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訪客

【台北市】 50歲 / 男 / WL / 第2級 : 保單檢視

文章訪客 2018-03-09, 00:51

基本資料

身份 年齡 性別 所在地 職業
WL 50 歲 台北市 第2級(2)

經濟狀況

身份 年收入 資產 負債
WL 50 - 100 萬 50 - 100 萬

體況 / 補充說明

身份 體況 補充說明
WL 過胖/BMI超標/三高/長期抽煙。 希望了解現有保單內容利損與如何補強。謝謝您。
(補充:1、負債部份為銀行貸款,分期逐年攤還。2、再婚,夫妻經濟各自獨立,目前撫養前段婚姻所生二位兒子)

保單需求

身份 預算 喜好公司 欲增險種
WL 不限 不限

WL

既有保單
公司 購買時間 / 保單名稱 今年保費
保額 保障年期 繳費年期
富邦人壽 2012-04-27
安心住院醫療定額給付保險附約
11680
2000元 1年保障 1年繳
富邦人壽 2012-04-27
健康加倍終身健康保險
19260
1000元/日 至100歲 20年繳
富邦人壽 2012-04-27
安心寶意外傷害保險附約-意外傷害身故或殘廢保險金【年滿14歲】
2062
122萬 1年保障 1年繳
富邦人壽 2012-04-27
保險費豁免附約條款
196
1萬 5年保障 5年繳
富邦人壽 2012-04-27
日額型意外傷害住院醫療保險附約
1450
20單位 1年保障 1年繳
富邦人壽 2012-04-27
防癌終身健康保險附約
8160
2單位 至95歲 至95歲
富邦人壽 2012-05-18
富利高升終身壽險
△ 16579
13萬 至111歲 20年繳
新光人壽 1989-12-14
新光防癌終身壽險3
◎ 0
50萬 終身 10年
富邦人壽 2012-04-27
HSC 富邦人壽新住院醫療定期健康保險附約
◎ 8136
1 30年 30年
富邦人壽 2012-04-27
AHN1富邦人壽新平安福保本保險
◎ 38500
100萬0 終身 20
富邦人壽 2016-04-28
富邦人壽會員自費一年定期團體保險
◎ 8205
100萬 當年度 1年
富邦產物 2017-05-01
新十全大補計畫D
◎ 5990
1 當年度 1年
WL ► 既有保單 ► 今年總保費 120218
保費△為估計值 ◎為自行輸入

部份資料係由 【我的保單】 自動產出,若發現資料有誤,還請 通知我們 修正。系統資訊僅供參考,本公司不負任何法律責任。

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林育楹

Re: 【台北市】 50歲 / 男 / WL / 第2級 : 保單檢視

文章林育楹 2018-03-09, 10:07

WL您好:

提醒:
依照您目前的身體狀況,要變更保單條件是較為嚴苛的,
若要變更請務必於成功變更後再調整原先的保單。


您目前的保單不知道是否有預算上的考量,如無則直接補強即可,如有因
保單內【終身型醫療】【定額醫療】【終身癌症】等佔用較多保費,但因
新健保制度的實施,手術技術進步,使住院天數降低,還有自費項目不斷
增加
甚至於不必住院在【門診手術】即可康復,靠住院天數來理賠保險
金只會越來越少
,為了能有效填補保障建議透過【實支實付型醫療險】
轉嫁,而且要選擇有【門診手術型的實支實付】您已有一張實支實付
建議補強第二張(如無品牌迷思建議多家混合投保),讓醫療保障能更有效
的損害填補。

再來癌症,現在越來越多新型的治療方式,讓癌症平均住院天數下降,但
花費卻越來越高,破百萬元已是常態,買癌症險需要的是一大筆錢而不是
雖然保障有終身,但保障只有一點點
,那中間的差異仍需自行吸收建議
選擇能整筆一次給付保險金的【重大傷(疾)病險】【癌症險】
,讓風險發
生時,至少身邊有一筆百萬保險金能夠彈性利用,選擇合適的治療方式。

最後是「殘廢失能」,當明天風險來臨時因【殘廢】風險,不論是因為意外
或者疾病,使我們喪失工作能力,收入
中斷支出不斷,每個月不得不花的
開銷依然存在,還需要多上看護費,對家庭實在是很大的負擔,建議透過規
劃【殘扶險】來轉移風險
【生活開銷+看護費=殘扶保額】,可以透過規
畫終身與定期的穿插來拉高保障,不過礙於年齡定期的可能也較貴,這部分
可以慎重考慮考慮。

下方保險觀念篇買保險要先了解保險是為了轉嫁無法負擔的風險所以需要保險。


1.壽險:
我們常說的身故金,在當我們離開時候,家裡不會因為我們的離開而造成生活困難,從個人現階段狀況進行評估,如是家庭經濟支柱,如果我們離開了本該由我們負擔的部分有多少? 車貸、房貸、家庭生活費、教育費、孝養費,這些總算下來一年的額度,需要多少年,大概就是您所需要留給家人的壽險保額

