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訪客

保單健檢

文章訪客 2018-01-07, 19:38

基本資料

地  區:新竹縣
稱  謂:陳先生
年  齡:26
性  別:
職  業:技術員
體  況:

經濟狀況

年收入:50萬
資 產:
負 債:

保單需求

保費預算:
喜好公司:
欲增險種:

補充說明

想請問目前現有的保單保障足夠嗎?需要在購買其他險種保單嗎?

既有保單

本人

  • 投保公司保單名稱(代碼)保費(年)
    投保時間繳費年期保額
  • 國泰人壽松柏長期看護終生壽險(QM1)237
    1997-8-312010萬
  • 國泰人壽全意住院醫療健康保險附約(計畫M10)212
    1997-8-3111000
  • 國泰人壽全心住院日額健康保險附約570
    1997-8-3112000
  • 國泰人壽全方位傷害保險-死殘111
    1997-8-311122萬
  • 國泰人壽全方位傷害保險-住院日額40
    1997-8-311500
  • 國泰人壽全方位傷害保險-醫療限額(有社保)30
    1997-8-3113萬
  • 國泰人壽康泰防癌終生健康保險附約A型921
    1997-8-312030單位
  • 國泰人壽新保順保險費豁免附約41
    1997-8-3120
  • 保費小結(年)2162
  • 總繳保費(年)2162

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劉鳳洲

Re: 保單健檢

文章劉鳳洲 2018-01-08, 10:03

您好:

這份保單能因疾病或是意外事故的發生,僅在住院期間有基本保障
如果某些原因導致身體喪失機能,需要專人照顧的花費
或是由於癌症療程不斷翻新,採用非傳統化/放療療程的醫療花費
將無法透過目前保單能做有效的轉嫁,正是您保單最大的缺口。

任何保險事故的發生(意外、疾病)都可能讓身體機能、器官發生障害,
若無法再從事原先工作,將造成原工作收入的損失,
假設病況嚴重度達到要專人照顧時,至少要面臨數百萬的經濟負擔
照年齡來看,越年輕發生代表餘命越長,因此要有更多的生活、照顧費用,
請務必要替自己投保高保障的【殘廢/殘扶險】,避免有個萬一來拖累家人。

現在保險規劃不能再僅著重在住院醫療,更要替自己投保【重大疾病險】,
因為現在醫學技術越來越進步,讓癌症治療技術不斷有重大突破,
採用新式療法如標靶藥物治療;新式放射線治療如電腦刀、螺旋刀等治療,
單一個療程可能就要數十萬,年花費破百萬都是很正常的
大概僅在癌症治療初期仍需要住院,其餘大多以門診治療為主,
但您投保的【終身癌症險】的主要理賠項目算是「住院病房費、手術費」,
雖然多了「癌症門診醫療」、「化/放療」這些理賠項目,
但每單位僅理賠不到千元,這根本無法填補實際治療花費,
建議幫自己投保【整筆給付型重疾險】,當一確診就能理賠整筆保險金。

另外隨著醫療制度的改變、醫學技術不斷進步,
許多傳統手術已經逐漸被新型態療法、手術、注射治療來取代,
甚至在門診就能完成手術,可以換來較好的治療結果,
讓住院天數越來越少,短時間就可以出院返家休養,
但新式治療技術卻不在健保給付範圍,使得醫療費用越來越高 ,
然而目前您的保障來看,仍需要增加第二張【實支實付醫療險】
除了能增加轉嫁效益外,同時還能增加「門診手術」這項加分保障。

以上說明與您分享,如果有其他不清楚的地方歡迎再來信提出,謝謝。
透過不斷閱讀與進修來學習正確的保險知識、規劃方向重點, 深深相信適當的保險規劃是以『小錢購買大保障』, 秉持著個人工作信念與初衷,憑藉著對保險的熱情, 替需要保障的朋友、家庭、客戶以客觀立場做出正確的保險規劃, 有任何保險問題或觀念歡迎寄信至allen80149@gmail.com, 或是加line ID :bendeng 就能在線上立即討論,謝謝!!

