您好:
雖然未列清楚國泰、中國保單是何時購買,是否有搭配其他附約,
就目前保障來看,較大問題在高保費的【終身醫療、終身手術】,
由於現在醫療制度、醫療技術的進步讓治療方式推陳出新,
逐漸以新式手術、藥物、設備等健保不給付的項目來取代傳統住院、手術等療程,
然而規劃的終身醫療、終身手術佔據了保費的大部分,能提供的保障並不高,
甚至條款上的限制,讓手術這部分保障在未來可能會面臨無法理賠的狀況,
若購買沒多久且
無體況顧慮的話,
建議由【實支實付醫療險】來取代這些終身險保障即可,
除了能讓保障效益拉高不少,更能省下不少的辛苦錢拿去規劃真正需要規劃的保障。
此外在這階段的身體狀況大多是健康、正常,正是努力工作累積資產的時期,
但無法承擔的風險正是「罹患重大疾病」及因病或意外導致的「身體殘疾、失能」,上述風險只要一發生,極可能無法再從事工作外,甚至會拖垮父母、家庭的財務!
整份保單最大的保障缺口在於罹患重疾時能獲得一次性理賠的金額僅為數十萬元,
畢竟一確診後是無法再持續工作,反觀每月治療、藥物費用可能高達15至20萬元,
這點理賠金額僅能支付前一、兩個月的費用,那後續治療該怎麼辦呢?
建議在重疾一次性給付的保障上,至少要規劃百萬元至數百萬元,
照您的年紀來規劃200萬額度保障約在5,500元(不含主約保費),建議務必補強!
此外這份保單是已經規劃終身型的【殘扶險】商品,只可惜額度略為不足,
若疾病、意外導致身體器官、肢體、機能出現殘疾、障害時,不見得能從事原本工作,
如果需要請看護或至專業照顧機構時,每月需負擔3~6萬元支出,
加上每月生活開銷、耗材等費用則需負擔至少2萬元,這對任一家庭都是龐大負擔,
在規劃殘扶險時其額度至少每月要能給付5萬元,
建議再透過定期型【殘扶險】來拉高保障。
以上說明與您分享,若有任何問題歡迎再來信提出討論,謝謝。
多年前就開始在網路回答問題
透過自主閱讀與進修來提升專業
秉持工作信念與從事保險業的初衷
以客觀立場做出正確的保險規劃及處理保險爭議。
本人長期以來都在網路上回覆問題
若需要協助規劃或爭議問題
歡迎以下列方式聯絡:
Email :
[email protected]
line@ : http://nav.cx/jkfqiUy
Telegram : @guardlife080