母其中一位也必須請假照顧,這是無形經濟損失,
考量此點,【實支實付醫療險】就是規劃醫療保障的優先選擇
建議投保兩張實支,透過互補性來達到全面性的醫療保障,
讓住院治療能有更好的治療效果, 能讓醫療費用可以更有效填補,
另一方面也可以視為父母親請假的薪資補償。

購買保險除了轉嫁"因疾病、意外事故所產生的醫療花費",
更重要的是將"殘廢失能、癌症"風險對於家庭經濟損害來做好轉嫁,
畢竟誰都無法保證永遠不會發生, 而一發生是會讓家庭負擔龐大的醫療、照顧費用,
殘疾的發生使得身體出現殘缺、機能喪失,甚至會喪失工作能力,
此外當失去生活自理能力, 父母親之一可能因此要離開原先工作造成家庭收支失衡
因此投保【殘扶險、癌症險】更是必要的規劃方向,這千萬不可忽略這類的大風險。

規劃新生兒保單在於燒燙傷保障是不可忽略,畢竟新生兒皮膚較成人細緻許多,
當碰觸到較高溫物品或是因為意外事故導致燒燙傷情形時,
可能會造成不小的傷勢,更嚴重時可能需要透過植皮手術來重建出全新皮膚,
在規劃上就會透過一張產險商品來增加燒燙傷的保障
同時也多了燒燙傷皮膚移植的理賠,這樣更有全面的保障。

最後提醒,大人的保障會比孩子更重要
畢竟您們是孩子成長過程中最重要的支柱,
要避免發生得風險無法轉嫁而影響到家庭經濟
在規劃孩子保單之餘,請務必要好好檢視自身保障是否足夠、完整
唯有足夠的保障,才能朝著理想的家庭生活與生涯安排前進,
以上說明與您分享,有任何不清楚地方請再提出討論,謝謝。
透過不斷閱讀與進修來學習正確的保險知識、規劃方向重點, 深深相信適當的保險規劃是以『小錢購買大保障』, 秉持著個人工作信念與初衷,憑藉著對保險的熱情, 替需要保障的朋友、家庭、客戶以客觀立場做出正確的保險規劃, 有任何保險問題或觀念歡迎寄信至allen80149@gmail.com, 或是加line ID :bendeng 就能在線上立即討論,謝謝!!

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林育楹

Re: 新生兒保單問題

文章林育楹 2018-03-14, 11:33

辰您好:

小朋友的基本保障1.5萬上下的確也可以規劃還不錯的內容,重點是規劃的方向
要著重在哪,基本上小朋友必要的 【醫療】【癌症】【含燒燙傷的意外險】
三樣一定是必要的,以【定期險種】來說都可以做到很不錯的保障規劃內容,
殘扶險也是相對重要的保障內容不過由於小朋友能買的定期殘扶險前陣子
友家停售
,只剩下一次金的部分,這個部分如非透過終身型,就是只剩定期一
次金的規劃,但詳情還是會建議能細談在討論,【】內三樣基本上是一定必備
的,殘扶則需另外討論,有需要可以 LINE 討論,主要服務台南高雄屏東,可
親見談談看,再做決定! 【ID: sh48280】



下方保險觀念篇買保險要先了解保險是為了轉嫁無法負擔的風險所以需要保險。


1.壽險:
我們常說的身故金,在當我們離開時候,家裡不會因為我們的離開而造成生活困難,從個人現階段狀況進行評估,如是家庭經濟支柱,如果我們離開了本該由我們負擔的部分有多少? 車貸、房貸、家庭生活費、教育費、孝養費,這些總算下來一年的額度,需要多少年,大概就是您所需要留給家人的壽險保額

2.重病:
隨著醫學發達,越來越多新式醫療手術、標靶藥物的自費項目,相較於健保提供的藥物及手術,復原期短、副作用少,費用也相對高的讓人驚訝!
猶如癌症已成為現代社為文明病動輒療程一兩百萬都很正常,重大傷病更是逐年攀升,可透過規劃實支實付來彌補,常見雙實支,甚至於三實支來對應現在高額醫療費的大環境。

3.癌症:
癌症已是現代常見文明病,衛福部國健署4月15日公布2013年癌症統計,共9萬9143人新發癌症,平均每5分18秒就有一人罹癌,癌症住院天數越來越少,可透過一次性給付,取得一大筆醫療費用之後,可以自由運用,不會受到以住院為前提才能申請理賠的條件限制。

4.殘廢:
不論是意外或疾病,都有殘廢可能剝奪我們工作的能力,當明天風險來臨收入中斷,支出卻不斷的時候,我們有可能成為拖垮家庭的那個負擔,按照生活背景評估生活所需及醫療照護費用,規劃需要的額度,讓我們即使喪失工作能力依然能安心有不中斷的收入做為我們的靠山。

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