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訪客

新生兒/0歲/目前保單規劃

文章訪客 2017-10-22, 22:04

基本資料

地  區:台北
稱  謂:DD
年  齡:0
性  別:
職  業:嬰兒
體  況:新生兒

經濟狀況

年收入:0
資 產:0
負 債:0

保單需求

保費預算:2萬
喜好公司:不限
欲增險種:重大疾病 / 殘廢險 / 實支醫療 / 意外險

補充說明

請問這份新生兒保單是否有需要補強的地方?若保費想要在2萬以內可以刪減哪些保額?

欲買保單

DD

  • 投保公司保單名稱(代碼)保費(年)
    繳費年期保額
  • 富邦人壽真心關懷重大疾病暨特定傷病終身健康保險(SWB1)3720
    20年20萬元
  • 富邦人壽安心寶意外身故及殘廢保險金(MADD)165
    1年50萬元
  • 富邦人壽安心寶意外傷害醫療保險金(NMR)536
    1年3萬元
  • 富邦人壽日額型意外傷害住院醫療保險附約580
    1年10單位
  • 富邦人壽新住院醫療定期健康保險附約(HSD5)5747
    75歲滿期1單位
  • 富邦人壽享安心住院醫療定額健康保險附約(HKR)5670
    80歲屆滿1000元
  • 富邦人壽親子型保險費豁免附約(WPA)328
    20年
  • 富邦人壽安富久久殘廢照護終身壽險(XLT)3780
    20年1萬元
  • 富邦人壽十全兒童(計畫A)1124
    1年
  • 保費小結(年)21650
  • 總繳保費(年)21650

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劉鳳洲

Re: 新生兒/0歲/目前保單規劃

文章劉鳳洲 2017-10-23, 00:37

您好:

如果因某些因素、考量,只能接受這家規劃的話,
這些險種大概是這家保險公司可以接受的商品了,
以目前市面上來看,該公司的保險商品是無特別優勢,
本身商品費率也算偏高,可算是「高保費低保險效益」的方案,
另外【重大疾病險、殘扶險】是屬於會退還保費的商品,
要付出較多保費來換取一點保障,對於風險轉嫁並非能幫助,
如果從保障完整面又要降低保費的話,可將【定額給付醫療險】的額度再降低些,
依照當今醫療現況來看,定額給付型的險種逐漸不符合現在醫療需求,
更重要的是若沒有動到手術,這張險種無法提供真正的幫助,
別多花辛苦錢來投保這類較無保險效益的險種上,考慮調低這張【定額醫療險】額度。

假設沒有特別原因僅能挑選單一家保險公司的話,建議可以考慮多家組合,
每一家都有優勢性的商品,透過多家保險公司的商品組合,
以相同的預算其實會有更完整保障,保險效益也會來得高。

最後切記大人保障比孩子更重要,因為日常開銷、花費都需要由大人來扛,
況且孩子在尚未出社會工作前,普遍情況是沒辦法來一起分擔家計,
因此要避免任何風險來造成嚴重的經濟損害
甚至無法再有收入進來,相信這對於任一家庭是不想發生的事情,
在討論孩子保單之前,應先將自己保單拿出來重新檢視、補強
確保當有個萬一時,不至於就此拖累家人、拖垮家庭經濟,千萬不可忽略!

以上說明與您分享,有任何不清楚的地方,請再隨時提出討論,謝謝。
透過不斷閱讀與進修來學習正確的保險知識、規劃方向重點, 深深相信適當的保險規劃是以『小錢購買大保障』, 秉持著個人工作信念與初衷,憑藉著對保險的熱情, 替需要保障的朋友、家庭、客戶以客觀立場做出正確的保險規劃, 有任何保險問題或觀念歡迎寄信至allen80149@gmail.com, 或是加line ID :bendeng 就能在線上立即討論,謝謝!!

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王子豪

Re: 新生兒/0歲/目前保單規劃

文章王子豪 2017-10-23, 12:53

住院日額無法支付目前二代健保花費最多的醫療費用支出 (雜費)
只能當做加強
住院醫療建議還是實支為主

另外再幾個重點
癌症的一次給付->支付標靶藥物等癌症治療支出
失能照護的保障都偏低

建議可以選擇多間公司做的組合保單
可以有效降低保費支出
規劃雙實支 癌症一次給付 重大燒燙傷與殘扶
保障會更加完整

以上
因無法談論特定產品
有需要歡迎加連絡方式討論
保險 是為了擔心的事情做準備 了解客戶需求, 並提供合適的保單建議, 才是合格的壽險從業人員 有任何需要歡迎來信 s950632@mail.yzu.edu.tw 或是LINE roywang0521 可以線上幫各位服務

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林育楹

Re: 新生兒/0歲/目前保單規劃

文章林育楹 2017-10-24, 10:04

嗨嗨嗨!!!

