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訪客

保險健檢及規劃

文章訪客 2017-08-08, 14:52

基本資料

地  區:新竹
稱  謂:子文
年  齡:34
性  別:
職  業:業務
體  況:

經濟狀況

年收入:100萬
資 產:100萬
負 債:90萬

保單需求

保費預算:4萬
喜好公司:
欲增險種:

補充說明

因本身已保南山終身險5年, 剩餘20年未繳, 但因考量現在醫療與時俱進, 想重新檢視保單, 並看是否南山保障是屬高保費低保障之產品, 是否應停止繼續保南山, 改保下列其他險種?
此外, 還有考慮每家保險公司理賠的速度及狀況.
再請各位幫忙評估, 謝謝.

既有保單

本人

  • 投保公司保單名稱(代碼)保費(年)
    投保時間繳費年期保額
  • 南山人壽南山人壽真安心手術醫療終身保險 NPHI9060
    2013-8-15201000
  • 南山人壽南山人壽真安心手術醫療終身保險附加條款2010
    2013-8-15201000
  • 南山人壽南山人壽不分紅一年期定期壽險附約1220
    2013-8-15442000000
  • 南山人壽南山人壽新終身醫療保險13570
    2013-8-15201000
  • 南山人壽南山人壽傷害保險附約4600
    2013-8-151000000
  • 南山人壽南山人壽住院醫療保險附約5185
    2013-8-1544計畫20
  • 南山人壽南山人壽護您久久癌症醫療終身健康保險附約5200
    2013-8-15201單位
  • 保費小結(年)40845
  • 總繳保費(年)40845

欲買保單

本人

  • 投保公司保單名稱(代碼)保費(年)
    繳費年期保額
  • 友邦友邦人壽平安定期壽險1780
    100萬
  • 友邦友邦人壽十一助行殘廢照顧保險附約1600
    500萬
  • 友邦友邦人壽友備無患一年定期保險附約1405
    5萬
  • 友邦友邦人壽友安一年定期重大疾病健康保險附約3760
    100萬
  • 全球LDC30(終身殘廢主約)3200
    1萬
  • 全球XHR (住院實支實付)4791
    計畫5
  • 遠雄FX7(終身壽險)3930
    10萬
  • 遠雄RJL (住院實支實付)6075
    計畫2
  • 遠雄保安心重大傷病4270
    100萬
  • 遠雄XCD(防癌險)6414
    6單位
  • 全球QTL10(定期壽險主約)2200
    200萬
  • 華南產意外險4050
    500萬
  • 保費小結(年)43475
  • 總繳保費(年)43475

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王子豪

Re: 保險健檢及規劃

文章王子豪 2017-08-08, 17:26

原先保單有幾張終身型的險種
不符合目前的醫療制度
算是保費高保障低的產品

終身醫療/終身手術
在目前二代健保制度下
這兩個險種無法支付花費最高的醫療費用項目
建議把預算做在雙實支 保障更完整

終身防癌
主要理賠癌症的住院與開刀費用
但目前癌症很多是不用住院的標靶藥物花費
建議先以定期的一次給付險種拉高保障
支付當下的醫療費用
預算還夠再補強定期防癌

預定規劃部分
已經有了失能照護 壽險 意外 重大傷病 住院雙實支
規劃的蠻完整了
如果超出預算 在醫療險和定期癌症部分可以降低額度
以上
有需要歡迎加我聯絡方式討論~
保險 是為了擔心的事情做準備 了解客戶需求, 並提供合適的保單建議, 才是合格的壽險從業人員 有任何需要歡迎來信 s950632@mail.yzu.edu.tw 或是LINE roywang0521 可以線上幫各位服務

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劉鳳洲

Re: 保險健檢及規劃

文章劉鳳洲 2017-08-08, 19:56

您好:

規劃醫療保障時不要挑選【終身醫療、終身手術、終身防癌險】這些險種,
因為這三張吃掉大部分的保費,但能提供的保障並不高
況且醫療技術的進步,治療方式不再是以傳統治療為主,
將逐漸被新式的微創手術、雷射、放射線、標靶藥物治療等來取代,
能讓治療效果更好、復原更快,可以讓住院天數縮短,
只是這些新式療程所需的設備、醫材、藥物等費用,
卻可能不屬於健保的給付範圍內,因此要負擔數萬元到數十萬元的花費,
若仍是投保【終身醫療、終身手術、終身防癌險】,
僅對於「住院病房費」與「手術費」採固定金額理賠,
因為住院天數降低以及非"傳統"手術的因素,讓理賠金額越來越低
這會越來越難以填補醫療花費,因此要以【實支實付醫療險】為選擇
保障效果遠勝於以往的【終身醫療】等險種,建議將舊保單認賠重新規劃。

再者舊保單的規劃內容並未針對「殘廢、癌症」風險有保障
一旦發生是會造成經濟嚴重損害,甚至拖垮整個家庭,
況且癌症治療技術不斷進步,但採用新式療法、標靶藥物治療時
單一個療程可能就要數十萬,年花費破百萬都是很正常的,
建議投保【一次性理賠重疾險】,只要一確診就會理賠一筆百萬元的理賠金。

更重要的是【殘廢/殘扶險】千萬不能忽略,這相當重要,
任何意外、疾病都可能導致肢體關節、器官喪失原先功能
一旦發生更可能會終身無法再工作,導致工作收入的中斷,
若因病況需要專人在旁照顧時,將要負擔一筆沉重的看護費用,
面臨多久就需要負擔多久的花費,這對於任何家庭都是難以承受的損害,
務必要投保【殘廢/殘扶險】來做好風險轉嫁,有個萬一時才不會拖垮家庭。

