您好:
請問
目前BMI/三高狀況如何?因為這會關係到核保結果,
尤其是三高這部分,
是否有就醫診療、用藥來控制呢?因為現在送件,保險公司將會通知要進行體檢,
照目前描述的體況來看,基本上加費承保的機率不小,
但體檢狀況超過保險公司可以接受的範圍,那就會以暫緩承保,
切記在新契約尚未成立前,
舊保單的部分千萬別貿然調整。回到保單內容來看,常見的【終身醫療、終身防癌險、日額給付醫療險】,
僅針對「住院病房、手術費」採定額方式來理賠,
但隨著醫療制度與治療技術的進步,讓傳統治療方式慢慢被新式治療取代,
這些
定額給付的險種會越來越不實用,讓理賠金額只會越來越少,
付出這麼高的保費卻無法達到填補醫療費用,這尚未達到保險的真正功用,
要能以較少保費預算來提高保障效益,
最好選擇就是投保【實支實付醫療險】,
在購買額度內花多少賠多少,更能省下部分保費來規劃真正需要的保障。
其次,關於【終身意外險】是屬於儲蓄、保障的綜合性保險商品,
但是不論從甚麼角度來看,這張險種是最不建議投保,
因為
它的保障效益相當低,只會吃掉過多的保費預算,
以相同投保百萬元的意外死殘保障,
選擇一年期意外險僅不到千元保費,
然而這張終身意外險多負擔將近40倍的保費才有百萬元保障,
再以儲蓄角度來看,更是比不上一般儲蓄型商品,
照目前的保單內容來看,在意外險種的投保比例已經不低,
無須負擔這麼高的保費壓力來購買一張
不實際的終身意外險,
現階段背負的責任尚未減輕,若要增加自身的保障,
應是投保【殘扶險、定期壽險】這類重要險種才是。最重要的是,目前
對於「殘廢失能、罹患癌症」是完全沒有保障,
殘疾的發生並非僅限於意外事故,疾病也是可能會有嚴重後遺症,
像是雙眼全盲就可能
因眼部疾病或是遺傳性病變所導致,
讓各器官機能、肢體活動無法再正常發揮,因此喪失生活自理、工作能力,
當無法再繼續工作,代表經濟收入就會出現缺口,
讓家庭收支出現失衡,
若因病況需要專人在旁照顧時,每個月至少要負擔3~6萬不等的看護費用,
當面臨到殘廢風險的發生,
至少要準備數百萬元的生活費!其次,隨著癌症治療技術越來越進步,為了要有更好的治療效果,
採用
健保不給付的放射線治療、標靶藥物治療等新療法,
單一療程的醫療花費就要數萬元至數十萬元,整年下來更會破百萬元的花費,
已經無法再透過癌症療程型的終身防癌險來轉嫁,每單位僅理賠千元左右的保險金,
這對一般家庭來說是相當沉重的經濟負擔,但以您
目前的保單無法做好大風險的轉嫁,
在家庭責任尚未減輕的重要階段,
務必替自己投保【殘廢/殘扶險】、【重疾險】,
確保有個萬一時,不會因此拖垮家庭,造成其他家庭成員的負擔。
雖然上述說明已經將該補強方向明確點出,
但礙於目前體況的顧慮,
若現在送件的核保流程會較為繁瑣些,推測最好的核保結果應是
加費承保,
先讓您心裡有個底,切記當新契約尚未成立前,千萬別貿然調整舊保單,
對於說明有任何不清楚的地方,歡迎再來信詢問,謝謝。
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