您好如果不因為人情或者其他額外因素只拘泥於這家保險公司的話

其實兩萬塊以下可以有比這個更好的規劃,如醫療險可以做雙實支之類

建議可以補強重大疾病癌症及殘扶險,因為還本型商品較貴,建議可以做

不還本型,小朋友規劃還本型商品未來還本日子到時加上通貨膨脹其實沒

有比較好,不如好好做好風險規劃。


如本保單不動,又要降保費大概可以調整的就是定額給付醫療險!使用效益較

低,所以降低比較OK。

PS 當罹患重大疾病特定傷病時 20萬是否夠用呢? 值得思考看看
可以考慮多間保險公司組合,降低保費拉高保障整體效益會高很多唷=ˇ=

下方有保險觀念篇可以參考參考看看

買保險前要先了解保險是為了轉嫁無法負擔的風險所以需要保險。


1.壽險:
我們常說的身故金,在當我們離開時候,家裡不會因為我們的離開而造成生活困難,從個人現階段狀況進行評估,如是家庭經濟支柱,如果我們離開了本該由我們負擔的部分有多少? 車貸、房貸、家庭生活費、教育費、孝養費,這些總算下來一年的額度,需要多少年,大概就是您所需要留給家人的壽險保額

2.重病:
隨著醫學發達,越來越多新式醫療手術、標靶藥物的自費項目,相較於健保提供的藥物及手術,復原期短、副作用少,費用也相對高的讓人驚訝!
猶如癌症已成為現代社為文明病動輒療程一兩百萬都很正常,重大傷病更是逐年攀升,可透過規劃實支實付來彌補,常見雙實支,甚至於三實支來對應現在高額醫療費的大環境。

3.癌症:
癌症已是現代常見文明病,衛福部國健署4月15日公布2013年癌症統計,共9萬9143人新發癌症,平均每5分18秒就有一人罹癌,癌症住院天數越來越少,可透過一次性給付,取得一大筆醫療費用之後,可以自由運用,不會受到以住院為前提才能申請理賠的條件限制。

4.殘廢:
不論是意外或疾病,都有殘廢可能剝奪我們工作的能力,當明天風險來臨收入中斷,支出卻不斷的時候,我們有可能成為拖垮家庭的那個負擔,按照生活背景評估生活所需及醫療照護費用,規劃需要的額度,讓我們即使喪失工作能力依然能安心有不中斷的收入做為我們的靠山。

了解自身的需求及預算,從眾多保險公司挑選適合自己的保險規劃,才不會花大錢買小保障,多一分了解多一份安心,歡迎討論專屬於你的保險規劃


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Darren Huang

Re: 新生兒/0歲/目前保單規劃

文章Darren Huang 2017-10-25, 18:19

DD您好,提供規劃建議如下:

1.特定傷病:罹癌一次理賠金太低,標靶藥物與新式手術治療的高額費用最少100萬才夠,建議新生兒以一次理賠金高的定期防癌險規畫,相同保費保障可提高5-10倍。

2.意外身故、意外醫療、意外日額:壽險公司意外險保費較貴,建議改用產險方案替代,相同保費下可以增加50%-100%的保障,保障範圍更大包含大眾運輸、燒燙傷的理賠。

3.住院醫療: 條款嚴苛、不理賠門診手術雜費、住院額度太低,雜費最少20萬才夠,例如自費的達文西手術開機費需要25萬。建議以額度高、條款相對寬鬆的第二家實支來補足缺口並且拉高保障額度。

4.住院定額: 二代健保DRGs制度下,住院天數降低與門診手術增加,以住院天數給付的方式已不實用。建議改用醫療實支實付就能理賠住院日額、手術費與醫療支出最高的雜費。

5.殘廢照護終身:殘廢一次金最高只有25萬,殘扶金每月只有1萬也不夠,因含身故給付所以保費較貴,建議殘廢失能的風險以定期險規劃,額度最少200萬/3萬才夠填補長期收入中斷、照護支出與基本生活費。

但這份保單保費太貴保障又低,考量此家目前沒有太好的商品值得推薦,建議直接改用別家重新規劃比較好。

另提醒您在規劃新生兒保單之外,應優先考量身為家裡經濟支柱的大人保障是否足夠,因為風險發生在大人身上,除了醫藥費的支出外,可能還會導致長期收入中斷,所帶來的影響程度更巨大。
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