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林育楹

Re: 保單健檢

文章林育楹 2018-01-10, 00:20

陳先生您好:

在看完您的保單以後有幾點想跟您建議一下!

第一點醫療險隨著醫療制度的改變及進步,越來越多
更好的自費手術及藥品,在這樣的醫療技術下住院天
數相對也越來越少
建議增加第二張【實支實付醫療險】
拉高雜費分散風險,讓醫療保障能夠更加完整。

第二點不論是意外或者是疾病都有可能讓我們失去工作能力
成為家人的負擔,當明天風險來臨時,收入中斷支出卻不斷
我們需要透過規劃【殘扶險】來轉嫁風險,每個月不得不花
開銷加上看護費就是我們所需要準備來轉嫁的風險!!!!

第三點如同前述所提到,因醫療科技進步技術發達,越來越多
自費的療程,當癌症或重大傷病發生時,您需要的是小錢大錢?
雖說有定額型的終身癌症,不論是化療或者其他療程您需要的
是看一次病幾千塊的補貼,還是有一大筆錢選擇最好的療程呢?
建議規劃一次給付型【重大傷疾病】及【癌症險】讓風險發生
時可以有一筆錢選擇最適合的醫療,而非配額領理賠選較差的
療程。


下方保險觀念篇買保險要先了解保險是為了轉嫁無法負擔的風險所以需要保險。


1.壽險:
我們常說的身故金,在當我們離開時候,家裡不會因為我們的離開而造成生活困難,從個人現階段狀況進行評估,如是家庭經濟支柱,如果我們離開了本該由我們負擔的部分有多少? 車貸、房貸、家庭生活費、教育費、孝養費,這些總算下來一年的額度,需要多少年,大概就是您所需要留給家人的壽險保額

2.重病:
隨著醫學發達,越來越多新式醫療手術、標靶藥物的自費項目,相較於健保提供的藥物及手術,復原期短、副作用少,費用也相對高的讓人驚訝!
猶如癌症已成為現代社為文明病動輒療程一兩百萬都很正常,重大傷病更是逐年攀升,可透過規劃實支實付來彌補,常見雙實支,甚至於三實支來對應現在高額醫療費的大環境。

3.癌症:
癌症已是現代常見文明病,衛福部國健署4月15日公布2013年癌症統計,共9萬9143人新發癌症,平均每5分18秒就有一人罹癌,癌症住院天數越來越少,可透過一次性給付,取得一大筆醫療費用之後,可以自由運用,不會受到以住院為前提才能申請理賠的條件限制。

4.殘廢:
不論是意外或疾病,都有殘廢可能剝奪我們工作的能力,當明天風險來臨收入中斷,支出卻不斷的時候,我們有可能成為拖垮家庭的那個負擔,按照生活背景評估生活所需及醫療照護費用,規劃需要的額度,讓我們即使喪失工作能力依然能安心有不中斷的收入做為我們的靠山。

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Darren Huang

Re: 保單健檢

文章Darren Huang 2018-01-11, 21:52

國泰實支實付在門診手術的理賠條件較嚴苛,
這對未來醫療技術進步,門診手術比例提高,此張醫療險的幫助愈來愈小,
建議補上第二家實支來填補缺口並提高保障。

而受到二代健保影響,住院治療天數下降,
傳統癌症醫療險也會收到影響,
而且標靶藥物的自費額也不在其理賠範圍,
如果改用罹癌就一次給付一筆金額的險種來規劃,
不但保障提高了,資金運用上也會更彈性。

而整張保單對殘廢失能的保障較不足,
失能是最重要的風險,除了會失去工作能力外、還可能無法生活自理,因此需要請人專門照護,
因此建議補上殘扶險的規劃,能提供長期的資金來源,解決失能期間的支出。
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