從各家保險公司在於理賠速度及狀況來看,理賠依據就是商品條款
盡量要挑選條款寫法完整,對保戶有利的保險商品為優先,
坦白說任何一家保險公司都可能因為經營策略、環境影響,
來決定每隔一段時間的理賠速度與狀況,這是無法給予您直接答案,
但只能再次跟您強調,一切理賠都是依據商品條款為主
最後以欲買保單的內容來看,雖然規劃方向符合當今保險需求,
但有些險種的保額可以再做些調整。


礙於法令規定無法公開討論規劃細節,若有任何不清楚的地方,
煩請再提出討論,謝謝。
透過不斷閱讀與進修來學習正確的保險知識、規劃方向重點, 深深相信適當的保險規劃是以『小錢購買大保障』, 秉持著個人工作信念與初衷,憑藉著對保險的熱情, 替需要保障的朋友、家庭、客戶以客觀立場做出正確的保險規劃, 有任何保險問題或觀念歡迎寄信至allen80149@gmail.com, 或是加line ID :bendeng 就能在線上立即討論,謝謝!!

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Darren Huang

Re: 保險健檢及規劃

文章Darren Huang 2017-08-09, 23:36

子文您好,提供您保單規劃建議如下:
既有保單
1.手術醫療終身保險: 終身手術險保費貴、理賠額度低,建議用實支實付做加強。
2.終身醫療保險: 終身醫療險以住院天數為基礎的理賠方式不符合現在住院天短數、自費項目多的趨勢。醫療風險以實支實付規劃更佳。
3.住院醫療保險: 不賠門診手術、雜費只有10萬的額度太低。雜費建議最少20萬才夠,例如自費的達文西手術開機費需要25萬。建議以額度高、條款相對寬鬆的實支補強。
4.定期壽險: 如果確定需求是長期都有(如養育兒女、車貸房貸等),可考慮用長年期壽險,總保費會比較便宜。
5.傷害保險: 發生意外時低額的殘廢、重大燒燙傷理賠不足以提供治療等費用,且壽險公司意外險較貴,改用產險意外險規劃比較好。
6.癌症醫療終身保險: 傳統型防癌險保障額度低,而且無法支付標靶藥物與新式手術療法的高額費用,建議另外加強一次給付的額度最少100萬才夠。預算有限請優先規劃定期險。

新增保單規劃基本完整,
遠雄住院實支實付代號應為誤植,雙實支以康富RJ1搭配全球XHR保障互補性高。

舊保單保費太貴,保障卻不到新保單的一半,
若考慮解約既有保單,需考慮這5年有無體況的發生。
以最少預算規劃最大的保障,保險並非買多就好,針對每個戶提供最合適方案,省下冤枉錢做聰明規劃,兼顧您預算與保障的需求。歡迎來信520yangmi@gmail.com或LINE: Icanttellyou 討論保險事宜。

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林育楹

Re: 保險健檢及規劃

文章林育楹 2017-08-10, 12:23

講重點

您新規劃的保單內容真的還不錯,如果允許會建議你終身殘可以拉高一點!!!

年輕階段靠定期殘拉高,當過了需要負擔父母兒女責任額度剩下自己的靠終身

殘扶險來就好,定期的到時候即可拿掉(超過50以上開始變貴)
,遠X的跟全X的

終身價格差不多可以考慮一下!!!!! 依照現在的規劃內容代表您有做過相當功課

如有疑問可以參考下方保險觀念篇=ˇ=

保險前要先了解保險是為了轉嫁無法負擔的風險所以需要保險。


1.壽險:
我們常說的身故金,在當我們離開時候,家裡不會因為我們的離開而造成生活困難,從個人現階段狀況進行評估,如是家庭經濟支柱,如果我們離開了本該由我們負擔的部分有多少? 車貸、房貸、家庭生活費、教育費、孝養費,這些總算下來一年的額度,需要多少年,大概就是您所需要留給家人的壽險保額

2.重病:
隨著醫學發達,越來越多新式醫療手術、標靶藥物的自費項目,相較於健保提供的藥物及手術,復原期短、副作用少,費用也相對高的讓人驚訝!
猶如癌症已成為現代社為文明病動輒療程一兩百萬都很正常,重大傷病更是逐年攀升,可透過規劃實支實付來彌補,常見雙實支,甚至於三實支來對應現在高額醫療費的大環境。

3.癌症:
癌症已是現代常見文明病,衛福部國健署4月15日公布2013年癌症統計,共9萬9143人新發癌症,平均每5分18秒就有一人罹癌,癌症住院天數越來越少,可透過一次性給付,取得一大筆醫療費用之後,可以自由運用,不會受到以住院為前提才能申請理賠的條件限制。

4.殘廢:
不論是意外或疾病,都有殘廢可能剝奪我們工作的能力,當明天風險來臨收入中斷,支出卻不斷的時候,我們有可能成為拖垮家庭的那個負擔,按照生活背景評估生活所需及醫療照護費用,規劃需要的額度,讓我們即使喪失工作能力依然能安心有不中斷的收入做為我們的靠山。

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勇往直前的835小編

Re: 保險健檢及規劃

文章勇往直前的835小編 2017-08-21, 08:48

訪客 寫:您好
保險跟一般產品不同
不僅僅是產品本身,而更要留意的是保險公司的穩健
保險法條寫出被接管的保險公司可以不經客戶同意而調整保險費或降低保障
您想購入的保險公司狀況理賠申訴率都可以在網路上找到
另外近期沸沸揚揚的新聞也有
希望您可以考慮
期待與您的聯絡
謝謝您撥空閱覽

您好,您的文章違反規定
回覆過於籠統,並未針對問題本身回覆,將予以刪除
回覆時請針對問體給予具體意見,謝謝。

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