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保單健檢

訪客 2016-12-22, 22:21

請問這樣的保單有需要調整的地方嗎？！
想加強長照方面的保障....謝謝

基本資料

地　　區：	台中市
稱　　謂：	Lydia
年　　齡：	30
性　　別：	女
職　　業：	行政助理
體　　況：	正常

經濟狀況

年收入：	60萬
資　產：	0
負　債：	0

保單需求

保費預算：	5萬
喜好公司：	無
欲增險種：	長扶/長照

補充說明

已婚、有一子

既有保單

本人

• 投保公司	保單名稱(代碼)			保費(年)
  	投保時間	繳費年期	保額

• 遠雄人壽	新終身壽險			5112
  	96/11/23	20年期	30萬

• 遠雄人壽	雄溫馨終身醫療健康保險			11028
  	96/11/23	20年期	1000元

• 全球人壽	防癌終身健康			6030
  	96/11/23	20年期	1單位

• 遠雄人壽	新終身醫療			12336
  	98/03/27	20年期	10萬

• 臺銀人壽	新關懷一生終身防癌健康保險			13934
  	102/02/27	20年	2單位

• 	保費小結(年)			48440

• 	總繳保費(年)			48440

欲買保單

本人

• 投保公司	保單名稱(代碼)		保費(年)
  	繳費年期	保額

• 新光人壽	長扶險		4790
  	20年期	1萬

• 	保費小結(年)		4790

• 	總繳保費(年)		4790

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劉鳳洲

Re: 保單健檢

劉鳳洲 2016-12-23, 00:10

您好:

看了既有保單，對於目前保障內容提供建議，

要請將98年購買的保障明細也一併列出，才能提供完整建議給您參考。


回到「想加強長照方面的保障」這需求來看，

由於已婚且有一子，現階段正是您的家庭責任最重的時期，

要避免因「殘廢失能、罹患重大疾病」導致家庭面臨嚴重的經濟損害，

畢竟一但碰到這類大風險，極可能失去原先工作能力讓家庭經濟中斷，

若面臨到失去生活能力，需要家人全心照顧或是到專業照顧機構時，

則又需要負擔一筆沉重的看護費用，這對任一家庭是難以承擔的經濟重擔!


雖然在欲買保單已列出一張【終身殘扶險】來準備，但終身險的費率稍高，

若要以每個月5萬塊殘扶金的保障的話，那保費是否能承受又是一回事，

既然要加強保障，建議先以【定期型的殘廢/殘扶險】來拉高保障，

年繳保費僅不到5千元就能有最高殘廢一次金數百萬元的保障，

當面臨1-6級殘時每個月能有固定5萬的殘扶金來轉嫁照顧費用，

同時也能讓自己擁有百萬元的身故保障，為家庭責任做好一份準備。


以上說明與您分享，若有其他問題歡迎再來信提出討論，謝謝。

[陳聖賢]

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陳聖賢

Re: 保單健檢

陳聖賢 2016-12-24, 20:30

Lydia您好，

其實除了類長看的【殘扶險】以外，
我個人認為您可能還需要添加【實支實付醫療險】、【一次給付性的重大傷病險】、

因為以原有保單的內容來說，
98年跟102年新增的終身型醫療險是增加保費的主因，
但我並不認為這樣有一併讓保障增加很多，

主要是因為二代健保施行以來，
住院天數開始縮短、強調自費的藥品、耗材等，
光是靠終身型的終身醫療甚至是終身防癌真的會入不敷出，
更不用說終身醫療像是被套牢了20年之久，
現在以住院一天1000元的理賠金可能連住院費都不夠理賠了，
更何況是20年之後的醫療水平甚至是通貨膨脹呢？

所以我反而會建議，除了再考慮添加殘扶險外，
更應該考慮先把原有醫療險不足的地方給補足，
甚至可以斟酌考慮將上述提到兩項終身型商品給調降保額亦或者解約。

然後您欲新增的保單來說，
首先殘扶險會盡量建議將保障額度拉到薪資水品差不多的級距，
簡單來說，薪資月收入約3萬，那殘扶保障盡量拉到每個月至少有2萬左右，
畢竟您可以想一下，倘若真的發生事情了，
除了基本的生活開銷外，收入中斷了，如果只有1萬的保障，
我想是非常不夠的！

保險的精神是用最小的保費換的最大的保障，
保險是為了防範即將到來的風險，
而不是相對遙遠的20年或30年，也不是未來的7、80歲，
所以相對來說盡量還是以【定期險為主、終身險為輔】


以上供您參考
祝平安順心~