2.重病:
隨著醫學發達,越來越多新式醫療手術、標靶藥物的自費項目,相較於健保提供的藥物及手術,復原期短、副作用少,費用也相對高的讓人驚訝!
猶如癌症已成為現代社為文明病動輒療程一兩百萬都很正常,重大傷病更是逐年攀升,可透過規劃實支實付來彌補,常見雙實支,甚至於三實支來對應現在高額醫療費的大環境。

3.癌症:
癌症已是現代常見文明病,衛福部國健署4月15日公布2013年癌症統計,共9萬9143人新發癌症,平均每5分18秒就有一人罹癌,癌症住院天數越來越少,可透過一次性給付,取得一大筆醫療費用之後,可以自由運用,不會受到以住院為前提才能申請理賠的條件限制。

4.殘廢:
不論是意外或疾病,都有殘廢可能剝奪我們工作的能力,當明天風險來臨收入中斷,支出卻不斷的時候,我們有可能成為拖垮家庭的那個負擔,按照生活背景評估生活所需及醫療照護費用,規劃需要的額度,讓我們即使喪失工作能力依然能安心有不中斷的收入做為我們的靠山。

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劉鳳洲

Re: 【台北市】 50歲 / 男 / WL / 第2級 : 保單檢視

文章劉鳳洲 2018-03-09, 10:54

您好:

請問目前BMI/三高狀況如何?因為這會關係到核保結果,
尤其是三高這部分,是否有就醫診療、用藥來控制呢?
因為現在送件,保險公司將會通知要進行體檢,
照目前描述的體況來看,基本上加費承保的機率不小,
但體檢狀況超過保險公司可以接受的範圍,那就會以暫緩承保,
切記在新契約尚未成立前,舊保單的部分千萬別貿然調整。

回到保單內容來看,常見的【終身醫療、終身防癌險、日額給付醫療險】,
僅針對「住院病房、手術費」採定額方式來理賠,
但隨著醫療制度與治療技術的進步,讓傳統治療方式慢慢被新式治療取代,
這些定額給付的險種會越來越不實用,讓理賠金額只會越來越少,
付出這麼高的保費卻無法達到填補醫療費用,這尚未達到保險的真正功用,
要能以較少保費預算來提高保障效益,最好選擇就是投保【實支實付醫療險】
在購買額度內花多少賠多少,更能省下部分保費來規劃真正需要的保障。

其次,關於【終身意外險】是屬於儲蓄、保障的綜合性保險商品,
但是不論從甚麼角度來看,這張險種是最不建議投保,
因為它的保障效益相當低,只會吃掉過多的保費預算,
以相同投保百萬元的意外死殘保障,選擇一年期意外險僅不到千元保費
然而這張終身意外險多負擔將近40倍的保費才有百萬元保障,
再以儲蓄角度來看,更是比不上一般儲蓄型商品,
照目前的保單內容來看,在意外險種的投保比例已經不低,
無須負擔這麼高的保費壓力來購買一張不實際的終身意外險
現階段背負的責任尚未減輕,若要增加自身的保障,
應是投保【殘扶險、定期壽險】這類重要險種才是。

最重要的是,目前對於「殘廢失能、罹患癌症」是完全沒有保障
殘疾的發生並非僅限於意外事故,疾病也是可能會有嚴重後遺症,
像是雙眼全盲就可能因眼部疾病或是遺傳性病變所導致,
讓各器官機能、肢體活動無法再正常發揮,因此喪失生活自理、工作能力,
當無法再繼續工作,代表經濟收入就會出現缺口,讓家庭收支出現失衡
若因病況需要專人在旁照顧時,每個月至少要負擔3~6萬不等的看護費用,
當面臨到殘廢風險的發生,至少要準備數百萬元的生活費!
其次,隨著癌症治療技術越來越進步,為了要有更好的治療效果,
採用健保不給付的放射線治療、標靶藥物治療等新療法,
單一療程的醫療花費就要數萬元至數十萬元,整年下來更會破百萬元的花費,
已經無法再透過癌症療程型的終身防癌險來轉嫁,每單位僅理賠千元左右的保險金,
這對一般家庭來說是相當沉重的經濟負擔,但以您目前的保單無法做好大風險的轉嫁
在家庭責任尚未減輕的重要階段,務必替自己投保【殘廢/殘扶險】、【重疾險】
確保有個萬一時,不會因此拖垮家庭,造成其他家庭成員的負擔。

雖然上述說明已經將該補強方向明確點出,但礙於目前體況的顧慮
若現在送件的核保流程會較為繁瑣些,推測最好的核保結果應是加費承保
先讓您心裡有個底,切記當新契約尚未成立前,千萬別貿然調整舊保單,
對於說明有任何不清楚的地方,歡迎再來信詢問,謝謝。
透過不斷閱讀與進修來學習正確的保險知識、規劃方向重點, 深深相信適當的保險規劃是以『小錢購買大保障』, 秉持著個人工作信念與初衷,憑藉著對保險的熱情, 替需要保障的朋友、家庭、客戶以客觀立場做出正確的保險規劃, 有任何保險問題或觀念歡迎寄信至allen80149@gmail.com, 或是加line ID :bendeng 就能在線上立即討論,謝謝!!

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