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訪客

【雲林縣】 55歲 / 女 / 薛 / 廚師 : 保單檢視

文章訪客 2018-01-29, 00:59

基本資料

身份 年齡 性別 所在地 職業
55 歲 雲林縣 廚師(2)

經濟狀況

身份 年收入 資產 負債
50萬以下 50萬以下

體況 / 補充說明

身份 體況 補充說明
2012

保單需求

身份 預算 喜好公司 欲增險種
不限 不限

既有保單
公司 購買時間 / 保單名稱 今年保費
保額 保障年期 繳費年期
國泰人壽 2017-12-04
微馨愛小額終身壽險
◎ 990
30萬 終身險 20
國泰人壽 2017-12-29
馨彩身壽險
◎ 567
1萬 終身險 15
國泰人壽 2017-12-29
真全方位傷害保險附約
◎ 3054
100 1年 1年
薛 ► 既有保單 ► 今年總保費 4611
保費△為估計值 ◎為自行輸入

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劉鳳洲

Re: 【雲林縣】 55歲 / 女 / 薛 / 廚師 : 保單檢視

文章劉鳳洲 2018-01-29, 10:42

您好:

請問所列出的資訊是目前身上所有的保障內容嗎?
若是,那有不少缺口要趕緊補強,目前保障是嚴重不足
當發生『殘廢、罹癌、住院』等風險時,完全無法靠這份保單來轉嫁,
但在討論補強方案之前,要了解目前身體狀況如何?是否有慢性疾病或其他體況呢?
當年齡較大的消費者要投保保險時,更要好好思考保險的意義,
因為身體各方面的數值難免會偏高一些,如果又因常見慢性疾病固定服藥時,
除了要進行體檢外,核保結果可能是被除外不賠或是被加保費,
代表繳出去的辛苦錢跟換到的保障很有可能是不成正比,先讓心裡有個準備。

回到補強方案來討論,保險最重要功能就是替我們轉嫁無法承受的經濟損失
在規劃保險時,就需要仔細評估有哪些風險是我們無法承受的,
或者是有哪些風險產生的經濟損失是我們可以自行承擔的,
假設在各風險都要有保障,代表著要繳出去的保費就會更多,
然而每個人的保費預算都不同,在有限預算做足保障是最重要的事情。

依照您的年齡來看,建議先從『殘廢失能』這大風險來規劃,
根據衛服部的資料,殘廢不單僅有意外事故才會發生,大部分是由疾病所導致的
一旦發生很可能喪失原先的身體機能,造成無法從事原先工作,
當病況嚴重到要專人照顧時,每個月的照顧費用至少要負擔3~6萬元,
這會讓家庭經濟出現的嚴重問題,相信對於任何人都是難以承受的壓力,
務必要替自己投保【殘廢/殘扶險】這張重要險種,確保有個萬一不至於拖垮家庭。

其次,再從『住院保障』做初步的規劃,現在醫學治療進步,
讓傳統治療方式被新型態治療取代,達到更好的治療效果,
同時平均住院天數也會逐漸減少,當病況穩定即可出院返家療養,
不過新型態治療會使用到的設備、醫材、藥品,可能是不在健保給付範圍
雖然能讓傷口恢復更快,但相對要支付較高額的醫療花費,
在醫療保障的規劃,要以【實支實付型醫療險】為優先選擇
能填補實際醫療花費外,更是符合現今醫療需求的合適規劃。

最後,當規劃完【殘廢/殘扶險、實支實付醫療險】等險種仍有多餘預算,
再替自己投保部分額度的『整筆給付』的重大傷(疾)病險,來增加"非住院治療"的保障
主要因為醫學治療的進步,讓癌症治療可以透過新式標靶藥物、放射線治療,
讓癌症獲得穩定的控制,因此得延長生命年限,讓癌症再也不是絕症,
但整年下來的癌症治療花費破百萬是很正常,照您年齡來看要完全靠保險轉嫁,
保費已經不便宜,若預算有限建議自行承擔部分風險,一部分再由保險轉嫁。

綜合上述回覆,要記得越是無法承受的風險,更需要透過保險來轉嫁
請依序從【殘廢/殘扶險、實支實付醫療險、重疾險】來規劃,
畢竟繳保費的錢都是自己辛苦錢,更要優先花在真正的刀口上,
對於說明有任何不清楚的地方,再歡迎隨時來信詢問,謝謝您。
透過不斷閱讀與進修來學習正確的保險知識、規劃方向重點, 深深相信適當的保險規劃是以『小錢購買大保障』, 秉持著個人工作信念與初衷,憑藉著對保險的熱情, 替需要保障的朋友、家庭、客戶以客觀立場做出正確的保險規劃, 有任何保險問題或觀念歡迎寄信至allen80149@gmail.com, 或是加line ID :bendeng 就能在線上立即討論,謝謝!!

