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Darren Huang
Darren Huang 2017-10-25, 18:22
maymay您好,提供建議如下:
1.傷害日額、傷害保險、傷害醫療:既然要規劃壽險意外險,建議用保證續保意外險規劃。目前保證續保意外險最佳為台灣人壽,因為可副本理賠還包含1-8級意外殘廢扶助金,保費差異不大時,請以保障內容最高為主。
2.住院保險: 條款涵蓋範圍小,不賠門診手術、雜費只有10萬的額度太低。雜費建議最少20萬才夠,例如自費的達文西手術開機費需要25萬。建議以額度高、條款相對寬鬆的第二實支來補足缺口並且拉高保障額度。
3.防癌終身: 現今癌症治療住院天數短、在家休養時間長,傳統防癌險無法理賠標靶藥物與新式手術治療的高額費用,建議以一次給付型的重大傷病險規劃,才能夠立即解決當下的資金需求。
4.手術醫療: 手術費理賠額度低,無法解決目前高額自費藥物器材的問題。而且醫療實支實付就能理賠住院日額、手術費與醫療支出最高的雜費。
5.重大疾病: 考量到重大疾病險涵蓋範圍小,理賠條件嚴苛,除了癌症以外的疾病即使發生了也很難理賠。建議規劃理賠條件更明確的重大傷病險,理賠項目包含300多項疾病,只要符合健保局核發重大傷病卡資格即可理賠。
兒子、女兒保單:重複的項目建議同媽媽保單。
6.終身醫療: 二代健保DRGs制度下,住院天數降低與門診手術增加,以住院天數給付的方式已不實用。建議改用醫療實支實付就能理賠住院日額、手術費與醫療支出最高的雜費。
7.醫療費用健康保險:建議將計畫提高到5,雜費的額度較足夠。
若子女目前沒有家庭經濟責任,對壽險的需求不高,可優先調整,其次是手術醫療、意外險的部分,
醫療風險以雙實支規劃即可,但要注意女兒雜費額度偏低。
意外險優先以便宜的產險方案規畫,預算足夠再增加壽險意外險,要規畫也請以保證續保的意外險為主。
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