您好:
請問所列出的資訊是目前身上所有的保障內容嗎?
若是,那有不少缺口要趕緊補強,
目前保障是嚴重不足,
當發生
『殘廢、罹癌、住院』等風險時,完全無法靠這份保單來轉嫁,
但在討論補強方案之前,要了解目前身體狀況如何?
是否有慢性疾病或其他體況呢?當年齡較大的消費者要投保保險時,更要好好思考保險的意義,
因為身體各方面的數值難免會偏高一些,如果又因
常見慢性疾病固定服藥時,
除了要進行體檢外,核保結果可能是被除外不賠或是被加保費,
代表繳出去的辛苦錢跟換到的保障很有可能是不成正比,先讓心裡有個準備。
回到補強方案來討論,保險最重要功能就是替我們
轉嫁無法承受的經濟損失,
在規劃保險時,就需要仔細評估有哪些風險是我們無法承受的,
或者是有哪些風險產生的經濟損失是我們可以自行承擔的,
假設在各風險都要有保障,代表著要繳出去的保費就會更多,
然而每個人的保費預算都不同,
在有限預算做足保障是最重要的事情。依照您的年齡來看,建議
先從『殘廢失能』這大風險來規劃,
根據衛服部的資料,殘廢不單僅有意外事故才會發生,
大部分是由疾病所導致的,
一旦發生很可能喪失原先的身體機能,造成無法從事原先工作,
當病況嚴重到要專人照顧時,每個月的照顧費用至少要負擔3~6萬元,
這會讓家庭經濟出現的嚴重問題,相信對於任何人都是難以承受的壓力,
務必要替自己
投保【殘廢/殘扶險】這張重要險種,確保有個萬一不至於拖垮家庭。
其次,再從『
住院保障』做初步的規劃,現在醫學治療進步,
讓傳統治療方式被新型態治療取代,達到更好的治療效果,
同時平均住院天數也會逐漸減少,當病況穩定即可出院返家療養,
不過新型態治療會使用到的設備、醫材、藥品,
可能是不在健保給付範圍,
雖然能讓傷口恢復更快,但相對要支付較高額的醫療花費,
在醫療保障的規劃,
要以【實支實付型醫療險】為優先選擇,
能填補實際醫療花費外,更是符合現今醫療需求的合適規劃。
最後,當規劃完【殘廢/殘扶險、實支實付醫療險】等險種仍有多餘預算,
再替自己投保部分額度的
『整筆給付』的重大傷(疾)病險,來增加"非住院治療"的保障,
主要因為醫學治療的進步,讓癌症治療可以透過新式標靶藥物、放射線治療,
讓癌症獲得穩定的控制,因此得延長生命年限,讓癌症再也不是絕症,
但整年下來的癌症治療花費破百萬是很正常,照您年齡來看要完全靠保險轉嫁,
保費已經不便宜,若預算有限建議自行承擔部分風險,一部分再由保險轉嫁。
綜合上述回覆,要記得
越是無法承受的風險,更需要透過保險來轉嫁,
請依序從【殘廢/殘扶險、實支實付醫療險、重疾險】來規劃,
畢竟繳保費的錢都是自己辛苦錢,更要優先花在真正的刀口上,
對於說明有任何不清楚的地方,再歡迎隨時來信詢問,謝謝您。
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