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王子豪

Re: 【雲林縣】 55歲 / 女 / 薛 / 廚師 : 保單檢視

文章王子豪 2018-01-29, 11:11

目前身上只有小額終身壽險與基本的意外死殘
規劃建議從幾個方向著手
殘扶、實支、意外
殘扶是失能照護的保障
不管是工作失能或是生活失能
對家庭來說都是遠比一般疾病大的風險
可以規劃終身不還本或是定期的來做規劃

實支是考量目前二代健保制度
短期住院高醫療自費的趨勢
預算夠可以考慮規劃雙實支保障比較完整
有預算考量可以先做單實支基本保障

意外則是基本保障
可以找有保證續保的壽險意外險
或是直接買產險意外險保費最便宜
保險 是為了擔心的事情做準備 了解客戶需求, 並提供合適的保單建議, 才是合格的壽險從業人員 有任何需要歡迎來信 s950632@mail.yzu.edu.tw 或是LINE roywang0521 可以線上幫各位服務

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林育楹

Re: 【雲林縣】 55歲 / 女 / 薛 / 廚師 : 保單檢視

文章林育楹 2018-01-30, 11:25

薛 您好!

目前您的保險除了一點點壽險跟意外險其他可以說

【根】【本】【沒】【有】

下方保險觀念篇買保險要先了解保險是為了轉嫁無法負擔的風險所以需要保險。


1.壽險:
我們常說的身故金,在當我們離開時候,家裡不會因為我們的離開而造成生活困難,從個人現階段狀況進行評估,如是家庭經濟支柱,如果我們離開了本該由我們負擔的部分有多少? 車貸、房貸、家庭生活費、教育費、孝養費,這些總算下來一年的額度,需要多少年,大概就是您所需要留給家人的壽險保額

2.重病:
隨著醫學發達,越來越多新式醫療手術、標靶藥物的自費項目,相較於健保提供的藥物及手術,復原期短、副作用少,費用也相對高的讓人驚訝!
猶如癌症已成為現代社為文明病動輒療程一兩百萬都很正常,重大傷病更是逐年攀升,可透過規劃實支實付來彌補,常見雙實支,甚至於三實支來對應現在高額醫療費的大環境。

3.癌症:
癌症已是現代常見文明病,衛福部國健署4月15日公布2013年癌症統計,共9萬9143人新發癌症,平均每5分18秒就有一人罹癌,癌症住院天數越來越少,可透過一次性給付,取得一大筆醫療費用之後,可以自由運用,不會受到以住院為前提才能申請理賠的條件限制。

4.殘廢:
不論是意外或疾病,都有殘廢可能剝奪我們工作的能力,當明天風險來臨收入中斷,支出卻不斷的時候,我們有可能成為拖垮家庭的那個負擔,按照生活背景評估生活所需及醫療照護費用,規劃需要的額度,讓我們即使喪失工作能力依然能安心有不中斷的收入做為我們的靠山。

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Darren Huang

Re: 【雲林縣】 55歲 / 女 / 薛 / 廚師 : 保單檢視

文章Darren Huang 2018-01-31, 21:26

薛小姐您好,提供規劃建議如下:

終身壽險
壽險是為了發生狀況後,確保您對家庭的經濟責任可以延續,將資金壓力轉嫁到家人身上。
但是人生在世發生的失能、醫療支出等,往往造成重大資金缺口的風險。

全方位傷害保險
意外險建議最少須包含意外死殘、意外實支、意外住院日額等三項目,但壽險公司保費較貴,且國泰非保證續保,因此建議可用產險方案規畫,理賠範圍較壽險方案更大,保費也便宜30%以上。

另外整份保單還缺少癌症、殘廢失能與意外險的保障,
1.受到二代健保縮短住院天數的影響,癌症在院內治療天數短,傳統癌症醫療險用處有限,
癌症標靶藥物的高額費用不在傳統癌症險理賠範圍,應先規劃一次給付型為主。

2.失能是最重要的風險,與身故相同的是都會使家庭陷入收入中斷,另外還需照顧一個無法工作人的風險。
與疾病不同的是,失能是不會恢復痊癒的。
為了填補失能造成的長期收入中斷、照護支出與基本生活費,建議補上殘廢失能險的規劃,包含殘廢一次給付金跟狀況發生後固定每月或是每年給付的扶助金。

3.醫療風險雖然是相對較小的風險,但卻是最常發生的風險,
而二代健保實施後帶來的影響有
1.住院天數縮短
2.門診手術增加
3.自費項目與比例提高
因此建議規劃實支實付型來解決高額自費的問題。
以最少預算規劃最大的保障,保險並非買多就好,針對每個戶提供最合適方案,省下冤枉錢做聰明規劃,兼顧您預算與保障的需求。歡迎來信520yangmi@gmail.com 討論保險事宜。

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